PDF《德州银行股份有限公司 2018 年度报告》

1 德州银行股份有限公司

2018 年度报告 按照《商业银行信息披露办法》的要求,结合中兴华会 计师事务所出具的《德州银行股份有限公司

2018 年度财务 报表审计报告书》 ,本行编制了

2018 年度报告,现将具体内 容报告如下:

一、重要提示

(一)本行董事会及董事、监事会及监事、高级管理人 员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个 别及连带责任.

(二)本行董事会审议并通过了

2018 年度报告.

(三)本行

2018 年财务报告已经中兴华会计师事务所 根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报 告.

二、公司基本情况简介 法定中文名称:德州银行股份有限公司(简称:德州银 行,下称 本行 ) 法定英文名称:DEZHOU BANK CO.,LTD 统一社会信用代码:913700001672740039 法定代表人:董合平 注册资本:壹拾壹亿贰仟伍佰万元整

2 注册地址:山东省德州市三八东路

1266 号 首次注册登记日期:2004 年12 月16 日 经营范围:金融许可证范围经中国银行保险监督管理委 员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务,经营 范围以批准文件所列为准,基金销售. (有效期限以许可证 为准) . (依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展 经营活动) . 办公

电话:0534-2291880 邮编:253000 电子

邮箱:dzbboardoffice@163.com 公司

网址:www.dzbchina.com 公司年报备置地:董事会办公室

三、会计数据和业务数据摘要

(一)主要会计财务数据 单位:千元 项目 期末 期初 总资产 49,133,731.92 45,980,035.52 总负债 44,459,778.22 42,993,265.32 股东权益 4,673,953.70 2,986,770.20 每股净资产(元/股) 2.88 2.65

(二)补充财务数据 单位:千元 项目 期末 期初 存款余额 40,129,158.14 35,899,109.71

3 贷款余额 24,421,180.37 21,775,539.80 其中:信用贷款 374,080.62 484,476.73 保证贷款 11,959,662.81 11,233,427.53 抵押贷款 6,402,601.47 5,439,961.80 质押贷款 661,209.98 899,117.15 贴现 5,003,726.48 3,633,033.27 押汇 19,899.01 85,523.32 银行承兑汇票 3,010,438.41 4,278,700.00 开出即期信用证 186,714.85 19,054.00 开出远期信用证 680,194.80 658,089.68 存放境内同业 455,074.27 791,829.16 存放境外同业 16,197.04 9,124.37 应收利息 187,051.08 186,451.98 应付利息 693,650.38 618,811.49

(三)股东权益变动情况 单位:千元 资本项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 实收资本 1,125,000.00 500,000.00 1,625,000.00 资本公积 1,068,735.22 1,030,000.00 2,098,735.22 盈余公积 252,108.27 7,133.80 259,242.07 一般风险准备308,026.46 440.00 308,466.46 未分配利润 305,756.38 64,204.20 369,960.58 其他综合收益-72,856.14 85,405.49 12,549.35 合计2,986,770.20 1,687,183.49 4,673,953.70

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四、风险管理状况

(一)最大十名贷款客户情况 单位:千元 客户名称 贷款余额 占贷款总额比例 客户

1 408,900.00 1.67% 客户

2 300,000.00 1.23% 客户

3 290,000.00 1.19% 客户

4 232,000.00 0.95% 客户

5 230,000.00 0.94% 客户

6 200,000.00 0.82% 客户

7 200,000.00 0.82% 客户

8 193,000.00 0.79% 客户

9 181,690.00 0.74% 客户

10 170,000.00 0.70% 合计2,405,590.00 9.85%

(二)不良贷款情况 单位:千元 项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 次级类 585,572.73 1,781,514.92 1,615,949.40 751,138.25 可疑类 9,771.25

0 6,177.83 3,593.42 损失类

0 14,186.51

0 14,186.51

(三)各类准备计提情况 1.本行按照相关规定计提相应的减值准备. 2.本行在报告期内按要求计提贷款一般准备,并按要求

5 计提贷款专项准备金.报告期初贷款损失准备216,162.27万元,本期计提27,534万元,本期转回875.92万元,本期核销 126,952.94万元,报告期末贷款损失准备金余额117,619.25 万元,拨备覆盖率为152.97%. 3.本行报告期内非信贷资产准备金余额 17,327.28 万元.

(四)主要风险管理情况 本行遵循全覆盖、独立性、匹配性和有效性的原则,不 断健全和完善全面风险管理体系,推行稳健的风险管理文化, 有效防范各类风险,确保安全稳健运行.董事会及其下设风 险管理委员会、监事会、高级管理层、各部门及分支机构共 同构成本行全面风险管理组织体系.董事会承担全面风险管 理的最终责任,监事会承担全面风险管理的监督责任,高级 管理层承担全面风险管理的实施责任,执行董事会的决议. 风险管理部是全行风险管理工作的统筹管理部门,负责统筹、 组织和协调本行全面风险管理体系建设工作;

各风险管理主 控部门牵头管理各类具体风险,承担制定各类具体风险管理 政策和流程、日常监测和管理风险的责任;

各业务部门按照 职能分工承担本业务条线各类风险管理的直接责任;

各分支 机构负责严格执行总行制定的各项风险管理规章制度,在风 险管理基本原则下开展经营活动;

审计部负责对全行风险管 理各个组成部分和环节进行独立的审计监督. 报告期内,本行整体保持了稳健的发展态势,全面风险 管理体系不断健全和完善,信用风险管理基础不断夯实,操6作风险管理体制逐步完善,市场风险管理手段不断加强,流 动性风险管控良好,声誉风险控制在可控范围,风险管理水 平有了较大提升. 1.信用风险状况及管理对策 信用风险状况:受国内经济低迷、供给侧结构改革、实 体经济经营困难向银行传导等不利因素影响,信用风险管控 压力增大.报告期末,本行不良贷款主要集中在制造业和批 发零售业, 其中: 制造业不良贷款占全部不良贷款的 81.18%;

批发和零售业不良贷款占全部不良贷款的 16.95%. 单一客户 贷款集中度 8.08%,单一集团客户授信集中度 10.38%,最大 十家客户贷款集中度 47.51%, 本行逐步压降了对贷款大户的 业务规模,充分体现服务中小企业和市民群众的市场定位. 信用风险管理对策:

2018 年, 在原信用风险管理基础上, 本行信贷管理工作持续深入推进精细化管理,完善信贷管理 政策和流程,不断夯实信贷管理基础.一是实行专职审批机 制,建立了风险经理派驻制和专职审批人制度,保障贷前贷 中审慎性;

二是进一步强化信贷资产管理激励、不良贷款责 任追究和授信业务三查,明确责任,强化对信用风险的全流 程管控和责任追究;

三是实施差异化授权,综合分析区域特 性、产品特点及各类产品的风险程度,进行差异化授权,优 化信贷审批流程;

四是坚持新老划断,对新老贷款进行区别 化动态管理,对新业务严格审查审批管理,对老业务持续优 化担保措施,有条件的选择性退出和压缩授信额度;

五是调

7 整优化信贷结构,提高抵质押类贷款占比 5.39 个百分点, 大力发展零售类业务, 实现增幅 130.84%;

六是严格贷款 三查 制度执行, 持续加强信贷基础管理, 着力遏制新增不良;

七是坚持实施分类分策管理政策;

八是加大信用风险合规检 查力度,及时堵塞管理漏洞,促进信贷业务合规开展;

九是 强化客户经理队伍建设,加强指导和培训,提高信贷人员综 合素质;

十是实施了非应计贷款清收转化百日攻坚活动,成 立了专项工作领导小组, 上下联动, 深入把脉不良贷款企业, 充分借助于市政府帮扶化解大额风险贷款的政策机遇,加强 与各区县政府主要领导的对接力度,强抓重点区域、重点客 户,一企一策,先易后难,重点推进全行不良贷款清收转化 工作,取得了显著成效;

十一是积极引入

7 家省、市级担保 公司准入开展业务;

十二是开发和升级各类信息管理系统, 进一步提高信贷管理精细化水平. 2.流动性风险状况及管理对策 流动性风险状况:截至

2018 年末,流动性覆盖率为 214.94%,较年初上升 84.88 个百分点;

净稳定资金比例为 174.78%,较年初上升 23.25 个百分点;

核心负债比例为 75.57%, 较年初上升 4.25个百分点;

同业负债比例为 3.37%, 较年初下降 7.22 个百分点;

流动性比例为 52.57%,较年初 下降 6.54 个百分点;

超额备付率为 8.06%, 较年初上升 5.50 个百分点;

优质流动性资产充足率 144.37%,较年初上升 40.08 个百分点,优质流动性资产充足.总体来看,本行各

8 项流动性指标均优于监管要求,流动性整体状况较好. 流动性风险管理对策:本行建立了完善的流动性风险管 理治理结构,明确了董事会、监事会和经营层关于流动性风 险的管理责任,董事会承担流动性风险管理的最终责任,监 事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情 况进行监督评价,高级管理层负责制定、定期评估并监督执 行流动性风险偏好、政策、程序等.本行遵循稳健型风险偏 好政策和监管要求,建立了压力传导机制和报告流程,遵循 审慎性、分散性、分币种管理原则进行流动性风险管理.一 是定期评估流动性风险水平和管理状况,加强多元化、稳定 性融资管理及日间流动性风险监测.加强宏观政策分析与市 场利率变动趋势分析,提升预判分析水平;

充分利用资产负 债系统进行风险动态识别与监测,加大限额指标监测力度, 综合运用头寸管理系统做好头寸计划与大额资金往来监测, 确保各项资金往来有序进行;

定期进行流动性压力测试,根 据测试结果调整优化资产负债结构.二是优化资产负债结构, 降低流动性风险隐患.本行通过加大存款营销力度、发行各 期限同业存单和大额存单等方式增加稳定负债来源,充分发 挥FTP 的战略导向、产品导向作用,有效实现资产与负债的 合理匹配;

充分利用金融市场业务流动性较强的特点,合理 配置金融市场业务期限结构,有效增强本行主动负债的能力. 三是加强与人民银行的协调沟通,积极寻求人民银行的大力 支持.通过开展再贷款、再贴现、常备借贷便利等业务不断

9 增强央行资金运用水平. 3.市场风险状况及管理对策 本行市场风险管理的目标是使各决策层充分了解市场 风险并给予有效管理,将市场风险控制在可以承受的合理范 围内,依据风险容忍度和谨慎性限额来管理市场风险,实现 经风险调整的收益率的最大化. (1)债券业务市场风险状况:截至

2018 年末,本行债 券及同业存单投资余额总计 1,017,527.75 万元,较年初增 加212,411.22 万元. 债券业务市场风险对策:一是加强对持仓债券的跟踪管 理,高度关注持仓债券的每日估值、信用评级、发行人的经 营状况及债务情况、市场负面消息等,落实穿透管理原则, 做好个券排雷,严防债券违约风险.二是在本行风险承受范 围内制定科学合理的市场风险偏好目标和风险限额,持续做 好市场风险偏好及限额的定期监测和业务限额指标的执行 工作,及时进行风险预警与超限额处理.组织开展市场风险 压力测试,探索将压力测试结果运用到市场风险管理中.三 是积极研究国内外宏观经济状况及政策导向,前瞻性分析债 券市场运行与收益率变化情况,认清债券市场行情变化转折 点或触发事件,根据市场行情及本行实际择机对债券投资规 模、结构等进行调整,在充分考虑久期、行业与地域、品种 等因素的情况下合理选择债券.四是搭建前中后台的组织架 构,确保前中后台相互分离、相互制约;

梳理完善金融市场

10 业务内控制度,加强金融市场业务流程化管理. (2)外汇业务市场风险状况:截至

2018 年末,本行国 际业务累计结算量为 7.04 亿美元. 对于结售汇等中间业务, 当前本行主要经营即期外汇结售汇业务,因此不存在期限结 构错配的情况.本行的外汇资产主要为美元资产,截至

2018 年末,本行外汇总资产为 2,132.17 万美元,累计外汇敞口 头寸比例为 0.0967%,外汇敞口较小,总体汇率风险较........