PDF《众诚保险》

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2018 众诚保险 NEEQ:835987 众诚汽车保险股份有限公司 Urtrust Insurance Co.

, Ltd. 年度报告

2 公司年度大事记

2018 年5月11 日,众诚保险南沙分公司获 批开业;

8 月28 日,河北分公司和江苏分 公司开业, 标志着众诚保险的服务网络进一 步延伸至南沙自贸区、 河北及江苏地区, 积 极为广大车主提供信赖、专业的保险服务.

6 月22 日,第七届中国(广州)国际金融 交易博览会拉开帷幕, 众诚保险作为广汽集 团旗下金融企业联合参展, 受到省市政府领 导及业界各方的高度关注.

8 月3日,广汽集团、开发区金控与公司签 署《增资协议》 ,拟认购公司定向发行的 7.6875 亿股, 其中广汽集团认购 3.15 亿股, 开发区金控认购 4.5375 亿股,合共募集资 金15.53 亿元. 本次股票发行将为公司实现 中长期发展战略提供强有力的资金支持.

11 月20 日,国际知名评级机构之一惠誉评 级确认众诚保险的公司财务实力评级为 '

BBB'

级(良好) ,展望稳定.

3 目录

第一节 声明与提示

6

第二节 公司概况

8

第三节 会计数据和财务指标摘要

10

第四节 管理层讨论与分析

12

第五节 重要事项

38

第六节 股本变动及股东情况

40

第七节 融资及利润分配情况

42

第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况

44

第九节 行业信息

48

第十节 公司治理及内部控制

48 第十一节 财务报告.55

4 释义 释义项目 释义 公司、本公司、我司、众诚保险 指 众诚汽车保险股份有限公司 广汽工业集团 指 广州汽车工业集团有限公司 广汽集团 指 广州汽车集团股份有限公司 广汽零部件 指 广汽零部件有限公司 广汽商贸 指 广汽商贸有限公司 上海灵秀 指 上海灵秀实业集团有限公司 广州港集团 指 广州港集团有限公司 广汇集团 指 广汇汽车服务股份公司 广成集团 指 浙江广成汽车集团有限公司 利泰集团 指 广东利泰集团有限公司 广物汽贸 指 广东物资集团汽车贸易公司 GAP 指 众诚保险机动车置换服务责任保险 驾意险 指 驾乘人员意外伤害综合保险 国资委 指 广州市人民政府国有资产监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 再保险 指 保险人将其承担的保险业务,以分保形式部分转移给 其他保险人 爱和谊 指 日本爱和谊日生同和保险公司 广汽本田 指 广汽本田汽车有限公司 广汽丰田 指 广汽丰田汽车有限公司 广汽乘用车 指 广州汽车集团乘用车有限公司 广汽三菱 指 广汽三菱汽车有限公司 广汽菲克 指 广汽菲亚特克莱斯勒汽车有限公司 广汽汇理 指 广汽汇理汽车金融有限公司 乐视控股 指 乐视控股(北京)有限公司 粤科联合体 指 粤科联合体包括三家公司,分别为:广东省科技创业 投资有限公司、银河粤科(广东)产业投资基金(有 限合伙)、广东粤科佳都创业投资中心 大圣科技 指 大圣科技股份有限公司 主办券商、招商证券 指 招商证券股份有限公司 营改增 指 营业税 改征 增值税 《审计报告》 指 中审众环会计师事务所

2019 年3月28 日出具的众环 审字(2019)010829 号 《保险法》 指2015 年4月24 日第十二届全国人民代表大会常务委员 会第十四次会议第三次修正,自公布之日生效实施的 《中华人民共和国保险法》 《证券法》 指2014 年8月31 日第十二届全国人民代表大会常务委员 会第十次会议第三次修正, 自公布之日生效实施的 《中 华人民共和国证券法》 《公司法》 指2013 年12 月28 日中华人民共和国第

12 届全国人民代

5 表大会常务委员会第

6 次会议修订,自2014 年3月1日施行的《中华人民共和国公司法》 《公司章程》 指 众诚保险现行有效的《公司章程》(银保监许可 [2018]1038 号) 公司董办 指 公司董事会办公室 新三板、股转系统 指 全国中小企业股份转让系统 报告期 指2018 年1月1日至

2018 年12 月31 日6

第一节 声明与提示 【声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任. 公司负责人吴保军、主管会计工作负责人郑新及会计机构负责人(会计主管人员)郑新保证年度报 告中财务报告的真实、准确、完整. 中审众环会计师事务所(特殊普通合伙)对公司出具了标准无保留意见审计报告. 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述,不构成公司对投资者的实质承诺,投资者及相关人士均应 对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异. 事项 是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整 是 √否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 √否 是否存在豁免披露事项 是 √否 【重要风险提示表】 重要风险事项名称 重要风险事项简要描述 1.保险风险 由于死亡率、疾病发生率、赔付率、退保率、费用率等假设的 实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险. 2.市场风险 由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动导致公司 遭受非预期损失的风险. 3.信用风险 由于交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务,或者交易 对手信用状况的不利变动,导致公司遭受非预期损失的风险. 4.操作风险 由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直 接或间接损失的风险,包括法律及监管合规风险. 5.定价不充分、准备金计提不足的风险 公司确定保险产品的保险费率及计提各项准备金时采用的预定 利率、预定赔付率、预定附加费率、预定投资回报率等假设可 能导致定价不充分、准备金计提不足等风险. 6.经营风险 车险业务收入是公司的主要业务收入来源.由于车险行业竞争 激烈,公司管理层需要准确判断宏观经济和保险行业的运行周 期,并据此调整业务发展规划.汽车保险市场出现的转型调整, 以及不断变化的市场形势给公司管理层的经营决策带来挑战. 7.保险欺诈风险 公司员工或第三方出现欺诈行为,可能会导致公司被视为违反 法律、法规而受到监管处罚、被起诉、遭受严重的声誉或对公 司的业务、经营业绩造成不利影响. 8.投资风险 投资收益是公司盈利的重要组成部分,收益的不利波动会对公 司的盈利目标的实现造成影响.

7 9.资产与负债不匹配的风险 公司资产负债的期限结构不匹配风险即资产负债错配风险,包 括三个方面,一是期限结构不匹配即资产端和负责端现金流在 期限结构上不匹配;

二是成本收益不匹配即资产的收益不能够 覆盖负债的成本;

三是现金流不匹配即中短期内持有的资金不 足以支付债务到期和履行其他支付义务所需的资金.资产负债 严重错配可能导致公司发生流动性风险等,不利于公司长期价 值的实现. 10.信息系统风险 公司依靠信息技术系统从事业务经营,如因信息系统不能正常 运行、不完善等因素造成无法正常进行业务处理、数据丢失, 而可能给公司造成的损失或对经营业绩产生的不利影响. 11.政策性风险 公司须遵守《保险法》及其他国家相关法律法规的规定,并受 到中国银保监会等监管部门多方面的监管.如果公司未能遵守 相关法律法规的要求,可能受到罚款、限制业务扩展、甚至吊 销业务许可证等处罚,从而对公司造成不利影响. 12.巨灾风险 公司面临偿付由无法预测的巨灾事件所引发的、不可预测的保 险索赔的风险.巨灾的发生频率及严重程度是不可预见的,会 对公司的保险业务产生不利影响.巨灾还可导致公司的投资组 合出现亏损. 13.公司股份转让受限制的风险 根据相关规定,投资人通过证券交易所持有上市保险公司已发 行的股份达到 5%以上需由保险公司报中国银保监会批准. 中国 银保监会有权要求不符合监管规定资格条件的投资人转让所持 有的股份. 14.盈利波动风险 公司在本报告期内首次实现盈利,但由于公司目前业务规模较 小,盈利水平受重大理赔案件、市场竞争加剧的因素影响可能 产生较大波动. 本期重大风险是否发生重大变化: 否8

第二节 公司概况

一、 基本信息 公司中文全称 众诚汽车保险股份有限公司 英文名称及缩写 Urtrust Insurance Co., Ltd. 证券简称 众诚保险 证券代码

835987 法定代表人 冯兴亚 办公地址 广州市天河区广州大道中

988 号13 楼、15 楼

二、 联系方式 董事会秘书或信息披露事务负责人 俞敏 职务 董事会秘书 电话 020-28200888 传真 020-22198190 电子邮箱 [email protected] 公司网址 www.urtrust.com 联系地址及邮政编码 广州市天河区广州大道中

988 号13 楼(510620) 公司指定信息披露平台的网址 www.neeq.com.cn 公司年度报告备置地 公司董事会办公室

三、 企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间

2011 年6月8日挂牌时........