PDF《2014 年吉林省金融运行报告》

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2014 年吉林省金融运行报告 中国人民银行长春中心支行 货币政策分析小组 [内容摘要]

2014 年, 吉林省深入贯彻落实党的十八届三中、 四中全会精神, 牢牢把握稳中求进的工作总基调, 积极应对经济下行压力,坚持问题导向调结构,优化产业结构转方式,统筹经济运行促发展,经济保 持了稳中有进、稳中提质的发展态势.

三次产业发展势头良好,转型发展步伐加快;

投资消费总体协 调,增长动力相对均衡;

改革开放扎实推进,人民生活水平持续提高. 金融业持续健康发展,银行业稳健运行,各项贷款平稳增长,信贷结构均衡合理;

证券业平稳较 快发展,资本市场融资功能切实增强;

保险市场呈现加快发展态势,保险业保障功能得到有效发挥. 金融市场平稳运行,金融生态环境切实改善.

2015 年,吉林省将按照十八届三中、四中全会和中央经济工作会议要求,牢牢抓住国家新一轮振 兴东北老工业基地的重要机遇,主动适应新常态,着力稳增长转方式调结构,努力促进经济平稳健康 发展.金融业将继续贯彻落实稳健的货币政策,保持货币信贷和社会融资规模平稳适度增长,实现金 融市场的稳健发展.

2 目录

一、金融运行情况

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(一)银行业稳健运行,信贷投放均衡合理

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(二)证券业平稳运行,多层次资本市场体系不断完善

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(三)保险业加快发展,保险保障功能切实发挥

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(四)社会融资规模较快增长,金融市场稳健发展

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二、经济运行情况

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(一)投资消费总体协调,增长动力相对均衡

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(二)三次产业发展势头良好,转型升级步伐加快

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(三)居民消费价格平稳运行,生产类价格持续走低

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(四)财政收入增长放缓,保障和改善民生力度持续加大

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(五)节能降耗成效显著,生态环境保护扎实推进

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(六)房地产市场呈回落趋势,食品工业发展总体平稳

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三、预测与展望

14 附录:15

(一)吉林省经济金融大事记

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(二)吉林省主要经济金融指标

16 专栏 专栏 1:吉林省全国首创 果树预期收益保证贷款 业务推进农村普惠金融发展

6 专栏 2:吉林省和龙市农村信用体系试验区建设取得成效

12 表表12014 年吉林省银行业金融机构情况

4 表22014 年吉林省金融机构人民币贷款各利率区间占比

5 表32014 年吉林省证券业基本情况

7 表42014 年吉林省保险业基本情况

7 表52014 年吉林省金融机构票据业务量统计

8 表62014 年吉林省金融机构票据贴现、转贴现利率

8 3 图图12013~2014 年吉林省金融机构人民币存款增长

4 图22013~2014 年吉林省金融机构人民币贷款增长

5 图32013~2014 年吉林省金融机构本外币存、贷款增速变化.5 图42014 年吉林省社会融资规模分布结构

7 图51978~2014 年吉林省地区生产总值及其增长率

8 图61978~2014 年吉林省固定资产投资(不含农户)及其增长率.9 图71978~2014 年吉林省社会消费品零售总额及其增长率

9 图81978~2014 年吉林省外贸进出口变动情况

9 图91978~2014 年吉林省外商直接投资额及其增长率

10 图10 1978~2014 年吉林省工业增加值及其增长率

10 图11 2001~2014 年吉林省居民消费价格和生产者价格变动趋势.11 图12 1978~2014 年吉林省财政收支状况

11 图13 1978~2014 年吉林省商品房施工和销售变动趋势

13 图14

2014 年吉林省主要城市新建住宅销售价格变动趋势.13

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一、金融运行情况

2014 年,吉林省金融业认真贯彻落实稳 健的货币政策,不断提升综合服务水平,有效 防范金融风险,扎实推进金融体系改革,对吉 林经济转型升级和平稳健康发展的支撑作用 持续增强.

(一)银行业稳健运行,信贷投放 均衡合理

2014 年,吉林省银行业平稳健康发展, 服务实体经济能力和水平不断增强. 1.银行业体系进一步完善.2014 年,吉 林省银行业机构数量和从业人数稳步增加 (见表1) ,年内共有

8 家农村商业银行和

9 家村 镇银行获批开业,法人金融机构数量达到

105 家,汇丰银行和进出口银行在吉林省设立分 行,银行业组织体系更趋完备.资产规模继续 扩大,资产总额同比增长 10.6%;

资产质量不 断改善,不良贷款率同比下降 0.7 个百分点;

盈利能力进一步提升, 全年同比增盈

40 亿元. 表12014 年吉林省银行业金融机构情况 注:营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大 型商业银行、股份制银行等金融机构总部数据;

大型 商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银 行、中国建设银行和交通银行;

小型农村金融机构包 括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社;

新型 农村金融机构包括村镇银行、贷款公司和农村资金互 助社;

其他 包含金融租赁公司、汽车金融公司、 货币经纪公司、消费金融公司等. 数据来源:吉林银监局. 2.各项存款增速明显回落.自4月份起, 吉林省各项存款增速开始明显回落,6 月末各 项存款虽有所反弹,但由于下半年股市上涨, 货币市场基金、理财产品、网络金融等金融产 品持续抢占银行存款, 存款增速仍未扭转整体 下滑趋势.2014 年末,本外币各项存款同比 增长 11%,增速同比下降 5.2 个百分点.分币 种看,人民币和外币存款分别同比增长 11.0% 和20.4%(见图 1) .分存款类型看,个人存款 和单位存款均同比少增. 数据来源:中国人民银行长春中心支行. 图12013~2014 年吉林省金融机构人民币 存款增长 3.信贷投放合理均衡.2014 年,吉林省 本外币各项贷款同比增长 17.5%(见图 3) ,增 速同比提高

1 个百分点,新增贷款同比多增 355.3 亿元.分贷款类型看,经营性贷款同比 多增较多,固定资产贷款显现回升迹象;

本外 币个人贷款同比增长 18.9%,延续了个人贷款 快速增长的趋势. 信贷对吉林省实体经济和社会经济薄弱 环节的支持力度持续增加.2014 年末,涉农 贷款保持较快增长,增速高于贷款平均增速 6.6 个百分点.小微企业贷款实现 两个不低 于 ,增速高于贷款平均增速 2.8 个百分点. 个人消费贷款发展迅速,同比增长 26.9%.

5 数据来源:中国人民银行长春中心支行. 图22013~2014 年吉林省金融机构人民币 贷款增长 数据来源:中国人民银行长春中心支行. 图32013~2014 年吉林省金融机构本外币 存、贷款增速变化 4.贷款利率总体平稳. 受融资需求旺盛因 素影响,2014 年前三季度吉林省金融机构贷 款利率呈现波动上行态势, 9月份后平稳回落.

12 月,吉林省一般贷款加权平均利率达到 7.06%,同比基本持平.利率市场化背景下, 银行机构存贷利差呈现逐渐收窄趋势, 吉林省 银行机构加大了对中小微企业贷款等高收益 率贷款的投放力度, 利率上浮贷款占全部贷款 比例较上年同期提高了 17.5 个百分点(见表 2) . 地方法人银行机构积极适应利率市场化改 革,差异化定价水平逐步提高.吉林银行、九 台农村商业银行通过合格审慎评估, 被遴选成 为市场利率定价自律机制基础成员. 表22014 年吉林省金融机构人民币贷款各 利率区间占比 单位:% 数据来源:中国人民银行长春中心支行. 5.银行业改革创新深入推进.2014 年, 全国性银行机构在吉林省分支机构和营业网 点数量稳步增加,金融资源覆盖面逐步扩大. 农村金融服务日趋完善, 全省行政村金融服务 覆盖率达到 92.2%, .直补资金担保贷款和土 地收益保证贷款覆盖面持续增大, 土地经营权 抵押贷款试点成功并将在全省范围内推广. 九 台农村商业银行成为资产证券化业务的首批 试点行. 6.跨境人民币业务持续快速发展. 全年跨 境人民币结算量达到

700 亿元以上, 是上年的 1.4 倍.其中,货物贸易人民币结算额占比超 过六成, 服务贸易及其他经常项目人民币结算 额与上年持平,资本项目交易活跃,业务量是 上年的

5 倍. 跨境人民币结算业务境外地域不 断拓展,境外交易涉及的国家(地区)增加至

91 个.

6 专栏 1:吉林省全国首创 果树预期收益保证贷款 业务推进农村普惠金融发展

2014 年,吉林省邮政储蓄银行龙井市支行在全国首家试点开办了 果树预期收益保证贷款 业务,极大地盘活了果树资源,较好地满足了果农信贷资金需求,为吉林省龙井市亚洲最大苹果 梨种植园区提供了有力的资金支持.截止

2014 年末,已为

263 户果农发放贷款 1429.5 万元.

一、 果树预期收益保证贷款 的主要特点 果树预期收益保证贷款 是指以果农拥有的苹果梨树(以下简称果树)承包权的预期收益 为保证,由政府成立的物权融资中心提供担保,向果农发放的生产经营贷款,具有抵押新、零费 用、额度高、利息低的特点.一是抵押新, 果树预期收益保证贷款 以果树承包权的预期受益为 保证,改变了以往以实物为抵押的传统抵押方式.二是零费用,果农在进行果树承包权担保时, 不需支付任何费用.而传统抵押贷款则需要支付高昂的评估费和 2%左右的商业担保费.三是额度 高,贷款额度由物权中心和贷款经办行共同确认.目前,龙井市种植苹果梨

60 多万株,可获取的 贷款总额近

7000 万元.四是利息低, 果树预期收益保证贷款 利息为基准利率上浮 30%,利息 水平较低.

二、 果树预期收益保证贷款 的操作流程和风险控制 果农在申请办理 果树预期收益保证贷款 时,需首先将果树承包权转让给龙井市物权融资 农业发展服务中心,物权中心对果农承包权审核确认后,向贷款经办行提供担保,贷款经办行经 过信贷审核后发放贷款.贷款期满结清,物权中心将承包权转回果农.为切实降低业务风险, 果 树预期收益保证贷款 采取了果树物权收益担保、保障基金代偿、投保果树险等有效信贷风险防 控措施.一是物权公司承担连带责任.在果农出现贷款违约后,物权中心对果农转让的果树承包 权进行挂牌转让,以弥补贷款损失.目前,果农承包集体果树的承包费用为每株

240 元,贷款额 度为每株

120 元,风险覆盖率为 200%.且用于抵押担保的果树承包权均在

10 年以上,安全系数 较高. 二是风险保障基金承担代偿责任. 吉林省成立了总额为

3000 万元的农村土地承包权风险基 金.出现贷款违约时,由省担保基金统一在全省范围内配置代偿.三是果树保险覆盖损失.果农 在贷款前须在指定保险公司参加保险,保险条款中明确注明保险赔付款优先用于支付贷款.四是 家庭补偿担保.办理贷款时,贷款银行与借款人签订补充担保合同,增加对借款人的约束力.

三、 果树预期收益保证贷款 取得的成效 一是拓宽了果农融资渠道. 果树预期收益保证贷款 的推出极大地缓解了果农面临的抵押难、 贷款难的问题.截止

2014 年末,龙井市累计发放 果树预期收益保证贷款 1429.5 万元,惠及

263 户果农.二是盘活了果树资产.果树作为果农的最大资产,其融资担保功能一直处于闲置状 态. 果树预期收益保证贷款 推出后,果农最大资产得以有效盘活.三是降低了果农融资成本. 由于果农有效抵押不足,以往融入资金往往通过商业担保甚至民间借贷,融资利息和费用较高. 果树预期收益保证贷款 在办理担保环节实行零费用,贷款利率为上浮 30%,上浮幅度较全省农 户贷款平均利率低

40 个百分点,且以农场申请贷款能够享受政府 60%的贴息,极大地降低了果农 的融资成本.四是促进了苹果梨产业发展.当前,龙井市苹果梨产业主要面临资金流转困难、融 资渠道狭窄、果农技术投入不足等困难, 果树预期收益保证贷款 的推出,使果农加大资金和技 术投入有了稳定来源,为亚洲最大的苹果梨种植园的苹果梨产业发展、果农增收、区域经济发展 提供了有力支撑.

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