PDF《江苏海安农村商业银行股份有限公司》

7 我行牢固树立风险为本的发展理念,通过明确风险战略,完 善风险偏好传导机制、推进风险治理,强化风险履职,完善 风控制度流程, 提高风险管理技术水平、 改进风险评价体系, 坚持稳健经营导向、提高队伍素质,培育风控文化、强化主 要风险管理、强化资产质量管理和强化重点领域风险管理等 工作,全面落实风险管理工作,不断增强风险管控能力,严 守风险底线,实现各项业务持续健康有序发展. 1.信用风险管理 按照内控指引和监管要求,不断完善信用风险管理体系 和管理制度, 增强信用风险管控能力, 坚守不良贷款占比 1.5% 底线.一是实施挂图清收,实现不良贷款精准处置.按笔确 定清收方案,落实每户最低到账任务.建立拍卖资产微信平 台,公布待拍卖资产信息,充分利用微信资源,扩大待拍卖 资产信息宣传广度.形成总行、部门、支行三级网络,密切 跟踪已进入执行阶段案件进度. 借力中介机构、 政府和园区, 形成化解风险合力;

二是突出结果导向,确保清收处置实际 效果.建立 一月一报 制度,按日公布清收情况,按月召 开清收推进会, 督促跟进支行完成情况, 强化清收成果考核;

三是前移防控关口,发挥风险预警防范效能.重视客户风险 排查,及时揭示隐形风险,提高重点业务合规检查主动性, 实现检查环节全覆盖. 2.操作风险管理 按照商业银行操作风险管理控制要求,本行坚持效能优 先,精细管理能力明显增强,有效防范化解操作风险.一是 高效运营体系持续完善. 遵循 运营高效、 内控完善 理念,

8 完善 一部六中心 组织架构,逐步建立控制严密,运转高 效、响应及时保障机制.推进业务处理集中化,提升综合运 营效率,实行 T+1 集中监督模式,实现集中授权中心、对账 中心有序运转,实施离行式自助柜员机装卸钞集中管理,上线ATM 加配钞及故障维护系统,完成抵押物品集中管理;

二 是科技支撑作用持续彰显.加强科技基础设施建设,制定完 善科技管理制度,强化网络安全建设、灾备中心建设、网点 技防建设.加强科技对业务支撑,及时分析业务需求数据, 积极推动省联社创新项目落地,提升全行科技保障能力.加 强大数据应用,开发贷记卡申请全流程风险防控系统,运用 大数据平台模型,生成客户申请等级评分,给予客户申请资 格和额度,通过卡模型运用,给予本行风险提示和客户提升 额度评级, 强化内控风险管理;

三是加大内控风险排查力度, 年内先后组织开展了国际业务、进口信用证业务、手机银行 业务、现金管理、代发工资业务等风险排查工作,并对

612 个账户短信通知预留手机号码为本行员工号码的客户账户 开展员工行为排查活动.从各项排查结果来看,本行内部控 制风险基本可控. 3.流动性风险管理 本行按照审慎经营原则,对资产负债结构、期限错配、 融资渠道多元化和稳定程度等进行全面分析,推行资产负债 精细化管理,采取积极主动的流动性管理措施:一是完善流 动性管理组织机制.落实领导责任制,明确相关部门和岗位 职责,健全内部控制制度和资金头寸监测制度,每日对流动 性需求进行准确的测算和分析,不定期做好流动性风险的预

9 测和预警工作,对流动性风险做到早发现、早报告,及时控 制和化解;

二是加强资产负债管理.结合存贷款业务的计划 与走势,加强资产负债期限结构分析,提高资产与负债期限 匹配程度,遵循分散性管理原则,使资产和负债结构向多元 化发展,保持投资业务的可持续发展;