PDF《TAIAN CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD.》

泰安市商业银行股份有限公司 TAIAN CITY COMMERCIAL BANK CO.

,LTD. 年度报告

2009 -

1 - 泰安市商业银行股份有限公司

2009 年度报告摘要

一、重要提示 1.1 本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担 个别及连带责任. 1.2 本公司年度财务报告已经利安达会计师事务有限公司根据国内 审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告. 1.3 本公司年度财务报告已经第一届董事会第十四次会议审议通过. 1.4 本公司董事会保证年度报告中财务报告的真实、完整.

二、公司基本情况简介 2.1 法定中文名称:泰安市商业银行股份有限公司(简称:泰安市商业银 行) 法定英文名称:TAIAN CITY COMMERCIAL BANK CO.,LTD. 2.2 法定代表人:李俊荣 董事会秘书:李志辉 2.3 联系地址:山东省泰安市泰山大街

185 号

电话:0538-8421468 -

2 - 传真:0538-8422555 电子

邮箱:[email protected] 2.4 注册地址:山东省泰安市泰山大街

185 号 办公地址:山东省泰安市泰山大街

185 号 邮政编码:271000 2.5 其他有关信息 首次注册登记日期:2007 年8月13 日 企业法人营业执照注册号:3700001806895 税务登记号码:国税:370902730666218 地税:370902730666218 金融许可证号码:B0297H237090001

三、会计数据和业务数据摘要 3.1 报告期内主要利润指标 单位: 万元 项目

2009 年审计数 利润总额 9346.11 净利润 7910.55 营业利润 9612.8 投资收益 9318.1 营业外收支净额 -266.71 -

3 - 3.2 截止报告期末前三年的主要财务指标 单位: 万元,% 项目

2009 年2008 年2007 年 营业收入

35050 32434.54

25237 净利润

7911 6921.93 2643.38 股东权益

56363 54270.82 40090.83 每股收益(元) 0.26195 0.22920 0.06593 每股净资产(元) 1.86634 1.79705 1.32751 净资产收益率(%) 14.03 14.48 6.59 3.

3、截止报告期末前三年主要会计数据 单位: 万元 项目

2009 年2008 年2007 年 总负债

1496300 1431430

1402030 存款总额

1215996 1068677

880862 其中:长期存款

20000 10000 总资产

1552663 1485701

1442121 贷款总额

706432 645247

465293 其中:短期贷款

416875 233142 贴现

142569 222700

151058 中长期贷款

146988 81093 -

4 - 3.

4、报告期内资本构成及变化情况 单位: 万元,% 项目 本期 年初 比年初 1.核心资本 55429.82 47519.27 16.65

2、核心资本扣减项

500 500

0

3、核心资本净额 54929.82 47019.27 16.82

4、附属资本 10728.57 7794.65 37.64

5、附属资本的可计算价值 10728.57 7794.65 37.64

6、扣减项 1000.00 1000.00

0

7、资本净额 65158.39 54313.92 19.97

8、加权风险资产 633943.17 515232.56 23.04 其中:表内加权风险资产 588454.67 443470.56 32.69 表外加权风险资产 45488.50 71762.00 -36.61

四、风险管理状况 4.1 风险管理指标

(一)截止报告期末的补充财务指标 单位: % 项目 标准值

2009 年末 资本充足率 ≥8 10.28 核心资本充足率 ≥4 8.66 -

5 - 流动性比率 ≥25 50.84 贷款损失准备充足率 ≥100 180.17 不良贷款率 ≤5 1.37 不良资产率 ≤4 0.61 单一集团客户授信集中度 ≤15 9.98 单一客户贷款集中度 ≤10 7.67

(二)贷款前五名行业分布情况 单位:万元,% 排序行业 贷款余额 占贷款总额 的比例

1 制造业 213529.7 30.23

2 批发和零售业 129457.9 18.33

3 公共管理和社会组织

44080 6.24

4 建筑业

17085 2.42

5 租赁和商务服务业

16840 2.38

(三)最大十名贷款户贷款情况 单位:人民币万元,% 序号 客户名称 贷款余额 占贷款总额比例

1 泰安城信资产管理中心

26370 3.73 -

6 -

2 泰安市土地收购储备中心

5000 0.71

3 泰安高新技术产业开发区土地储备中心

5000 0.71

4 山东欣升集团有限公司

4500 0.64

5 宁阳县城市资产经营有限公司

4000 0.57

6 泰安鲁珠水泥有限公司

3800 0.54

7 华泰铝轮毂(泰安)有限公司

3500 0.50

8 华盛江泉集团有限公司

3200 0.45

9 山东明升达化工有限公司

3000 0.42

10 山东阳光矿业有限公司

3000 0.42 合计

61370 8.69

(四)集团客户授信风险管理状况 集团客户授信情况表 单位:人民币万元,% 序号 客户名称 贷款余额 占贷款总额比例

1 山东盛大科技有限公司

4000 0.57

2 山东华阳科技股份有限公司

4000 0.57

3 山东光大日月油脂股份有限公司

3992 0.57

4 山东岱银纺织集团股份有限公司

3519 0.50

5 山东瑞星化工有限公司

2500 0.35

6 泰安康平纳毛纺织集团有限公司

2400 0.34

7 山东九鑫纸业有限公司

2000 0.28 -

7 - 合计

22411 3.17

(五)关联企业关联交易情况表 单位:人民币万元,% 关联企业名称 授信净额 占贷款总额比例 泰安市基金投资担保经营有限公司

3000 0.42

(六)贷款五级分类情况 单位:人民币万元 类别 贷款余额 占比(%) 1.各项贷款 706431.57

100 2.正常贷款 696729.22 98.63 2.1 正常类 690729.22 97.78 2.2 关注类 6000.00 0.85 3.不良贷款 9702.35 1.37 3.1 次级类 8415.00 1.19 3.2 可疑类 1287.35 0.18 3.3 损失类

0 0

(七)贷款损失准备的变动情况 单位:人民币万元 项目 期初数 本期计提 运用准备金冲销资产 期末数 贷款损失准备 12960.94 -180 2052.37 10728.57 -

8 - 4.2 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

(一)表外应收利息

2009 年12 月31 日余额为

2751 万元.

(二)应收承兑汇票

2009 年12 月31 日余额为

392280 万元. 4.3 报告期内采取的风险管理措施

(一)建立健全控制机制,防范信贷风险. 报告期内,加强宏观经济环境和行业特点的分析和对区域的经济特 点和区域信用状况的研究,定期发布行业风险要点提示,制定阶段性积 极进入、禁止进入及谨慎进入的行业清单,指导支行营销,避免行业和 区域授信过度集中.

(二)风险防控进一步加强,合规审慎经营常抓不懈. 我行以建立健全系统的风险防控体系为目标,突出防、控、化 三 位一体 ,全面推进风险防控工作.一是组织开展警示教育,提高防控意 识.结合深入学习实践科学发展观活动和全市银行业金融机构法制教育 活动,开展了一系列的风险教育专题辅导,收到良好效果.同时,加强 业务人员法制教育,组织学习了相关信贷法律法规和规章制度,切实提 高了员工防范风险的能力,增强了严格执行制度的自觉性.二是完善了 问题授信责任认定制度.以缴纳风险金的形式实现奖罚并存,提高信贷 人员责任心,防控不良贷款产生.三是深入开展案件治理和风险排查工 -

9 - 作.组织开展了全行范围的案件专项治理和风险排查,先后完成了重点 账户和可疑账户的确认和排查、银企对账、贷款业务、票据业务等业务 的自查、排查工作,整改风险隐患十多项.四是加强重要岗位离岗稽核. 组织完成了支行行长强制休假离岗稽核工作,有效防范了风险隐患.五 是开展会计岗位轮换.按照 有效防范风险,提高服务水平 的要求, 完成支行会计人员岗位轮换,前台会计人员岗位轮换率达到 35%,有效 优化了会计人员结构,提升了服务质量.六是加强安全保卫工作.先后 充实了安全保卫人员,不定期举行防火、防抢等突发事件演练,建立健 全各项安全制度,层层签定了安全目标责任书,为经营提供了良好的安 全环境,全年无一起安全事故发生.七是全面推动合规建设.以提高合 规管理水平,培育良好的合规文化为重心,加强制度建设,明确各部门 职责,确定监测、报告程序,开展合规培训,初步构建了合规风险管理 体系,使我行的合规管理工作逐步向正规化、有序化推进.

(三)优化业务流程,提升科技管理水平. 一是在信贷管理全面实现微机化网上审批管理的基础上,对系统进 行了全面优化,增加了业务功能,扩大了数据分析范围,提高了风险管 理能力,防范了操作风险.二是进一步优化授信审批流程,同时明确了 审查重点,增强了审批人员责任,简化了审批流程,提高了审批效率.

(四)强化授信后管理,防范信贷风险. 一是修订贷后检查工作底稿,统一了贷后检查标准,提高了贷后检 -

10 - 查的工作质量,对贷后管理工作起到积极推动作用.二是加强业务的监 督指导,业务部室对全行的业务办理情况、业务学习情况、贷后检查等 工作进行全方位培训、指导,发现问题后及时沟通交流,督促整改,有 效的促进了全行的信贷管理工作.

(五) 严格贯彻国家宏观调控政策,防范信贷风险. 随着国家宏观政策调整的力度不断加大,对部分过剩行业及高耗能 高污染项目的调整力度不断加强,密切关注高耗能高污染行业政策的变 动情况,实行总量控制、适度压缩的 绿色信贷 政策,加快 两高一 资 行业中面临淘汰企业、产业转移类行业的退出速度,授信向行业内 领先企业倾斜.对不符合国家产业政策要求的 双高、产能过剩、产能 潜在过剩 行业,从严控制贷款投放.

五、股东情况 5.1 股东变动情况 报告期内本行股东无变动. 5.2 股东情况介绍 截止报告期末本行最大十名股东持股情况 序号 股东名称

2009 年末持股数额 (万股) 持股比率% -

11 -

1 泰安市基金投资担保经营有限公司 6799.50 22.51%

2 普华投资有限公司 5831........