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公司代码:600016 公司简称:民生银行 中国民生银行股份有限公司

2018 年年度报告摘要 一 重要提示

(一)本年度报告摘要来自年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展 规划,投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文.

(二)本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任.

(三)公司全体董事出席董事会会议.会议应到董事

15 名,现场出席董事

7 名,电话连线出席 董事

8 名,副董事长张宏伟、卢志强、刘永好,董事史玉柱、吴迪、刘纪鹏、解植春、田溯宁通 过电话连线参加会议.应列席本次会议的监事

8 名,实际列席

8 名.

(四)毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告.

(五)经董事会审议的

2018 年度利润分配预案: 以利润分配股权登记日本公司总股本为基数, 向本公司全体股东每

10 股派发现金股利人民币 3.45 元(含税).以上利润分配预案需经本公司 股东大会审议通过. 二 公司基本情况

(一)公司简介 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上交所 民生银行

600016 H股 香港联交所 民生银行

01988 境外优先股 香港联交所 CMBC 16USDPREF

04609 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 白丹 王洪刚 办公地址 中国北京市西城区复兴门内大街2号民 生银行大厦 中国北京市西城区复兴门 内大街2号民生银行大厦 电话 86-10-58560975 86-10-58560975 电子信箱 [email protected] [email protected]

(二)报告期公司主要业务简介 报告期内,本公司积极应对内外部经营环境的调整变化,紧密围绕 民营企业的银行、科技 金融的银行、综合服务的银行 的战略定位,坚持以客户为中心,切实服务实体经济,加快推进 改革转型落地实施,并取得明显成效.本公司及时把握市场机遇,持续优化经营结构,强化不良 资产清收力度,资产质量保持基本稳定,盈利能力稳步提升,各项业务经营实现稳健发展.

1、经营效益保持稳定,运营效率不断提升 报告期内, 本集团实现归属于母公司股东的净利润503.27亿元, 同比增长5.14亿元, 增幅1.03%;

营业收入1,567.69亿元,同比增长124.88亿元,增幅8.66%;

净息差1.73%,同比提升0.23个百分点;

加权平均净资产收益率12.94%,同比下降1.09个百分点;

平均总资产收益率0.85%,同比下降0.01 个百分点;

基本每股收益达到1.14元,同比增长0.01元;

归属于母公司普通股股东每股净资产达到 9.37元,比上年末增长0.94元. 本公司持续推进降本增效和产能提升,加强成本精细化管理,压降刚性运营成本占比,成本 结构不断优化,运营效率进一步提升.报告期内,本集团成本收入比30.07%,同比下降1.65个百 分点.

2、资产负债协调发展,业务结构不断优化 报告期内,本集团主动调整资产负债业务结构,资产规模保持适度增长.截至报告期末,本 集团总资产规模59,948.22亿元, 比上年末增长927.36亿元, 增幅1.57%, 其中各项贷款总额30,567.46 亿元,比上年末增长2,524.39亿元,增幅9.00%;

总负债规模55,638.21亿元,比上年末增长515.47 亿元,增幅0.94%,其中各项存款总额31,672.92亿元,比上年末增长2,009.81亿元,增幅6.78%. 资产业务方面, 截至报告期末, 本集团各项贷款总额 (含贴现) 在总资产规模中占比为50.99%, 比上年末提高3.48个百分点;

小微贷款总额4,155.64亿元,比上年末增长423.02亿元,增幅11.33%, 评分5档及以上小微客户贷款总额占比86.25%,比上年末提高4.92个百分点. 负债业务方面,截至报告期末,本集团吸收存款总额在总负债规模中占比56.93%,比上年末 提高3.12个百分点, 其中零售存款总额占比18.16%, 比上年末提高1.57个百分点;

同业负债总额 (含 同业存单)占比28.95%,比上年末下降2.95个百分点.

3、全面实施改革转型,重点业务发展良好 报告期内,本公司聚焦重点业务领域,持续推进改革转型,明确关键落地举措,建立配套的 管理机制、协同机制和组织保障体系,确保改革转型顺利实施. 一方面,持续深化客群经营,夯实业务基石.在公司客群方面,贯彻落实民企战略定位,持 续提升民企客户融资效率和服务水平,截至报告期末,全行战略民企客户数量达到354户,存款日 均1,932.63亿元,比上年末增长8.92%,贷款总额2,049.10亿元,比上年末增长12.09%;

供应链金 融推出 通系列 行业解决方案,完善 E系列 综合金融服务,初步形成供应链生态客群服务体 系, 供应链金融核心客户数比上年末增长121.43%;

本公司境内有余额对公存款客户达116.79万户, 比上年末增加15.51万户,增幅15.31%;

境内有余额一般贷款客户9,926户,客户基础不断夯实;

在 零售客群方面,聚焦小微客户、贵宾客户等重点客群,实施分层分类经营,以财富管理为抓手, 深化零售客户综合开发,截至报告期末,零售贵宾客户293.30万户,比上年末增长12.15%;

私人 银行客户19,250户,比上年末增长16.97%;

管理个人客户金融资产16,501.20亿元,比上年末增长 2,137.60亿元;

实现零售业务营业收入564.09亿元,同比增长17.12%. 另一方面,不断完善产品服务体系,提升综合化经营能力.在金融市场业务方面,积极适应 产品标准化发展趋势,加快推进产品和业务模式转型,不断提升投资交易和资产管理能力,截至 报告期末,本公司资产托管规模(含各类资金监管业务)为87,147.50亿元,比上年末增长12.60%;

养老金业务托管规模为2,439.90亿元,报告期内新增规模1,589.56亿元,比上年末增长186.93%;

理财产品存续规模14,405.55亿元;

代客和自营贵金属及外汇交易量保持市场前列;

在网络金融业 务方面,积极探索网络金融新型发展模式,持续创新直销银行、零售网络金融、公司网络金融、 网络支付等平台的产品和服务,客户交易活跃度稳居银行业前列,截至报告期末,本公司直销银 行客户数达到1,917.13万户,管理金融资产1,322.91亿元;

企业网银签约客户116.18万户,报告期 内交易笔数9,909.73万笔,交易金额57.24万亿元;

跨行通累计交易量2,305.60亿元,网络支付累计 交易量6.20万亿元;

在综合化经营方面有效发挥境外业务平台作用,持续拓展境外业务市场,加 强交叉销售与业务协同,不断增强跨境金融服务能力,持续提升本公司国际化竞争力和影响力, 截至报告期末,本公司香港分行实现净利润14.56亿港元,同比增长37.88%;

民银国际实现净利润 3.72亿港元,同比增长65.33%.

4、风险管理不断加强,资产质量基本稳定 报告期内,本集团不断完善常态化、差异化的客户风险监测、风险评估和分类管理机制,持 续提升存量授信贷后管理的精细化水平,切实做好重点领域的风险防范工作,同时,不断加大不 良贷款专业化处置力度,核销转让不良资产消耗拨备584.21亿元,资产质量保持基本稳定. 截至报告期末,本集团不良贷款总额 538.66 亿元,比上年末增长 59.77 亿元,增幅 12.48%;

不良贷款率 1.76%,比上年末上升 0.05 个百分点;

拨备覆盖率 134.05%,比上年末下降 21.56 个百 分点;

贷款拨备率 2.36%,比上年末下降 0.30 个百分点.拨备覆盖率和贷款拨备率指标按照中国 银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发【2018】7 号)的规定执 行.

(三) 公司主要会计数据和财务指标

1、近3年的主要会计数据和财务指标

2018 年2017 年 本报告期比 上年同期

2016 年 (重述) 经营业绩(人民币百万元) 增减(%) 利息净收入 76,680 86,55........