PDF《武汉市金融后台服务中心 建设探究》

藏龙学刊二O一二年第二期1金融园地

一、金融后台服务中心的内涵

(一) 金融服务外包、金融后台、金融后台服务 中心相关概念的界定 巴塞尔银行监管委员会在《金融服务外包》报告 中,将金融服务外包定义为 受监管实体持续地利用 外包服务商 (为集团内的附属实体或集团以外的实体) 来完成以前由自身承担的业务活动.

金融服务外包可 以是将某项业务(或业务的一部分)从受监管实体转 交给服务商操作,或由服务商进一步转移给另一服务 商(有时被称为转包) . 金融服务外包通常包括信息 技术 (如应用程序开发、信息加密) 、具体操作 (如 会计业务、后台业务处理和行政管理) 以及联络功能 (如呼叫中心)三种类型. 金融后台, 是与金融机构直接经营活动(即前台) 相对分离,提供服务和支撑的功能模块和业务部门. 金融前后台业务分离是在金融自由化环境下,银行、 证券、保险等金融企业出于战略规划、成本控制、增 强核心竞争力等多种因素的考虑,以信息技术发展为 基础进行的一项金融创新,将单据处理、客户服务、 容灾备份、数据管理、技术研发、档案管理、人才培 训等服务环节和业务流程,交给集团内专业子公司或 者外包给专业公司集中统一处理,从而延伸出了票据 中心、清算中心、客服中心、呼叫中心、研发中心、 灾备中心等后台服务机构. (见表 1) 金融后台服务中心,一般意义上指金融后台服务 机构的集聚.为节约成本及降低风险,金融后台离开 传统的金融中心区域,在新的区域聚集形成了新的金 融后台产业服务园区.张金清等(2011)提出,从广 义上来说,金融后台服务中心还应包括金融外包服务 提供中心,即金融外包服务提供商或企业的集聚.金 融后台服务机构、外包服务使企业聚集在一起,形成 产业集群,不仅能够带来产业集聚效应,取得规模经 济效益,而且也方便政府的管理和宏观调控.并可以 此为基础,随着一个城市逐步发展,建立形成更高级 别、更大辐射效应的金融后台服务中心.因此本文所 指的金融后台服务中心,即为广义的金融后台服务中 作者简介: 陈梦蝶, 湖北经济学院金融学院, 金试 Q0841 班.参与本文撰写的其他成员有: 胡程程, 柯有谋. 武汉市金融后台服务中心 建设探究 陈梦蝶 摘要:随着信息技术的高速发展,经济全球化趋势明显,金融后台服务产业对现代经济金融的重要促进和支撑 作用日益凸显,武汉市抢抓中央实施中部崛起战略和将武汉城市圈作为全国 两型社会 建设综合配套改革试验区以 及东湖高新区建设 国家自主创新示范区 的三大历史机遇,大力发展金融后台产业.本文在探究金融后台服务中心 内涵的基础上,对武汉的金融后台服务中心建设进行调查,了解其开展金融后台服务业务的优势及存在的问题,并借 鉴上海、昆山、成都等地区的成功经验提出相关建议,以期为武汉市明确战略目标,为更好地构建金融后台服务中心 提供助益. 关键词:金融服务外包;

金融后台服务;

光谷金融港 总第

35 期2藏龙学刊二O一二年第二期心. 表1金融后台主要业务类型 业务类型 主要功能 表现形式 单据处理 单据处理是指现代金融作业流程中,前台柜员受理客 户单据,通过影像技术等送交后台处理中心统一交由 后台工作人员进行处理的过程. 票据中心、 清算中心、 理赔中心 客户服务 客户服务指各类金融机构通过电话接触客户进行业务 处理, 为客户提供不受时间地点限制的账户查询、 转账、 修改密码、 电话挂失、 自助缴费、 信息服务等服务内容. 客服中心、 呼叫中心、 电话营销中心、账单 催收中心 容灾备份 容灾备份指对这些金融信息数据进行保护和备份,一 旦出现灾难时, 备份站点将及时地接替主站点的业务, 从而维护业务运行的连续性. 灾备中心、 数据中心、 信息中心、 IDC 中心 数据管理 数据中心客户信息、 交易记录、 贷款记录、 信用记录等 各种类型的信息汇聚中心,提供金融机构所有业务系 统的运行平台. 数据中心 技术研发 技术研发指金融机构业务信息化的过程中所需系统软 件、 金融产品等的开发以及金融机构内部的系统维护、 管理. IT 中心、 研发中心、 技术支持中心 档案管理 档案管理指客户资料、 交易原始凭证、 办公资料的存储 等原始数据的储存.储存方式分为原始档案存储和微 缩影像档案存储. 档案中心 银行卡 银行卡业务是与银行卡相关的征信、 营销、 授权、 交易 及交易发生后代办行与发卡行之间所进行的跨地区、 甚至跨国家的清算等运行体系. 信用卡中心、银行卡 中心、 征信中心、 授信 中心 人才培训 金融机构对人才数量和质量需求较大,需要大量招聘 人才, 并建立教育、 培训的机制. 培训中心、 金融学院 (资料来源:胡斌,苏向学(2010)整理)