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投保人徐某,女,于2011年为其女分三次投保某保险公司两全保 险(分红型),分别趸交保费200万元、290万元、1710万元, 三单总保费共计2200万元.

该保险公司对徐某做了契约调查,经 了解,徐某有自己的公司,主营成品油批发,名下有多处房产和 名车,且在多家保险公司投保.该保险公司通过调查研究,认为 存在以下疑点.一是保费来源存疑.徐某累计趸交保费巨大,所 交保费与其职业经济收入不能完全匹配.二是在多家保险公司投 保且无合理解释.徐某短期内为同一被保险人分散频繁投保同一 险种产品,行为异常且未见合理解释.经综合判断,该保险公司 认为客户具有洗钱嫌疑,向监管部门提交可疑交易报告. 2012年,徐某因涉嫌非法集资被刑事拘留,相关保单也被冻结. 举报

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网址:www.camlmac.gov.cn 案例:徐某洗钱案 中国反洗钱监测分析中心举报渠道 和谐保险销售有限公司每个公民都有举报的义务和权利,国家反洗钱主管部门欢迎 所有公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪,公民可以选择多种形 式进行举报.所有举报信息将被严格保密. 对特定自然人客户的身份识别 义务机构在与客户建立或者维持业务关系时,对下列特定 自然人客户,应当按照《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》(一行三会令 〔2007 〕第2号)的规定,有效开展身份识别.

(一)对于外国政要,义务机构除采取正常的客户身份识 别措施外,还应当采取以下强化的身份识别措施: 1.建立适当的风险管理系统,确定客户是否为外国政要. 2.建立(或者维持现有)业务关系前,获得高级管理层的 批准或者授权. 3.进一步深入了解客户财产和资金来源. 4.在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度.

(二)对于国际组织的高级管理人员,义务机构为其提供 服务或者办理业务出现较高风险时,应当采取本条第一项 第2目至第4目所列强化的客户身份识别措施.

(三)上述特定自然人客户身份识别的要求,同样适用于 其特定关系人.

(四)如果非自然人客户的受益所有人为上述特定自然人 客户,义务机构应当对该非自然人客户采取相应的强化身 份识别措施. 安邦保险集团股份有限公司 什么是洗钱? 客户在办理哪些业务时保险公司需进行客户身份识别? 在客户的业务关系存续期间,保险公司还要持续或 重新识别客户身份吗? 消费者如何配合保险公司做好客户身份识别? 什么是反洗钱? 加强账户管理 落实人行新令 倡导依法合规 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪 所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依法采取相关措 施的行为. 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某 种手法把它变成看似合法资金的行为和过程.主要包括为 非法资金提供资金账户、协助不法分子转换财产形式、协 助转移资金或汇往境外等. 保险公司需要持续的关注客户及其日常的保险交易情况,及 时提示客户更新资料信息.当客户要求变更姓名或名称、身 份证件或身份证明文件种类、身份证号码、联系方式、银行 账号、受益人等信息时,应当重新识别客户,客户应积极配 合,向保险公司提供相关信息. 反洗钱与自我保护措施 不要出租出借自己的身份证件 不要出租出借自己的账户 不要轻信所谓资金运转传销项目 不要为身份不明人员代办金融业务 不要代替他人携带现金、无记名有价证券出入境 不参与提供或使用非法金融业务,如地下钱庄 选择可靠的金融机构 勇于举报洗钱活动,维护公平正义 为避免他人盗用您的身份,或是以您的名义进行洗钱等犯 罪活动,希望您在购买保险产品以及任何方式与保险公司 建立业务关系时: 如实填写您的身份信息:姓名、国籍、性别、职业、 住址、联系方式以及您的有效身份证件的种类、号码 和有效期限. 提供有效身份证明文件,如果您不能出示有效身份证 件或身份证明文件,保险公司工作人员可能将无法为 您办理相关业务. 回答保险公司工作人员的合理提问. 客户在投保(或退保、理赔、领取满期保险金)时,如果 超出一定数额,保险公司将对客户进行身份识别. 识别措施包括但不限于:客户在投保(或退保、理赔、领 取满期保险金)时,出示投保(或退保、理赔、领取满期 保险金)申请人、被保险人或受益人的有效身份证件或其 他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的 关系,填写投保人、被保险人和受益人的身份基本信息. (注:自然人客户的"身份基本信息"包括客户的姓名、性别、国籍、职业、 住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类 、号码和有效期限.客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经 常居住地. 法人、其他组织和个体工商户客户的"身份基本信息"包括客户的名称、住所 、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;