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二、 要求金融机构报告大额交易和可 疑交易的主要考虑是什么? 按照《中华人民共和国反洗钱法》的 规定,报告大额交易和可疑交易是金融机 构应当履行的三项核心反洗钱义务之一, 也为人民银行依法开展反洗钱资金交易 监测分析奠定坚实的数据基础.实践中, 金融机构通过系统自动抓取报送大额交 易,通过客户身份识别、留存客户身份资 料和交易记录、开展交易监测分析,发现 并报送可疑交易报告.以金融机构报送的 大额交易和可疑交易报告为基础,人民银 行开展主动分析、协查分析和国际互协查, 依法向执法部门移送案件线索,与相关部 门一起预防、遏制洗钱、恐怖融资,维护 金融安全.

三、与现行规章相比,《管理办法》 的主要变化是什么? 《管理办法》的变化主要包括以下四 个方面:一是明确以 合理怀疑 为基础 的可疑交易报告要求,新增建立和完善交 易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单 监测、监测系统建立和记录保存等要求, 同时删除原规章中已不符合形势发展需 要的银行业、证券期货业、保险业可疑交 易报告标准.二是将大额现金交易的人民 币报告标准由

20 万元 调整为

5 万元 , 调整了金融机构大额转账交易统计方式 和可疑交易报告时限.三是新增规章适用 范围、大额跨境交易人民币报告标准等内 容.以人民币计价的大额跨境交易报告标 准为 人民币

20 万元 .四是对交易报 告要素内容进行调整,增加 收付款方匹 配号 、 非柜台交易方式的设备代码 等要素,删除 报告日期 、 填报人 和 金融机构名称 等要素,设计了要素 更加精简的《通用可疑交易报告要素》.

四、 《管理办法》 的适用范围是什么? 什么时间生效? 《管理办法》适用于在中华人民共和 国境内依法设立的,依据《中华人民共和 国反洗钱法》等法律法规规定,应当履行 反洗钱义务的机构,主要包括政策性银行、 商业银行、农村合作银行、农村信用社、 村镇银行,证券公司、期货公司、基金管 理公司,保险公司、保险资产管理公司、 保险专业代理公司、保险经纪公司,信托 公司、金融资产管理公司、企业集团财务 公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消 费金融公司、货币经纪公司、贷款公司和 非银行支付机构.其中, 保险专业代理 公司 、 保险经纪公司 、 消费金融 公司 和 贷款公司 是《管理办法》新 增的适用范围. 《管理办法》于2017 年7月1日生 效实施.考虑到金融机构进行制度修订、 交易监测标准自建及系统改造需要一定 的时间.因此,《管理办法》在发布后、 -

4 - 生效实施前,给予了金融机构半年时间的 过渡期.

五、《管理办法》对大额交易报告的 具体要求是什么?跨境资金交易是否需 要报送大额交易报告? 《管理办法》规定的大额交易报告标 准为:一是自然人和非自然人的大额现金 交易,境内和跨境的报告标准均为人民币

5 万元以上、外币等值

1 万美元以上.二 是非自然人银行账户的大额转账交易,境 内和跨境的报告标准均为人民币

200 万元 以上、外币等值

20 万美元以上.三是自 然人银行账户的大额转账交易,境内的报 告标准为人民币

50 万元以上、外币等值

10 万美元以上, 跨境的报告标准为人民币