PDF《灵活选择 为未来做好充裕准备》

45、

50、

55、

60、65或70岁. 受保人投保时的年龄 保障提升日 (受保人在以下年岁生日后紧接之附加契约周年日) 保障年期

20 - 35岁45岁 终身

25 - 40岁50岁30 - 45岁55岁35 - 50岁60岁40 - 55岁65岁56 - 60岁70岁 此附加契约的保单货币根嗔炯苹,而基本计划以美元为保单货币.保费将分两个独立阶段缴付.附加契约保 费将於投保附加契约时的首5年缴付,而保障选项保费将於保障提升日前5年开始缴付, 为期10年.两个阶段的保费率均不同, 但保费於每个缴付期间将保证维持不变. 应缴保费 保障 赔偿额 第一阶段 附加契约保费 (5年保费缴付期) 意外身故赔偿 保额的100% 第二阶段 保障选项保费 (10年保费缴付期) 身故赔偿 (只适用於保障提升日的前5年) 已付保障选项保费总和的110% 身故赔偿 保额的100% (扣除任何因长期护理保障或住院现金保障而已支付的赔偿) 及 保障选项 长期护理保障 每月派发保额的0.5%,按年利率3%递增 或 住院现金保障 每日派发保额的0.05%(最高为每年100日) , 如入住深切治疗部, 支付金额则为两倍 或 额外身故赔偿 保额的10% 案例 (以下个案乃假设并只作举例说明之用,实际红利及分红派发并非保证,其金额由AIA全权决 定. ) 个案:卓越成功一族 保单持有人及受保人 : 陈先生 (46岁 、非吸烟者) 职业 : 财务总监 家庭状况: 已婚、 育有一女 陈先生希望及早规划退休生活,因此早於45岁时已投保了 「充裕未来」 计划2以赚取优厚的潜在长线回报,其后於计划的第1个 保单年度终结时加入 「灵活选」附加契约1 ,并将65岁时的附加契约周年日定为保障提升日及选择第二阶段的保障选项为身故 赔偿及长期护理保障.他选择由60岁开始从 「充裕未来」 计划2提取现金2 以助缴付10年的保障选项保费 ,令理财预算更灵活. 此个案假设陈先生於60岁前并未由 「充裕未来」 计划2提取现金,而选择让退保发还总额在保单内继续滚存. 意外身故赔偿 预期退保发还总额3 409,669美元 185,797美元 223,873美元 於 「充裕未来」 计划2 加入 「灵活选」附加契约1 投保 「充裕未来」 计划2 於已选择的保障提升日前5年开 始缴付保障选项保费, 为期10年由60岁起至69岁,每年从 「充裕未来」计划2提取 现金2 以缴付保障选项10 年的保费 ? 保额:550,000美元 ? 第一阶段保费:5,475美元 ? 选择65岁为保障提升日及 保障选项为身故赔偿及长 期护理保障 ? 保费缴付期:5年?每年保费:50,000美元 ? 总保费:250,000美元 意外身故赔偿:550,000美元 (即附加契约保额) 1. 保单持有人只可於现有 「充裕未来」 计划2保单的保单年度终结时加入 「灵活选」附加契约. 2. 以上案例假设「充裕未来」 计划2的预期退保发还总额足以缴付 「灵活选」附加契约保障选项10年的保费.现金提取将首先由任何可套现之复归红利 及其相关之任何终期分红的现金价值 (统称「可套现之红利现金价值」 ) 中扣除,若提取金额超过可套现之红利现金价值的余款,则从保证现金价值 及任何相关之终期分红的现金价值 (由第3个保单年度终结及以后) 中提取,此举会令保单之基本金额减少.因此,其后的保证现金价值、任何复归红 利及任何终期分红的面值及现金价值及用以计算身故赔偿的保费总和将根跎俸笾窘鸲疃髡,而金额会较没有现金提取之预期价值少.若然「充裕未来」 计划2的复归红利及终期分红的实际金额少於预期金额,而不足以缴付所有年度之保障选项保费,保单持有人将需要恢复缴付保障选 项保费.客户请小心衡量需缴付的保费及其个人财政状况. 60岁 身故赔偿: 已付保障选项保费总和的110% 46岁45岁65岁 受保人年龄 第一阶段 保障提升日 保证现金价值 非保证退保发还金额 选择一:长期护理保障 财富累积 从「充裕未来」 计划2提取249,980美元 (24,998美元 x 10年) 现金2 以支付 保障选项保费后,基本计划於受保人70岁时的预期退保发还总额3 仍可达 501,140美元. 身故赔偿:附加契约保额 (550,000美元) 扣除任何因长期护理保障而已支付的赔偿 终身保障 最少连续6个月不能完成 日常生活活动的其中3项 或以上 「灵活选」附加契约毋须健康审查即可享意外身故赔偿及三种保障选项中的其中一项,同时配合 「充裕未来」 计划2,让您获 取优厚的潜在长线回报兼享退休保障及为财富传承铺路. 如符合索赔条件,每月派发金额:0.5% x 附加契约保额 = 每月2,750美元4 於受保人在生期间终身派发. 3. 此个案内的「充裕未来」计........