DOC《第一节 本公司重要提示》

第一节 本公司重要提示

一、本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任.

二、本公司按照中国企业会计准则编制年度财务报告已经大华会计师事务所根据我国的审计准则审计,并出具了无保留意见的审计报告.

三、本公司指内蒙古银行股份有限公司,本集团指内蒙古银行股份有限公司及其发起设立的五家子公司,分别为霍林郭勒蒙银村镇银行股份有限公司、突泉蒙银村镇银行股份有限公司、开鲁蒙银村镇银行股份有限公司、江苏丹徒蒙银村镇银行股份有限公司、扎赉特蒙银村镇银行股份有限公司.

四、公司董事长杨成林、行长姚永平、主管财务工作副行长延城、财务机构负责人李韬声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整.

第二节 公司基本情况简介

一、法定中文名称:内蒙古银行股份有限公司 (简称: 内蒙古银行 或 本公司 ) 法定英文名称: Bank of Inner Mongolia Co.,Ltd (简称:Bank of Inner Mongolia)

二、法定代表人:杨成林

三、董事会秘书:刘艳东 联系地址:内蒙古呼和浩特市赛罕区腾飞南路33号 联系

电话:0471-5180019 传真:0471-5180019

四、注册地址:内蒙古呼和浩特市赛罕区腾飞南路33号 办公地址:内蒙古呼和浩特市赛罕区腾飞南路33号

电话:0471-5180111/5180222 传真:0471-5180333 邮政编码:010010 国际互联网

网址:http://www.boimc.com.cn

五、选定的信息披露报纸:《金融时报》 年度报告备置地点:本公司董事会

六、聘请的会计师事务所名称及住所 名称:大华会计师事务所(特殊普通合伙) 住所:中国北京海淀区西四环中路16号院7号楼12层

七、其他有关资料 首次注册登记日期:1999年11月16日 企业法人营业执照注册号:150000000001720 税务登记证号码:15010270146625X 组织机构代码:70146625-X

第三节 会计数据和业务数据摘要

一、报告期主要财务数据 单位:人民币千元 项目2012年度(合并报表) 利润总额 1,099,050 净利润 849,061 投资收益 646,313 营业利润 1,105,879 营业外收支净额 -6,829 经营活动产生的现金流量净额 11,159,084 每股经营活动产生的现金流量净额(元/股) 3.72

二、报告期末主要会计数据和财务指标 单位:人民币千元 项目2012年度 (合并报表) 2011年度 (合并报表) 本年末比上年末增减 2010年度 营业收入 2,572,480 1,831,535 740,945 1,099,999 总资产 61,078,033 46,937,612 14,140,421 31,037,303 存款总额 49,116,583 34,640,982 14,475,601 27,266,382 贷款总额 20,792,901 16,115,146 4,677,755 13,348,162 股东权益 7,562,984 6,953,734 609,251 2,911,573 本公司每股收益(元/股) 0.281 0.203 0.078 0.26 本公司年末每股净资产(元/股) 2.49 2.30 0.19 1.94 平均总资产收益率(%) 1.57 1.53 0.04 1.52 平均净资产收益率(%) 11.7 12.12 -0.42 15.25 成本收入比(%) 39.41 40.43 -1.02 40.10

三、报告期末资本构成及其变化情况 单位:人民币千元 项目2012年度(合并报表) 2011年度(合并报表)

1、核心资本 7,562,985 6,953,734

2、核心资本扣减额 455,847 322,897

3、核心资本净额 7,107,138 6,630,836

4、附属资本 210,667 165,426

5、附属资本的可计算价值 210,667 165,426

6、资本扣减额 729,527 532,097

7、资本净额 7,044,125 6,587,062

8、加权风险资产 38,921,195 33,347,160

四、报告期贷款减值准备金情况 单位:人民币千元 项目 2012年度 (合并报表) 2011年度 (合并报表) 期初余额 688,158 449,849 本期计提 157,861 237,609 本期核销

687 - 收回原核销贷款

40 700 期末余额 845,372 688,158

五、报告期末补充财务指标 单位:% 项目 标准值 2012年(合并报表) 2011年(合并报表) 资本充足率 ≥8% 18.08 19.75 核心资本充足率 ≥4% 18.26 19.88 流动性比率 ≥25% 42.44 41.71 存贷款比率 ≤75% 42.33 46.52 不良贷款率 ≤4% 1.79 1.12 贷款损失准备充足率 ≥100% 572.90 518.38 拨备覆盖率 ≥150% 227.48 379.93 单一客户贷款集中度 ≤10% 4.54 3.64 单一集团客户授信集中度 ≤15% 4.86 5.77 全部关联度 ≤50% 4.08 8.17

第四节 风险管理情况

一、有关信用风险 信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风险.本公司面临的信用风险主要源自本公司的贷款、票据贴现和承兑、信用证、银行保函和其他付款承诺等业务. 本公司采取贷前调查、贷款审查和审批、贷后管理、不良贷款管理、追究风险信贷资产责任人的责任等措施管理和控制信用风险. 本公司在董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会和审计委员会作为决策和统筹机构,形成了自上而下各部门互相协作的风险管理组织体系.在风险管理委员会统筹下,风险管理部、授信评审部、资产负债与财务管理部等专业部门充分协作,形成了以信贷政策、技术支持为平台,覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制. 本公司建立了完善的信用风险管理政策体系和制度体系.本公司根据国家宏观政策和经济环境、监管部门的要求确定信用风险管理政策.本公司根据中国银监会监管要求,全面、系统地贯彻落实贷款新规,完善了《内蒙古银行授信管理办法》、《内蒙古银行公司类贷款管理办法》、《内蒙古银行零售贷款管理办法及实施细则(暂行)》、《业务流程手册》等一系列授信管理制度. 本公司不断加强授信业务基础管理工作.本公司持续完善了统一授信管理、授权管理、集团客户授信管理、客户评级管理、授信审批管理等工作,深入开展了贷款 三查 、票据业务、个人贷款资金流向、 三个办法一个指引 执行情况等重点领域的内控检查,加强了授信条线检查等日常信用风险管理工作.本公司全面梳理信用风险管理制度,重点加强了对分行的风险管理和指导.本公司优化升级了现有的信贷管理系统并使其与监管要求相匹配,同时修订完善了配套系统和流程.本公司还依据各类业务的不同特点加强了授信管理的目标性和针对性,全面细化管理措施,不断提高授信工作的合法合规水平. 本公司不断加强信用风险限额管理和风险监测,提升风险预警能力.本公司开展全面的信用风险限额管理工作,在授信总量、行业、集中度等方面制定、实施并按月监测限额.本公司持续强化对全行信用风险状况的监测、报告与分析,深入开展了房地产贷款、政府融资平台、表外业务等专题分析,针对煤炭、水泥、房地产等行业开展了专项风险排查工作.

二、有关流动性风险 流动性风险是指本公司虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险.资产和负债的金额或期限的不匹配,均可能产生上述风险. 本公司通过资产负债管理委员会管理流动性风险并采取以下风险管理措施: ? 优化资产负债结构;

? 保持稳定的存款基础,建立多层次的流动性储备;

? 预测现金流量、进行流动性压力测试以评估流动性水平;

? 建立有效的流动性危机应急机制;

? 保持高效的内部资金划拨机制,确保分支机构的流动性.

三、有关市场风险 市场风险包括利率风险、外汇风险和商品价格风险.利率风险是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场利率变动而发生波动的风险,外汇风险是指金融工具的公允价值或未来现金流量因外汇汇率变动而发生波动的风险,其他价格风险是指外汇风险和利率风险以外的市场风险. 本公司风险管理委员会作为市场风险管理的决策机构制定年度风险指导意见,风险管理部作为市场风险管理部门负责市场风险管理的日常工作,制定市场风险管理办法、流程,审批市场风险准入和限额结构.业务部门负责执行市场风险管理的各项制度、流程,确保市场风险水平控制在风险管理委员会设定的额度内. 本公司持续推进市场风险管理体制的优化,努力完善市场风险管理制度.2012年完善了《内蒙古银行市场风险管理办法》,系统规定了市场风险管理的组织、职能、流程等基本框架,明确了本公司市场风险公司治理结构以及管理架构的根本要求.同时密切关注市场变化,加强市场风险主动管理,不断强化市场风险报告体系建设,市场风险管控水平得到进一步提升.

四、有关操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失的风险. 本公司为确保安全、稳健经营,根据《商业银行操作风险管理指引》的监管要求,制订了全行五年发展战略规划和全面风险管理建设规划,根据规划进程,本公司操作风险管理各项工作也在按进度开展.一是建立了操作风险的组织架构,该组织架构包括董事会,董事会下设的风险管理委员会,审计委员会、监事会、高级经营管理层,总行风险管理部及其它相关部门、各分支机构.二是在风险管理部设置操作风险管理岗位,由专人负责操作风险管理工作.三是在各部门设........