DOC《沧州银行股份有限公司》

100 4.4 贷款损失准备情况 单位:人民币万元 项目 2017年末余额 本期增加 2018年末余额 贷款损失准备 213687.31 67669.26 281356.57 4.5 年末对外投资情况 可供出售金融资产 单位:人民币万元 类别 债券成本 金融债 846446.53 政府债 533835.08 企业债 48522.87 其他债券工具 3347285.96 成本计量的权益工具

10 合计 4776100.44 减值准备 账面净值 4776100.44 持有至到期投资 单位:人民币万元 类别 债券成本 金融债 295172.70 政府债 101197.76 企业债 131217.96 其他

20000 合计 547588.42 减值准备 账面净值 547588.42 应收款类投资 单位:人民币万元 类别 债券成本 理财产品

26000 信托类产品 125859.39 合计 151859.39 减值准备 4490.27 账面净值 147369.12 4.6 抵债资产 截至2018年底,本公司抵债资产669.01万元,均为土地使用权.本公司已计提抵债资产减值准备669.01万元. 4.7 不良资产管理的主要政策、措施及效果 本公司资产经营中心负责统一管理和处置不良资产.主要采取了以下政策和措施:

1、与公、检、法等部门密切联系,建立清收不良资产的协作机制.

2、收管结合,确保时效.实行清收一批、启动一批、完善手续核销一批的策略,实行目标管理、年度考核、奖惩分明,显著增强了清收核销不良贷款的力度.

3、成立不良债权管理委员会,研究处置不良资产. 4.8 主要表外项目情况 截止2018年末,本公司银行承兑汇票714746.65万元,开出保函32942.91万元,保证金所占比例分别为76.41%和86.93%. 表外项目风险控制情况:本公司每一笔表外业务都具有真实的交易背景,担保有效,授信跟踪与管理到位. 4.9 风险管理情况 本公司认真落实监管要求,稳步推进全面风险管理体系建设,进一步细化了风险责任认定标准,成功搭建起 4+3+2 的内控管理体系,有效解决了 不想、不能、不敢、不值 的问题,现已连续十二年保持 零案件 记录.

4 ,就是 思想教育+制度约束+检查监督+违规惩戒 .

3 ,就是三级检查监督机制,基层网点自我检查+主管部室垂直检查+内审稽核全面检查.

2 ,就是两个委派制,即分支行会计副行长委派制、分行信贷风险总监委派制.同时,本公司切实抓好相关制度落实和检查工作,开展了全面风险排查,并对排查中发现的问题限期逐一整改落实,确保各项业务的稳健发展.

1、信用风险对策 本公司在经营管理中始终把安全作为第一主题,严格落实 查、报、审、批、核 的信贷管理体制和相关制度;

定期出台贷款投放指导意见,引导贷款投向优质行业、优质客户;

不断优化和调整信贷资产结构,提高风险管理的规范化、专业化和科学化水平.

2、流动性风险对策 本公司资金营运中心对全行资金进行集中统一管理,对全行资产负债结构和流动性定期分析、评估、预测和控制,适时做好资金运作.同时公司还积极采取各种措施,保持存款稳定增长;

加强资金头寸管理,合理配置同业业务与投资期限结构,确保各项流动性指标达标.

3、利率风险对策 本公司通过加快构建定价机制,不断提升定价能力,完善内部资金定价,理顺内外部利率体系,加快推进零售业务转型,创新开展中间业务,优化投资组合,拓宽收入渠道等一系列举措有效规避利率风险.

4、操作风险对策 本公司在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施,全面推行岗位风险责任管理,建立并实行了日常业务运营的事前、事中及事后监督等管理措施,消灭制度盲区,加强职业道德教育,强化对重控环节的监督与检查,落实责任追究制度,有效防范操作风险.