编辑: 木头飞艇 | 2019-07-07 |
大丰农商行设立了专门服务于各类科技创业主体的专营机构创业支行,进一步提升金融服务水平. 撬动多方资源,破解抵质押担保难题 由于高端软件和信息服务业 轻资产 的特征明显,以抵质押为主要风险缓释措施的传统银行业务无法提供有效的信贷支持.对此,江苏银行业大力创新金融产品.农行无锡科技支行负责人张颢介绍,该支行主打 虚资产 抵、质押产品,贷款客户中以专利权质押、软件著作权质押、股权质押、个人信用等方式获得贷款的占比93%.同时,江苏银监局积极推动地方政府、各类金融机构协作,创新风险分担方式.据苏州银监分局阚哲副局长介绍,当地政府成立了规模为10亿元的 信用保证基金 ,通过 信保基金+担保(保险)公司+银行(65:15:20) 风险共担方式,推出 信保贷 产品,企业自身无需提供抵押便可获取银行信贷支持.截至6月末,累计1820家企业获得 信保贷 授信2675笔、64.16亿元. 开辟绿色通道,提升综合金融服务水平 八爪鱼在线旅游发展有限公司是全国首家旅游业B2B交易平台公司,但在初创时期,公司尚未盈利,且资产负债率高达99.5%,企业负责人在向银行提交融资申请时心里完全没有 底 .建行苏州分行行长张伟煜介绍,该分行通过多次实地走访以及对公司所属行业仔细的研究,公司虽然连年亏损,但在业内无任何强劲的竞争对手,发展十分迅速,因此该行适度降低准入门槛,淡化财务因素比重,给予1500万元流动资金贷款支持.目前,该公司基本占据了整个江苏、安徽地区的市场,并在全国设立10余家分公司.如农行无锡科技支行2012年首次向江苏曼荼罗软件股份有限公司发放软件著作权质押贷款900万元,并带动进出口银行、交行等机构跟贷,支持企业快速发展并引入了多家风投,2015年实现 新三板 挂牌上市. 虽然发展迅速,但高端软件和信息服务业增加值占全省GDP和第三产业增加值的比重一直偏低,产业发展还需要 再提速 ,银行业提供的金融服务还需要 再深化 .记者调查发现,由于市场上缺乏资信高、专业性强的评估公司以及银行缺乏相关领域的专业人才储备,银行对很多有潜力的企业望而却步.对此,一方面还需政府各部门加大政策扶持力度,规范完善无形资产评估、质押、登记、流转和托管的管理办法,优化风险补偿机制,引导企业做大做强;
另一方面银行也要加快建立与战略性新兴产业发展相适应的金融服务模式,引进培养专业人才队伍,进一步提高金融服务的针对性. 引金融 活水 浇灌生物医药之花 ――江苏银行业创新金融服务支持生物医药企业发展 近日,泰凌生物制造江苏有限公司自主研发的具有全球独家知识产权的国家1.1类抗癌新药 喜滴克 (尿多酸肽注射液)获准上市.浦发银行泰州医药城支行行长肖冬冬对记者表示, 泰凌医药是该行投贷联盟服务模式的一个受益企业,医药城健鑫、融健达两支创业投资基金对企业各投资3000万元之后,浦发银行对其贷款3000万元. 这是江苏银行业创新金融服务支持生物医药企业发展的一个缩影. 生物技术和新医药产业是我国当前重点扶持的战略性新兴产业.近年来,江苏省生物技术和新医药产业发展迅速,今年上半年,该省生物技术和新医药产业实现产值3281亿元,同比增长11.7%,高出该省GDP增速4.5个百分点.近期,记者从江苏银监局了解到,生物医药产业已成为该省银行业支持实体经济转型升级的一个重要 突破口 ,截至2017年6月末,该省银行业金融机构生物技术和新医药产业贷款余额165.27亿元,较年初增长8.52%. 据了解,初创期生物医药企业普遍存在资金投入高、研发周期长、收益回报慢等特征,融资瓶颈已成为企业发展道路上的 拦路虎 .针对这一难题,江苏省各银行机构积极与产业基金或风投机构合作,创新 产业引导基金+跟贷选择权 投贷联盟服务模式,为136户初创企业发放贷款26.3亿元,其中,泰凌医药、默乐生物、中生方政等8户授信企业成功在新三板上市.位于泰州医药城的中生方政生物技术公司董事长蔺皓先生向记者介绍,正得益于投贷联盟提供的近亿元资金支持,公司成功研发国内首个利用恒温技术检测HPV病毒的产品,还开发出配套的恒温荧光检测设备,填补了国内相关设备领域的空白. 据南京银行行长束行农介绍,生物医药企业是该行投贷联动试点的先行区.该行联合其下属公司江苏鑫智股权投资公司以 大债权+小股权 方式为19户生物医药企业提供合计近11亿元资金支持.泰州泽成生物技术有限公司负责人刘振国向记者表示,投贷联动对于帮助解决生物医药企业的融资难题有很好的创新意义, 小股权 不改变企业整体股权结构,不影响企业正常经营,而 大债权 使企业获得稳定、持续的资金来源.近期该企业成为南京银行泰州分行投贷联动客户,有望解决诊断试剂研发过程中发展资金不足、来源不稳问题. 针对生物医药企业普遍存在轻资产、缺乏有效抵押物的问题,江苏省各银行机构积极探索知识产权抵押、设立信用担保基金等方式,打通生物医药企业融资 最后一公里 .据苏州银监分局副局长阚哲介绍,苏州银行业创新 信保贷 服务模式,由政府基金、担保机构、商业银行根据65:20:15比例共同分担风险,对54户生物医药企业提供授信,金额合计2.5亿元,贷款利率平均仅上浮10%,远低于小微贷款平均上浮幅度.江苏美合实业有限公司负责人韩立军表示,该公司通过 信保贷 模式,2016年从光大银行苏州分行首次获得银行授信200万元后,医疗器械产品实现量产,当年销售4368万元,净利润658万元,所在集团实力及市场影响力得到认可. 记者在江苏调查发现,目前银行业支持生物医药企业发展仍面临诸多困难,无锡银监分局戴玉明局长向记者介绍,由于生物医药行业具有高投入、周期长、高风险等特征,特别是处于临床试验阶段的生物医药企业需要投入大量的研发资金,但部分银行总行授信政策较为严格,企业很难取得银行授信,如某大型银行总行医药行业信贷政策规定, 新建企业所建项目产品须是已进入产业化生产阶段的现有产品,并取得新版GMP认证 ,导致大量药企无法获得银行授信.无锡(马山)生物医药研发服务外包区有近500家生物医药企业,但超九成企业无法从银行获得融资. 同时,部分生物医药企业向记者反映我国药品审批效率较低,影响企业产品上市,加剧生物医药行业风险.据泰州医药城某生物企业介绍,我国创新一类新药从申请到进入医保目录,平均花费16年时间,而美国新药审批平均仅需8年时间,导致药品审批周期长、难以投放市场,加剧生物医药行业风险. 对于如何进一步推动银行业支持生物医药企业发展,泰州银监分局胡宏局长建议,从总行层面创新信贷模式,提高对生物技术企业的不良容忍度,落实授信调查尽职免责制度,鼓励介入已通过临床一期或二期的生物医药企业.连云港银监分局副局长吉明建议,国家应借鉴美国等发达国家经验,引入市场化审批中介服务模式,提升药品审批效率,缩短新药上市周期.苏州银监分局副局长阚哲建议,地方政府应整合科技、食药监等部门信息共享平台,建立发展知识产权评估市场,推动知识产权质押融资业务深入开展,为生物医药行业创新发展提供坚实的金融支撑. 银行助力促新材料产业插翅腾飞 随着江苏银行淮安分行300万元 人才贷 发放给在新三板上市的江苏视客新材料股份有限公司,江苏银行业全面支持省内新材料产业金融服务行动走在了路上.获得国家科技部 双创 人才荣誉的江苏视客新材料股份有限公司董事长王明华真诚地说,创业中的新型企业得不到银行的支持是不可能走得长久的,没有银行对我们公司的金融支持,我们也不可能登陆新三板,300万元 人才贷 为我们企业的转型插上了腾飞的翅膀.淮安银监分局殷路鸣局长表示,银行业要紧跟国家产业发展政策,创新服务方式,改革产品供给,破解无形资产融资等一些制约新兴产业发展的难题,提高服务新材料产业的专业化水平. 记者获悉,2016年11月,江苏省政府确定了供给侧改革的十大战略性新兴产业发展规划,出台了支持新兴产业发展的多项政策措施,作为江苏省十大战略性新兴产业和 江苏制造2025 优先发展的15个重点领域之一,江苏省新........