DOC《国际经济与金融学院学生作业题》

反之,当贷款利率、贴现利率下降时,有利于扩大信贷规模. ③调节国民经济结构.通过利率的高低差别与升降,可以直接影响资金的流向,从而有目的地进行产业结构的调整,使国民经济结构更加合理. ④合理分配资源.利息作为使用资金的成本,可以通过成本效应使资源在经济各部门间得到合理配置.一定的利率水平,总是促使资源向使用效率高的部门流动,从而改善了资源配置. ⑤抑制通货膨胀.通过提高贷款利率,可以收缩信贷规模,减少货币供应量,使社会需求趋于稳定,从而有助于抑制通货膨胀. ⑥平衡国际收支.当国际收支发生严重逆差时,可以调高本国的利率水平,从而减少资金外流,吸引资金内流,使国际收支趋于平衡. 从微观的角度看,利率的杠杆功能主要表现在: ①提高企业资金使用效率.利息是企业使用资金的成本,是利润的抵减因素,为了自身利益,企业必须加强经营管理,提高资金使用效率,以减少利息的支出. ②影响家庭和个人的金融资产投资.各种金融资产的收益与利率密切相关,通过调整利率,可以影响人们选择不同的金融资产. ③作为租金的计算基础.现实生活中,租金的度量受到各种因素的影响,但通常是参照利率来确定的. 2.比较单元银行制与分支银行制的优缺点,并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法. 单元银行制是指银行业务完全由总行经营、不设任何分支机构的银行制度,以美国为代表.它的优点是: ①从经济上防止垄断,从而提高服务效率. ②促进当地经济的发展.单元银行制使银行扎根于当地经济,不会把资金调走,与当地经济息息相关. ③便于银行家与当地工商业者建立密切联系,可以降低贷款风险. 它的缺点是: ①不利于汇兑结算.单元银行制不利于资金在不同地点的划拨,只能通过银行之间的划拨来进行,从而使成本提高. ②容易造成资金浪费.分支行的分支机构保留的准备金可以少得多,总行可以在它们之间进行调节.单元制银行需要保留更多的无收益的准备金,以应付意外的情况. ③不利于从地理上消除风险.单元制的银行与当地经济息息相关,当地经济陷入衰退时,银行不能通过资金在地理上的划拨,减少风险. ④不利于银行规模扩大,享有 规模经济 . 分支银行制是指银行在大城市设立总行,在本市、国内以至国外普遍设立分支行的银行制度. 它的优点是: ①便于资金在银行的分支行间进行划拨,有利于汇兑结算. ②在现金准备的运用上,各分支行间可以相互协调,从而提高资金使用效率. ③由于放款与投资分散于各地,符合风险分散的原则,银行安全性大大提高. ④银行规模可以按业务发展扩大,可以实现 规模效益 . 它的缺点是: ①容易产生垄断,从而不利于提高服务效率. ②由于是分级管理,自上而下和自下而上的信息反馈、决策传递都会受到影响,所以管理效率不高. ③当地经济发生困难时,银行容易把当地分支行的资金转移到他处,从而不利于当地经济的稳定与发展. 综上所述,单元银行制与分支银行制各有其优势与不足.随着经济的发展,地区经济联系的加强,金融业竞争的加剧,单元银行制已逐渐不能适应银行业发展的需要,以单元银行制为特点的美国,逐渐冲破束缚,银行分支机构趋向增长,许多州也先后废止或修改了禁设银行分支机构的法律.目前,由单元银行制向分支银行制的转变已经成为一种趋势. 得分 评卷人