DOC《考试试卷》

考试试卷教师填写2008 -

2009 学年度第___一___学期 课程名称:____货币银行学_ 授课教师姓名: 货币银行学教研室 考试时间:___2009___年_____月_______日 课程类别 必修[ ] 选修[ √ ] 考试方式 开卷[ ] 闭卷[ √ ] 试卷类别(A、B) [ A ] 共7页考生填写学院(校)专业 班(级) 姓名 学号 内招[√] 外招[ ] 题号一二三四五六七八九十总分得分得分 评阅人

一、概念题(每小题3分,共15分) 支付手段 货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税 、支付工资和租金.

基准利率 在利率体系中起决定作用的,其变动会引起其他利率作相应变动的利率. 回购协议 是指交易者在融通资金时,按照交易双方的协议,由卖方将一定数额的证券临时性地出售给买方,并承诺在以后某一时间将该证券如数购回.买价可以大于、也可以等于出售价. 金融监管 是指一国金融管理当局为实现宏观经济目标,依据法律、条例对商业银行及其他金融机构的金融活动进行决策、计划、协调、监督的约束过程. 存款保险制度 是指一国金融监管当局为了维护存款者的利益和金融业的稳定安全,规定本国经营存款业务的金融机构必须按其吸收存款的一定比例,向专门的存款保险机构缴纳保费,以保证一旦因金融机构经营失败不能支付存款人的本息时,存款人可以从保险机构获得一定补偿的一种制度. 得分 评阅人

二、判断题(依题意判断正确与错误,并在题干后括号中填上√或*;

每小题1分,共20分) 我国实行的是官定利率.( √ ) 银行信用是银行以货币形态提供的信用.( √ ) 同业拆借是工商企业之间的借贷.( * ) 现金漏损是现金结算中错漏造成的损失.( * ) 通货膨胀以纸币流通为前提.( √ ) 支票也就是存款货币.( √ ) 银行的基本职能是为客户完成货币支付.( * ) 劣币驱逐良币规律 也称为 格雷欣法则 证券信用评级主要针对股票而言的. 10.银行体系是货币供给的主体.( √ ) 11.央行扩大货币供给可使利率下降.( √ ) 12.专业银行是银行体系的主体.( * ) 13.纸币流通下本位币和辅币都是无限法偿货币.( * ) 14.一般性调控工具中不能经常使用的是公开市场业务操作政策.( * ) 15.为了保证客户提现,商业银行的现金资产的比重越大越好.( * ) 16.商业银行的现金资产也可以称为商业银行的第一准备金.( √ ) 17.根据货币流通规律,一般是Ms决定Md.( * ) 18.资本充足率Ⅱ大于或等于8%意味着银行处于安全的状态下经营.( * ) 19.中间业务是银行收取手续费用的业务.( √ ) 20.汇兑业务的实质就是代替现金输送的业务.( √ ) 得分 评阅人

三、单项选择题(依题意,请在每题备选答案中选出一个你认为是正确的答案,并将答案前的字母填在题干后的括号中;

每小题1分,共20分,多选、错选,此题无分) 下面属于中央银行一般性调控工具的是 C . A.优惠利率 B.证券市场信用控制 C.公开市场业务 D.流动性比率 2.经济复苏后,中央银行通常采用的政策目标是 D . A.国际收支平衡 B.充分就业 C.经济增长 D.物价稳定 3.商业银行资产业务中最主要的项目是 D . A.库存现金 B.资本金 C.借款 D.贷款 4.最典型的金本位制度是 B . A.金汇兑本位制 B.金币本位制 C.虚金位制 D.金块本位制 5.一般而言,下列哪种资产的安全性最高 D . A.大额存单 B.股票 C.企业债券 D.国库券 6.我国的专业银行主要由 A 担当. A.政策性银行 B.中国银行 C.农业银行 D.建设银行 7.中央银行的监管以 D 为主. A.事后监管 B.存款保险 C.救助制度 D.预防性监管 8.通货膨胀一般产生于 B . A.金本位制度 B.纸币本位制度 C.银本位制度 D.复本位制度 9.最先创立的银行管理理论是 C . A.负债管理 B.资产负债综合管理 C.资产管理 D.风险管理 10.我国商业银行实行的是 D . A.单一制的商业银行制度 B.持股公司制的商业银行制度 C.连锁制的商业银行制度 D.总分支行制的商业银行制度 11.我国现在的中央银行制度属于 C . A.准中央银行制度 B.复合中央银行制度 C.单一中央银行制度 D.跨国中央银行制度 12.目前我国商业银行实行的是 C . A.资产管理 B.负债管理 C.资产负债比例管理 D.缺口管理 13.借款人如果到期不还银行贷款,银行可以对其实行 C . A.收取手续费 B.优惠利率 C.罚息 D.一般利率 14.世界上绝大多数国家商业银行采用 B 的银行制度. A.单一制 B.总分支行制 C.联锁制 D.集团制 15.客户对商业银行派生存款创造的影响主要体现在 D . A.法定存款准备金 B.超额存款准备金 C.基础货币 D.现金漏损 16.信用制度的主体是 A . A.银行信用 B.商业信用 C.国家信用 D.国际信用 17.纸币本位制度条件下,金准备制度的作用是用于 D . A.收藏爱好 B.保证铸币提现 C.调节金币流通 D.国际支付 18.商业银行的首要经营目标是 B . A.盈利性 B.流动性 C.安全性 D.稳定性 19.我国目前采用的是 C . 放任型利率政策 B.开放型利率政策 C.扩张型利率政策 D.紧缩型利率政策 20.我国大陆实行的利率是 C . A.公定利率 B.市场利率 C.官定利率 D.民间利率 得分 评阅人

四、计算题(每小题5分,共10分) 一笔贷款,年利率5%,本金100万元,按复利计算,3年后银行连本带息收回多少? S = 1000000(1+5%)3 = 1157626(元)

2、设:某债券面值1000元,偿还期3年,年息6%,若该债券的当期市场价格为960元,问:该债券的当期收益率是多少? 当期收益率=1000*6%÷960*100%=6.25% 得分 评阅人

五、简答题(每小题5分,共15分) 1.简述信用货币制度的特征. 以纸币为本位货币,由国家法律强制流通;

不与任何金属保持等价关系,与黄金的联系逐渐削弱并最后取消;

非现金流通构成货币流通的主要部分;

纸币通过银行信用渠道注入流通,有着自身特殊规律;

纸币不具有自我调节功能,需要国家通过调控货币供应量,来保持货币流通稳定. 2.简述政策性银行的特征. 组织方式上的政府控制性;

行为目标的非盈利性;

融资准则的非商业性;

业务领域的专业性;

信用创造的差别性. 3.简述金融监管的基本原则 依法监管原则;

适度竞争原则;

安全稳健与风险预防原则;

内部自我约束与外部监管相结合的原则;

社会经济效益原则. 得分 评阅人

六、论述题(共每小题10分,共20分) 1.存款准备金政策的运用原理是什么?它的优缺点有哪些? 存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予权力范围内,通过规定或调整商业银行等存款机构缴存中央银行的法定存款准备金比率,以改变商业银行等存款机构的准备金数量和货币扩张乘数,从而达到间接控制商业银行等存款机构的信用创造能力和货币供应量的目的. 存款准备金政策的作用原理:需要紧缩经济时,通过提高存款准备金率;

需要放松经济时,降低存款准备金率,来限制和扩张商业银行体系创造派生存款的能力,调节市场货币供应量;

保证商业银行等存款货币机构的资金流动性. 存款准备金政策的优点及局限: 优点:对所有存款货币银行的影响是平等的,对货币供给量有极强的影响力,力度大、速度快、效果明显.局限:如果中央银行经常提高法定存款准备金比率,会使商业银行等存款机构感到难于迅速调整准备金以符合提高的法定限额.由于调整法定存款比率所产生的效果和影响巨大,使它不具备充分的伸缩性,所以,它不能作为一项日常的调节工具供中央银行频繁运用.会影响公众心理预期. 2.为什么商业银行会成为中央银行监管的焦点? 1)银行体系的内在脆弱性 高负债:其资金来源于社会各阶层的收入;

连锁反应:金融机构与社会各方面,金融机构之间都具有广泛而密切的联系,金融机构将流动性负债(硬负债)转化为非流动性债权(软债权);

这样,银行发挥作用需具备两个前提条件:一是储户对银行的信任;

二是银行对借款人的筛选和监督是高效率的,如这两个条件缺其一,银行将面对挤兑. 但在实际经营中,银行资产具有不断恶化的可能――竞争压力和从众行为可能导致银行决策失误,管理者在经营业绩上获得的奖励与失误所受到的处罚不对称,对借款人完全的事后监督是非常困难的,政府对金融机构正常经营活动的干预. 2)信息不对称性对金融机构的特殊意义 金融机构既是解决信息不对称的产物,本身又受信息不对称的局限.信息不对称导致的逆向选择和道德风险,在决定金融机构性质和金融机构的脆弱性方面具有特殊的重要性. 3)金融资产风险的传染性 银行与社会公众,银行与企业、银行和其他金融机构之间存在密切而复杂的债权与债务联系.因此,银行破产的影响和扩散与普通企业不同的(企业破产的连锁反应的次级效应是逐渐递减的,银行破产的连锁效应则是加速递增的――银行同业支付清算系统把所有的银行联系在一起,从而造成了相互交织的债权债务网络;

金融创新和金融国际化的发展加重了金融资产风险的传染性). ........