DOC《本溪市商业银行股份有限公司》

将体制改革与机制创新贯穿于发展全程,建立了 反馈―研讨―改善―落实 的组织优化机制,使风险管控工作得到了优化,正在逐步实现由过去的重点关注信用风险管理向全面风险管理转变,各项风险防范工作取得了较大幅度的改进和提升.同时虽然由于2015年以来外部经济环境的低迷,对本行经营产生了一定的不利影响.但本行在明确市场定位、业务拓展与创新、内控建设、改革发展等方面也做了大量工作,紧紧围绕 求稳定、振精神,谋改革、促发展 的经营方针,面对艰难的市场环境及内在环境,完成了年初下达的各项经营管理任务,企业发展的内在基础得到有效夯实、内生动力得到有效提升. 本行目前已建立了以股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的银行治理结构.现董事会、监事会及各专门委员会均严格按照相关规定要求开展履职工作.董事会、监事会及高管层对所面临的风险有清晰、深刻的认识,确保各项风险政策和管理要求有效落实并各司其责.目前已初步形成了分别由层级控制和流程三道防线控制组成风险管控的组织结构,纵向控制监督层级为高级管理层、中级管理层、业务操作层.横向流程控制的三道防线为稽核监督部门、法律合规和风险控制部门、业务管理部门.同时不断强化内控管理.逐步完善自身的内控体系建设,成立内部控制管理委员会;

成立运营改善部,加强内部控制制度建设,提高内控措施的可操作性,本行规章制度由2014年底有档可查的152个现行制度增加至360个,已经能够覆盖本行的各业务条线及业务环节. 3.5.3风险管理所采取的措施? 信用风险管理 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给本行造成损失的可能性. 今年以来由于受外部经济环境不景气、产能过剩、部分行业不景气的影响,中小企业收入减少,还款意愿降低,小额贷款逾期、欠息率正在逐步上升,资产质量不高,管控能力不强是本行长期以来面临的突出问题.对此,本行于年初制定了不良贷款处置计划,并分解工作任务,明确清收责任,针对不同情况采取清收、转化等差异化风险缓释措施分类处置.日常工作中通过修订和完善相关管控及业务制度,从信贷政策指引和制度建设上规范工作流程,在贷前尽职调查、贷中审批、贷后管理及档案管理方面补充了相关规定,强化双人尽职调查,调整了审批权限,设立了风险前置审核岗,增加放款前电话核实环节及贷后服务电话回访环节,增加贷后监督检查频率,增加信审检查频率.本行在充分调研、各部门细化业务需求的基础上,确定开展信贷系统改造并立项实施.系统改造完成后,将实现评级、审查、审批及贷后预警功能的嵌入,实现各项数据的准确查询和导出,提高信贷业务效率及风险防控能力.为有效防........