PDF《2018年全年业绩 截至2018年12月31日止年度业绩》

1 香港交易及结算所有限公司及香港联合交易所有限公司对本公告的内容概不负责,对其准确性 或完整性亦不发表任何声明,并明确表示,概不对因本公告全部或任何部份内容而产生或因倚 赖该等内容而引致的任何损失承担任何责任.

(於香港注册成立的有限公司) (股份代号:01111) 2018年全年业绩 截至2018年12月31日止年度业绩 摘要 ? 减值准备后之营业溢利为港币19.59亿元,按年增加99%. ? 除税前溢利较2017年上升23%至港币21.05亿元. ? 属股本拥有人之溢利为港币17.60亿元,较去年上升12%. ? 成本与收入比率为42.02%. ? 股东权益回报率为9.47% (2017年为9.89%),每股盈利为港币2.14元(2017年 为每股港币2.16元) . ? 总资产增加16%至港币1,906亿元. ? 连同2018年10月已派发之中期现金股息每股港币0.17元,2018年财政年度合 计派息每股为港币0.58元(2017年全年合计派息:每股港币0.54元) . ? 总派息比率 (经调整的属股本拥有人之溢利并扣除支付额外股本工具的分派 后) 将为39.08%. ? 总资本比率由2017年12月之17.60%上升至2018年12月之19.01%,一级资本比 率为15.19%,而普通股权一级资本比率为13.44%.

2 创兴银行有限公司 ( 「本银行」或 「创兴银行」 )董事会 ( 「董事会」 )欣然宣布本银 行及旗下附属公司 ( 「本集团」 )截至2018年12月31日止年度之综合业绩与2017年 同期之比较数字.本公告所载之财务资料乃根炯啪蠛俗酆喜莆癖ū肀 制,并不构成本集团截至2018年12月31日止年度之法定账项.2018年全年业绩已 由本银行之审计委员会作出审阅. 目录

1 摘要

2 目录

4 主席报告书

6 行政总裁报告书

18 综合收益表

19 综合全面收益表

20 综合财务状况表

21 综合股东权益变动表

23 综合现金流动表

25 财务概况

25 概论

25 采用新颁布及经修订之香港财务报告准则

30 新颁布及经修订但未生效之香港财务报告准则

31 分项资料

37 净利息收入

38 净费用及佣金收入

39 净买卖及投资收入 (亏损)

40 其他营业收入

41 营业支出

42 金融资产净减值损失

42 税项

43 股息

43 每股盈利-基本及摊薄

44 库存现金及短期资金

44 衍生金融工具

46 证券投资

48 金融资产的转移

49 贷款及其他账项

3 50 联营公司权益

50 投资物业

52 物业及设备

54 预付土地租金

54 於回购协议下出售之金融资产

55 客户存款

55 存款证及已发行债务证券

56 借贷资本

57 股本

58 额外股本工具

58 递延税项

60 无形资产

61 或有负债及承担

62 关联方交易

64 遵守企业管治守则

64 遵守标准守则

64 末期股息

65 暂停办理股份过户登记

65 本银行上市证券之购买、出售或赎回

65 刊发2018年全年业绩及年报

66 其他财务资料

4 主席报告书 2018年,是创兴银行稳健增长的一年.创兴银行贯彻 「不断超越 更加优秀」的 核心价值观,坚定执行五年战略规划,以明确的战略愿景推动高质量发展,取得 了满意的经营成果.2018年,也是创兴银行值得纪念的一年.创兴银行隆重庆祝 成立70周年,并成功引入新的战略投资者.此外,本银行牢牢抓住粤港澳大湾区 ( 「大湾区」 ) 发展规划的机遇,得到社会各界的支持和肯定. 本人欣然宣布,创兴银行於2018年之核心业务及整体财政稳固健全、资产质素良 好、核心业务之盈利能力有所提升.减值准备后之营业溢利为港币19.59亿元;

属股本拥有人之溢利为港币17.60亿元,较去年增加12.5%;

每股盈利为港币2.14 元.董事会认为需在分享成果与维护本银行资本当中适当地取得平衡,以作日后 长远发展,故建议派发2018年末期现金股息每股港币0.41元.全年派息占经调整 的属股本拥有人之溢利并扣除已派额外股本工具的分派后为39.08%. 2018年度主要财务比率如下: ? 股东权益回报率:9.47% ? 平均流动性维持比率:44.49% ? 截至2018年12月31日总资本比率:19.01% ? 截至2018年12月31日一级资本比率:15.19% ? 截至2018年12月31日贷款对存款比率:67.95% 2018年环球经济错综复杂.受中美贸易摩擦、主要经济体增长动力减慢、英国脱 欧形势等因素影响,市场忧虑经济前景.国内经济下行压力加大,2018年全年 国内生产总值(GDP)增长放缓至6.6%.广州经济增长保持平稳,工商业等主要领 域发展稳定,经济结构持续优化.在2018年9月公布的 《2018全球金融中心指数》 中,广州首次跻身全球前20位,成为举足轻重的国际金融中心.

5 大湾区发展规划是国家的重大决策和战略,是新时代进一步推进全面开放的新举 措.越秀集团扎根广州,致力成为大湾区世界级城市群建设的重要平台公司,为 大湾区建设贡献力量.创兴银行作为越秀集团金融板块的核心成员,将会持续结 合大股东的资源优势,及新战略股东广州地铁的大力支持,积极加强粤港地域联 动,支持实体经济发展,提升跨境金融服务能力,紧抓大湾区发展规划所带来的 历史性机遇,逐步实现 「打造跨境特色的综合性商业银行」 之愿景. 在2018年英国 《银行家》 全球银行排名中,创兴银行进入全球前500位,实现了标 志性的跨越.随著国家 「十三五」规划进展顺利,创新发展继续成为重点发展战 略,金融科技势必进一步为传统银行带来重大改革机遇.为此,创兴银行将加快 推动金融科技的步伐,投放更多资源推动数码化转型,优化电子渠道平台,包括 新移动支付技术、生物验证技术等,提升服务及客户体验.金融与科技的高度融 合,将为创兴银行开拓更广阔的发展空间. 2019年,挑战与机遇并存.环球经济的不明朗因素、国际环境的动荡变化,为银 行业之营商环境带来挑战.另一方面,中华人民共和国迎来70华诞,金融改革开 放的力度将进一步加大,不断出台的新政策为金融业创造新机遇.创兴银行将密 切关注市场环境的变化,全面强化风险防控,稳中求进,全力推动各项业务和经 营业绩踏上新台阶.同时,创兴银行将有序推动内地网点建设,抓紧时间筹建上 海分行,迈出布局全国市场的关键一步,继而向设立内地法人银行的目标进发, 扎实建设成为全国布局的综合性商业银行. 最后,本人谨此感谢全体董事的宝贵指导和坚定支持,管理团和全体员工的不 懈努力,股东、客户及业务夥伴的厚爱信任.本人深信,在全体同仁的齐心协力 下,创兴银行将继续保持战略定力,坚持合规稳健经营,抢抓机遇,主动作为, 确保实现高质量的业务增长. 张招兴 主席 香港,2019年2月28日6行政总裁报告书 经济环境 2018年,环球主要经济体於下半年增长动力放缓,下行风险显著上升.美国经济 持续复苏,第三季国内生产总值(GDP)按年增长3.4%.美国联邦储备局於2018年 加息四次,未来加息步伐有望放缓.中美双方自6月开始就贸易问题引发争端,打 击全球经济信心及投资意愿,双方於12月达成协议暂缓加徵新关税,后续谈判之 发展将继续影响环球金融市场气氛.欧元区经历多宗政治经济风险事件,欧元区 2018年全年GDP增长放缓至1.8 %. 国内经济在中美贸易摩擦阴霾下增长放缓,全年GDP增长6.6%,基本符合预期. 面对复杂严峻的外部环境,国内经济结构将持续转型以内需作为稳定经济的主要 动力.珠三角核心城市方面,广州市於本年度经济继续稳步提升,全年GDP增长 6.2%;

深圳市经济受高科技产业等快速增长的推动下,保持高速发展,全年GDP 增长7.6%.人民币汇率全年经历大起大落,受中美贸易摩擦和美元走势等因影 响,在岸人民币(CNY)兑美元全年累跌5.15%. 外围不利因素增加,2018年本港全年GDP增长3.0%.外贸方面,整体货物出口及 服务输出增长步伐自9月起减慢,分别上升3.5%和4.9%.内部需求稳定,加上就 业和收入情况理想,支持私人消费开支上升5.6%,整体投资开支上升2.2%,惟本 地营商气氛近月转趋审慎.本港银行於9月因应美国加息,先后上调最优惠贷款利 率.楼市方面,受外围环境及利息趋升影响,私人住宅售价指数於8月结束连续28 个月的升势,至12月楼价从高位回落9.6%.港股结束连续两年升势,恒生指数於 1月突破历史新高后,年内反覆下跌,至2018最后一个交易日收报25,845点,全年 累挫13.6%.

7 业绩报告及溢利分析 本银行截至2018年财政年度按综合方式计算的业绩总结如下: 主要财务数 12月31日(12个月) 2018年2017年 变动 港币千元 港币千元 1. 减值准备后之营业溢利 1,959,023 983,413 +99.21% 2. 属股本拥有人之溢利 1,760,387 1,564,867 +12.49% 3. 净利息收入 2,879,962 2,317,128 +24.29% 4. 净费用及佣金收入 384,494 327,471 +17.41% 5. 源自买卖及投资净收入 (亏损) 248,155 (93,938) +364.17% 6. 其他营业收入 173,506 158,895 +9.20% 7. 营业支出 1,548,840 1,353,633 +14.42% 8. 金融资产净减值损失 178,254 372,510 (重列) -52.15% 於2018年於2017年12月31日12月31日 变动 港币千元 港币千元 9. 客户贷款 101,825,227 86,698,372 +17.45% 10. 客户存款 143,690,294 118,758,674 +20.99% 11. 证券投资 46,986,126 39,153,501 +20.00% 12. 资产总额 190,575,638 163,747,114 +16.38%

8 主要财务数 12月31日(12个月) 2018年2017年 变动 港币千元 港币千元 13. 股东权益回报率 (附注(1)) 9.47% 9.89% -0.42百分点 14. 每股盈利 (附注(2)) 港币2.14元 港币2.16元 (重列) -0.93% 15. 净息差 1.73% 1.52% +0.21百分点 16. 成本对收入比率 42.02% 49.96% -7.94百分点 17. 平均流动性维持比率 44.49% 40.73% +3.76百分点 於2018年於2017年12月31日12月31日 变动 港币千元 港币千元 18. 减值贷款比率 0.35% 0.46% -0.11百分点 19. 不履行贷款比率 0.35% 0.56% -0.21百分点 20. 贷款对存款比率 67.95% 70.85% -2.90百分点 21. 每股资产净值 (扣除额外股本工具但未扣除 末期股息) 港币20.80元 港币23.18元-10.27% 22. 总资本比率 19.01% 17.60% +1.41百分点 23. 一级资本比率 15.19% 13.30% +1.89百分点 24. 普通股权一级资本比率 13.44% 11.30% +2.14百分点 附注: (1) 股东权益回报率内已计入有关期间之额外股本工具的分派. (2) 计算每股盈利时已扣除年度内支付额外股本工具的分派,而截至2017年12月31日止年度每 股溢利亦已考虑本银行於2018年第三季完成配股及供股的因素后而重列.

9 主要财务资料分折 於2018年,本银行属股本拥有人之溢利达港币17.60亿元,较2017年上升12.5%. 年内综合溢利上升主要由於净息差扩阔,非利息收入增长和金融资产净减值损失 减少.净利息收入为港币28.80亿元,较去年同期增加24.3%,主要因贷款增长和 息差扩阔而带动净利息收入上升.净息差为1.73%,较去年同期增加21个基点, 受惠於港元和美元市场利率上升和资产负债价格的主动管理. 净费用及佣金收入增加17.4%至港币3.84亿元,主要由贷款手续费收入、财富管理 和信用卡佣金收入带动. 源自买卖及投资净收入录得港币2.48亿元收入,主要因人民币贬值导致外汇折算 收入达港币0.61亿元,以及外汇资金掉期合约活动、买卖收入和客户外汇买卖收 入的贡献. 客户贷款增加港币151亿元至港币1,018亿元,定期贷款及银团贷款增长尤其显 著.有赖於审慎的信贷风险管理,贷款资产质素保持良好,减值贷款比率及不履 行贷款比率均为0.35%. 客户存款增加21.0%至港币1,437亿元.本银行继续维持稳健的存款基础,藉以支 持贷款增长、债券投资、财富管理及跨境金融业务的发展. 资产总额上升16.4%至港币1,906亿元.於2018年12月31日,本银行的香港资产比 重达到84.2%. 由於积极加强资产及负债管理,本银行流动性保持稳健,贷款对存款比率为 67.95%,平均流动性维持比率为44.49%. 总资本比率为19.01%, 一级资本比率为15.19%, 普通股权一级资本比率为13.44%. 总括而言,本银行之核心业务、财务状况及资产质素均稳固强健,减值贷款比率 维持低水平,而资本充足比率及流动性维持比率均高於相关法定要求.

10 股息 董事会认为需在分享成果与维护本银行资本之间适当地取得平衡,以作日后长远 发展,董事会建议派发2018年财政年度末期现金股息每股港币0.41元(2017年末 期现金股息:每股港币0.39元) .待股东於本银行应届股东周年大会批准后,末期 现金股息将於2019年6月4日 (星期二)派发予於2019年5月28日 (星期二)名列本 银行股东名册内之股东.连同2018年10月9日已派发之中期现金股息每股港币0.17 元(2017年中期现金股息:每股港币0.15元) ,2018年财政年度全年合计派息每股 港币0.58元(2017年全年合计派息:每股港币0.54元) .全年派息占经调整的属股 本拥有人之溢利并扣除已派额外股本工具的票息后为39.08% (2017年:38.46%) . 完........