PDF《信托投资 风险意识不容忽视》

信 信托 托投 投资 资风风险 险意 意识 识不 不容 容忽 忽视 视 本报财金大讲堂本周六特邀专家详解信托投资要点 选 选择 择正 正规 规渠 渠道 道规规范 范办 办理 理刷 刷卡 卡P PO OS S机机财金播报 随着银行卡的普及,刷卡消 费已经成为广大群众常用的支付 方式,越来越多的商家希望申请 成为银行卡特约商户、安装刷卡 POS机,更好地开展经营、节约 成本、方便收款.

POS机属于金融机具,不仅 关系到商户的账户资金安全,也 关系到广大持卡人的账户资金安 全,对此人民银行、中国银联和 各收单机构对POS机的申请条件 都有严格的、明确的规定.2013 年初,国家发改委对不同类别的 商户申请POS机制定了不同的价 格标准.但一些不正规的POS机 代理公司和人员为了抢占市场、 贩卖POS机,到处张贴广告或上 门向商户宣称 能办理低扣率POS机、移动POS机 、 办理手 续极其简易,只需要身份证 等.有些商户贪图低扣率价格, 向这些不规范的POS代理公司办 理POS机使用,通过这种渠道办 理的POS存在较大的风险. 伪造证件申请POS 停用后无处索赔 商户办理POS机要提供营业 执照、税务登记证、身份证等材 料,根据商户的经营内容按照国 家发改委的定价标准办理相应扣 率的POS机.但是一些POS机代办 公司,利用伪造证件资料申请低 扣率POS,向商户进行兜售.这 些利用伪造的虚假证件申请来的 低扣率POS,因为违反了国家相 关机构的规定,被收单机构发现 或系统侦测发现后将被要求恢复 价格或者封停. POS被封停后,商户可能已 经无法联系这些办理POS代办公 司进行赔偿.而这些代理公司伪 造营业执照、税务登记证已经触 犯了法律,构成了伪造国家机关 证件罪.商户使用这些POS机有 可能会受到牵连. 代办公司无资质 后续服务无保障 有些办理POS代办公司根本 不具备相应的营业资质.在企业 人员方面, 无专业人员或者员工流 动性大. 在内部管理上, 组织构架 不全, 风险防控缺失. 此外, 业务层 层转包的情况也十分严重. 因此,从这些没有资质或者 管理不规范的公司办理POS机后,商户的资金对账、资金差错 处理、机具维修、耗材配送等得 不到保障.看起来可能便宜一些,但是享受不到正规的服务, 反而让商户在使用中麻烦重重. 盗窃账户资金 蒙受经济损失 目前,有部分诈骗分子骗术 升级,伪装成POS代办公司,诱 骗商户在其处办理POS、开设账 户.商户刚开始安装POS机时, 可能到账正常,但随着商户账户 内资金的积累或有大笔资金时, 就可能出现到账不及时或账户资 金不翼而飞的情况,使商户蒙受 直接的经济损失. 80后青年李某利用多年 打工的积蓄创业投资了一科技公司,自任总经理,代理某品牌的第三方支付机构POS机,由自己和业务 员到企业推销业务. 经营期间常遇到个人咨询办理POS机,但却苦于 办理者没有营业执照.后与同行交流的过程中听说可以办理假的营业执照.为了扩大公司业务,李某便私刻假公章,伪造证明材料,替客户办理假的营业执照,然后办理POS机. 现李某因伪造证明文件被警方行政拘留,李某后悔不已,为了公司盈利,急功近利走了错误的捷径.相关人员还在进一步调查中. (摘自温州市公安局网) 商户可通过银行收单机构或非金融收单机构办理POS机, 也可以联系与银 行合作的收单外包机构办理POS机. 目前, 山东省内与 银行合作并在银联登记备案的收单外包机构如下:

1 .银联商务有限公司, 客服电话95534;

2 .山东运达 电子商务有限公司, 客服电 话0531-55636867;

3 .杉德银卡 通信息服务有限公司, 客服 电话4008808533;

4 .济南信连 银技术有限公司, 客服电话 4000016000;

5 .山东融联电子 商务有限公司,客服电话0533-3199663;

6 .汉鑫商务科 技有限公司,客 服电话4008180500;

7 .山东商联百卡 通电子支付技术服务有限公司,客 服电话0531-86916755;

8 .山东运通商务有 限公司,客服电话0633-8033699;

9 .深圳冠日凯润技 术有限公司济南分公司, 客 服电话0531-68660866;

10 .通 联支付山东分公司, 客服电 话0531-82035900. 对主动上门办理POS机 的工作人员, 商户应检查其 工作证件,保留联系方式,看所属单位是否有相应资质, 重点关注POS机刷卡到 账时间、账务查询、差错处理、日常维护等协议条款,自觉遵守国家发改委的价格标准, 不贪图便宜办理低 价违规POS, 提高自我保护 意识,防范欺诈风险,保障资金安全. 个案点击 伪造证件违规办理POS机触法网 友情提示 商户如何办理安全有效的POS机 银行年底 又开打揽储战 离年底大关还有一个半月,银行 传统的揽储大战就已经悄然开始.目 前银行理财产品的预期年化收益率正 在悄悄抬高,一些银行网点开始琢磨 年底如何回馈客户才能巩固和吸引存 款.业内人士透露,按照以往惯例, 资金掮客们也要开始行动了. 最近银行理财产品的预期收益 率基本都在5%以上了,比前一阵还是 高了一些. 热衷购买银行理财产品 的王女士根据手机收到的银行短信, 得出这样的结论.而普益财富近日发 布的最新理财产品周报也印证了王女 士的结论. 由于央行和银监会三令五申禁止 高息揽储 ,前几年盛行的给大额 存款客户送礼品和返现的 潜规则 已不再那么明显,但银行之间对客户 和资金的竞争仍在继续.某国有银行 的客户经理称,最近他们网点正在琢 磨年底怎么给贵宾客户一些回馈,使 他们可以安心把资金留在本行.因为 一到年底,一些中小银行的理财产品 的预期收益率就会冲上去,如果明显 高于他们行,部分客户可能会选择把 钱转走. 有业内人士透露,每到年底,就 是资金掮客活跃的日子.这些人平时 就是银行的正常客户,但到年底的时 候,他们会逐家打听哪家银行可以给 更高的贴息.所谓贴息,是指正常利 息外,根据存款金额大小额外付给储 户的 利息 . 虽然这是监管严禁的 高 息揽储 行为,但部分银行网点或银 行工作人员迫于存款压力,也会 铤而走险 ,采取比较隐晦的手法操作.资金掮客如果发现银行的回报很 理想,就会在短期内调集巨额的资金 存入指定银行. (程婕) P2P再爆 限提 收益率超24%慎入 两家网贷平台的网站近日公告表 示公司出现流动性危机,暂停提现. 至此,11月出问题的网贷平台已经达 到15家.人人聚财CEO许建文表示, 选择网贷平台的时候,应该关注平台 的运营模式,选平台时要看是否有足 够多的担保机构做分散风险,同时, 别一味追求高收益,P2P网贷平台给 出的年化收益率超过24%就要谨慎. 对于网贷平台不断出现的问题, 专家建议投资者应从四个方面进行风 险控制: 第一,对于投资人而言,选对平 台很重要.真实性和透明度是选择平 台的第一要领.第二,平台团队也是 重要考量指标,坚决不碰不专业的团 队运营的平台.建议选择有金融从业 经验,有一定资历的平台团队,能够 建立起良好的风险管理模型.目前来 看,很多唯利是图的人,见眼下P2P 网贷平台监管缺失,不管团队有无相 关经验、能力,上线平台圈钱.出问 题的大多是没有从业经验的小企业或 者是小老板建立的平台.第三,看平 台风控能力.首先要看风险是否足够 分散.第一个是看平台借款金额,如果是资金太大了,这种风险会非常大.如果是大项目在P2P借钱,估计 也不是很好的项目.这样的客户在银 行借不到款,那么投资者就要谨慎审 视借款方的资质.而一些小项目银行 不做的,或会是优质的客户.选平台 时要看是否有足够多的担保机构做风 险分散.此外,虽然有很多网贷公司 承诺要本金兜底,投资者要注意一些 平台自己成立担保公司,其实这样只 是左右手互倒,风险仍在这个平台上.第四,一些新上线的平台,通常 会用畸形的高收益吸引眼球.如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过 24%就要谨慎.投资者要记得如果选 择高回报,那你也就选择了 高风险 的可能性. (周亮) 风险一风险二风险三改改革 革就 就是 是寻 寻找 找最 最大 ........