PDF《六大乱象搅浑湖南车险市场 价格混战倒逼行业公约出炉》

" 买车险68折, 送100元油卡、 蓝牙、5次洗车卡、 1000元美容卡……"面对多家保险公司抛出的此类优惠 诱惑,准备续保车险的长沙人刘威颇为费解,这样的实惠 摸得着不?万一出险了,能赔吗? 车主眼中买保险 " 没有最低只有更低"背后,实则是 湖南车险市场价格混战的惨烈现实.

记者连日采访发现, 为抢夺市场份额,湖南经营车险的20家财险公司竞争持 续加剧,使尽手段,导致乱象频生.而最终的结果是,几乎 有90%的财险公司车险处于亏损或濒临亏损状态. 在此背景下, 一份由湖南省保险行业协会车险专业 委员会起草的2013版车险自律公约浮出水面,将在4月15日正式生效.而此举能否扭转车险市场的乱局,仍是 悬疑. 记者 刘永涛 实习生 杨盼 在车险价格混战的背景下,一 份由湖南省保险行业协会车险专 业委员会起草的2013版《 湖南省车 辆保险依法合规诚信经营公约》正 式出炉, 将在4月15日正式生效.而 此举能否扭转车险市场的乱局,各 方仍在观望之中. 根据 《 公约》,新车车险最高优 惠15%, 电话车险不能再有额外送 礼,4S店不能卖电销车险、 手续费 返还实施严格比例.此次 《 公约》对 电话车险做了很多限制. 比如不 得在已经取得保险兼业代理许可 证的4S店设立电网销的现场打单 点、不能给电销渠道额外支付手续 费…… 《 公约》对手续费支付进行了 规范. " 不得以任何形式变相支付 手续费、广告费、宣传费及赠送其 他事物,不得以任何形式给予或者 承诺给予投保人、被保险人保险合 同以外的其他利益 ( 包括现金及现 金等价物、有价证券、保险产品、折 扣券等)".这意味着今后消费者买 保险难以再享受送油卡、送保养等 增值服务. " 面对行业亏损现状,继续通 过手续费放水养鱼不是长久之计."一名保险公司经理认为,手续 费监管是大势所趋,这有利于整个 行业扭亏为盈. B01- B04 财经 2013年4月12日 星期五 编辑/贺齐 图编/言琼 美编/张元清 校对/周燕萍 六大乱象搅浑湖南车险市场 价格混战倒逼行业公约出炉 新行业公约出炉 新车车险最高优惠15% 从车险市场的现状看,传统代 理渠道可谓陷车主与保险公司于 双输的泥潭.据统计,车险的平均 盈利率近年来持续在-7%左右.究 其原因, 还是中介代理的成本过 高.如果把车险价格看作100%,这 其中保险公司的运营成本占15%, 车主维修赔付成本占65%, 剩下 20%在扣除中介代理成本后,才是 保险公司的真正利润. 如果按照保监会最高15%的 中介渠道手续费执行,保险公司还 有5%的利润. 但现实的市场情况 是,为了争夺市场份额,恶性手续 费竞争已经把代理渠道费率提高 到了30%左右,这样保险公司不但 无法盈利,还会出现亏损. 庞大的代理环节对于保险公 司而言意味着盈利困难,不盈利的 情况下更无力提升服务水平;

对车 主而言,由于经过层层代理、步步 分成,车险价格居高不下.此外,由 于代理渠道将手续费返还车主时 比例参差不齐、 与车主讨价还价, 也造成了报价混乱.如此形成了保 险公司与车主的双输局面. 记者 刘永涛 … 记者手记 … 应对 价格混战" 双输"之举 【 乱象一】 违规变相打折泛滥 8折?7折?6折?……上周,刘 威准备给爱车续保时,从不同的 投保渠道了解到,车险折扣相差 很大,他24万元买的小车,各家 报出的保费最高相差达2000多元. 记者经过多日调查发现,保 险公司、中介代理、网上车险、电 话车险、4S店甚至汽车修理厂, 现在都大张旗鼓地吆喝 " 车险优 惠":从9折、8折到7折,还有的对 外宣称可以打到6折甚至更低. " 诸如英大财险、 紫金保险这样 的新进小型险企, 为站稳脚跟, 打折尤其凶猛." 长沙一名车险 销售人员说. 早在2006年, 保监会就出 台《关于进一步加强车辆保险 监管有关问题的通知》,规定自 2006年7月1日起, 各财产保险 公司给予的所有优惠总和不得 超过车险产品基准费率的30%.也就是车险费率打出7折 限令. 湖南本地一度出台过车险 费率打8折的有关限令. 但保险 公司对优惠因子的使用则各不 相同.对于很多车主来说 ,车险 折扣就像雾里看花. 【 乱象二】 电话车险返佣居高不下 " 电话车险,保费多省15%!"这几年,电话车险 " 电销" 作为保险公司一种投入较低的 销售手段,主打价格牌. 记者同样以24万元的凯美 瑞续保为例, 先后拨打了5家公 司电话车险直销电话. 结果发 现,电话车险报价与同一家公司 在网上报价相当,有的甚至比网 上报价还高. 一家保险代理公司的业务 经理坦言,本地车险市场报价普 遍可打7折,4S店甚至可打6折, 电话车险的优势并不明显, " 除 此之外, 电销价格里面还有逾 10%的费用被以多种渠道隐性 提取消耗." 【 乱象三】 中介钻空子骗保 记者暗访获悉,目前有不少 保险公司允许修理厂等中介拥 有代报案、代索赔权,即车辆出 险后,车主直接将车开到修理厂 维修, 由修理厂向保险公司报 案.如此一来,制造虚假赔案的 现象屡有发生. 长沙的张先生今年3月中旬 续保车险时,发现保费竟然上浮 10%,查询后发现自己的车去年 竟出过两次险,第二次还进行了 大修.事实上,去年他的车只有 一次剐蹭, 仅维修了保险杠.后 经调查发现,4S店在完成维修和 理赔后,将车再撞了一次,再次 进行理赔骗取高额保险理赔金. 业内人士提醒投保人,出险 后要及时向保险公司报案. 【 乱象四】 险企与4S店形成利益链 " 为抢占市场,湖南部分财 险公司已与一批汽车4S店签订 了条约."湖南某位不具名的保险 业内人士称,保险公司与4S店之 间存在明显的利益输送关系.4S 店既修车又卖车,保险与4S店合 作可以获得更多的车险保单. 而这样的条约,4S店占据更 大的主导权. 例如,4S店每卖出 100万元某保险公司车险, 该保 险公司就通过指定出险车辆在 4S店维修, 将为4S店带来60万 元的修理费.保险公司返给4S店的佣金比例可能超出保费的30%. 据披露,一些保险公司定损 人员会将理赔汽车推荐到自己 熟悉的4S店,进行价格虚高的定 损, 修完车以后,4S店会给定损 人员一定的好处费,这已是保险 行业的一种潜规测. 【 乱象五】 业务员私吞阴阳保单差价 车主王女士通过汽车修理 厂购买一份车险,结果在一次车 辆出险后,王女士报案和理赔出 示保单时才发现,自己的保单与 保险公司留存的保单不一样,保 险公司不能正常赔付. 上述情况即所谓的 " 阴阳保 单", 一般情况是客户留存的保 费金额大、保障范围广,而保险 公司留存的保单保费金额小、保 障范围少.也就是保单真实信息 未录入数据库,中间涉及的保费 差价便由业务员私吞,或由保险 机构挪作他用. 记者查阅湖南保监局官网 上所列出的2012年行政处罚, 其中有10家左右的财险公司因 出现 " 阴阳保单"而遭处罚. 因此,车主应尽量到保险公 司业务窗口或合法保险中介投 保,购买保单后应及时拨打客服 热线查询保单真伪或是否录入 业务系统. 【 乱象六】 买保险送优惠涉嫌商业贿赂 买了保险还能送油卡、送保 养,对于这样的优惠,不少车主 觉得很实用.保险公司为争抢市 场份额,除了降低保费,给优惠 是常见的方式.但业内人士普遍 认为,类似的优惠为恶性竞争开 了先河. " 这种恶性竞争主要有三种 方式:一是降低总价,可能20万 元的车损只投保16万元;