PDF《广西五洲交通股份有限公司》

(3)利和公司最近三年的营业收入、净利润、发放贷款及垫款账面余额、贷款损失准 备情况以及贷款损失准备是否已充分计提.请公司年审会计师发表意见. (1)利和公司小贷业务经营是否符合相关部门关于小贷业务的法律法规,其经营 是否具有合规性风险 回复:利和公司小贷业务经营严格遵循《中国银行业监督管理委员会中国人民银 行关于小额贷款公司试点的指导意见》 (银监发〔2008〕23 号)及《广西壮族自治区金 融工作办公室关于小额贷款公司监管的指导意见》 (桂金办发〔2011〕213 号)等有关 政策法规的规定,其经营不存在合规性风险. (2)利和公司发放贷款的主要对象、审核流程及担保方式 回复:利和公司发放贷款的主要对象是小微企业、个人等.目前利和公司的贷款审核 流程为:业务部门对客户的主体资格进行初审,业务部门受理客户贷款申请→业务部 门开展贷前调查形成《贷款调查报告》→风控部审查→五洲交通决策层审批→贷款发 放→贷后管理.担保方式主要有抵押、质押和保证三种. (3)利和公司最近三年的营业收入、净利润、发放贷款及垫款账面余额、贷款损 失准备情况以及贷款损失准备是否已充分计提.请公司年审会计师发表意见 回复:利和公司

2015 年-2017 年营业收入、净利润、发放贷款及垫款、贷款损失 准备的情况如下表所示: 项目 年度 营业收入 (万元) 净利润 (万元) 发放贷款 及垫款账面余额(万元) 贷款损失 准备余额(万元) 期末贷款损失准 备计提比例

2015 年2,289.15 -6,053.10 17,155.00 6,783.05 39.54%

2016 年422.49 -4,356.32 18,522.00 11,034.82 59.58%

2017 年596.10 -2,806.79 21,556.64 13,937.81 64.66% 为最大限度维护公司权益,利和公司从

2016 年开始,分三批对逾期贷款借款人提 起诉讼.依据目前诉讼案件进展情况、律师出具的法律意见书等证据,利和公司对可 能发生减值损失的贷款按照公司金融类业务坏账准备的计提政策,根据贷款的实际情 况对贷款进行分类后计提贷款损失准备.截至

2017 年12 月31 日,贷款损失准备余额 为13,937.81 万元,贷款损失准备计提比例为 64.66%,已充分计提了贷款损失准备. (4)年审........