编辑: 南门路口 | 2016-09-30 |
本报记者赵东旭通讯员宁志刚还款方式要研究长房置换经纪人张女士说,选择适合的还款方式可以让借款人达到省钱目的.目 前比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供等.等额本息还款应该是本金逐渐增加,是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款.即 借款人归还的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化,开 始时由于本金较多,因而利息占的比重较大,当 期应还本金=计 划月还款额-当 期应还利息,随着还款次数的增多,本金所占比重逐渐增加.等额本金还款应该是利息由多到少,指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款.即 每月归还本金的数额相等,利息=当 期剩余本金*日 利率*当 期日历天数,每月的还款额并不固定,而是随着每月本金的减少而递减,随 着还款次数的增多,利息由多逐渐减少.等额本息还款的优点是每月偿还金额相等,还款压力均衡,便于借款人合理安排家庭收支计划,对 于精通投资、善于理财的家庭,无疑是最好的选择.只 要投资回报率高于贷款利率,则占用资金的时间越长越好,这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人,如部分年轻人,现在资金较为紧缺,但未来有能力提前还贷,这样利息也会相对减少.等额本金还款在贷款初期月还款额大,还贷压力较重,尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差上千元.但 是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻.适 合目前收入较高,有 一定经济基础,但是预计将来负担会加重的人群.采取何种还款方式,借款人应该根据经济收入状况、投资状况、未来负担状况、家庭抵御风险能力等情况确定.公积金要巧用投资人士林先生说,对于有足月缴纳公积金的借款人来说,建议尽量使用公积金贷款.目 前公积金贷款已经成为很多年轻人买房的首选方式,申请住房公积金,准备资料要带足,购房者办理时间过长,影响买房.办 理需要的材料有如下几样:贷款人的工资收入及住房公积金缴存证明;
交易前的《房 屋所有权证》原 件及复印件;
交易房屋的评估报告;
售房人与借款人签订的《房 地产转让合同》;
借款人的住房公积金二手房贷款申请;
借 款人的有效身份证明;
借款人的户籍证明;
卖方的有效身份证明;
卖方的户籍证明;
自筹资金双方交付或借款人交由受托银行监管支付的证明.2011年 起 ,长 春市内多家银行开始执行二套房贷首付60%,利 率上浮1.1倍政策,二套房贷新政将迅速执行.二套房贷首付提高对于一些有改善住房意愿但资金有限的购房者来说,的确是个难题.动 辄几十万元的房贷首付增加意味着要占用装修等其它方面的费用.商业贷款利率上调的同时,住房公积金贷款再次上调.五 年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.2 0个百分点,由4.3
0 % 上调至4.5
0 % ;
五年期以下(含五年)个 人住房公积金贷款利率上调0.2 5个百分点,由3.7
5 %上调至4.0
0 % .虽然公积金贷款也在进行调整,但相比商业贷款利率仍然占有较大的优势.选择不同银行购房人万女士借款选择不同的贷款银行,是可以达到省钱效果的.从 目前的房贷市场来看,外资银行本土化程度越来越高,内资银行的竞争意识也越来越强,借 款人的可选余地也越来越大.一般来说,购买一手房,即在开发商手中买过来的期房所能选择的贷款银行非常有限.因 为受到开发商所开发的楼盘是在哪家商业银行办理准入的限制,只能选择那家银行,建议准业主们在两家银行以上申请房屋按揭,因为受所谓的 贷 款额度规模限制 ,即使商业银行审批通过你的按揭申请,也未必能放款或即时放款,这样会影响到开发商交楼给你.购买二手房,可选择的贷款银行较多,你可去多家商业银行问问,是否接纳二手房贷款申请,条件如何,你可比较一下,哪个划算些.当 然,你也可以向多家银行申请贷款,这个就需要你所购房屋的前手配合(技 巧:你和前手谈,向多家银行申请的好处是哪家银行批复快,哪家放款先,你就在哪家办理贷款,这样前手自然得到尾款也快). 抵押全款购房对于想达到省钱目的的借款人,可以选择抵押消费贷款.建 议使用抵押房产再购房的借款人,尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房,因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供,对于借款人会形成较大的还款压力.如 果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房,则可在一定程度上缓解资金压力,还是选择抵押全款购房相对稳妥些.租客节省租金看看这几招合租选择合适人黄杨大学毕业后一直与朋友合租住房,他谈起合租经历,很感慨地说,经过这么多年的合租生涯,发现一个规律,就是租赁行情与房产行情类似,租金 单价 与面积并非呈正比,面积越大的房子,租金越相对便宜些.除非需要独居,与几位朋友合租一套面积较大的房子更划算,从相互照顾与居住安全的角度上来说,合租也更有利.黄杨目前租赁在经开区一套3层 的房子里,当时是想租赁3年 , 因为5年后他计划和妻子买套房子,目 前只想便宜点儿.为 什么看大房子,是因为妻子的朋友提出两家合租一套房子,好互相照顾.这 样的房子当时黄杨也是头一次看到,是 个小高层的14楼 , 一进去发现房子很特殊,竟然是三层:楼下是客厅、厨房和卫生间,大约70多平方米,中间是两居室,还有一个小走廊,面积为70多 平方米,上面是个阁楼,面积约60平 方米,总面积达到200平 方米.房主要价是多少?当 时黄杨心里乐开了花,3000元 / 月 ,水 电煤气费房客负担,采暖费、物业费都是房主负担.黄 杨以为听错了,后 来才反应过来―――这样的房子,估 计房主是租来租去闹心了,所以才直接一口价了,黄杨再想便宜不可能了.回去和妻子及妻子的朋友一商量,立 即租了下来.他 们两家各住中间层的两个屋子,因 为他们在某商场做买卖,联 系了另一家人.那 家 3口 人 ,住 在了阁楼,一 楼成为大家的起居室.这样看来,黄杨是以1000元 / 月的价格租赁了一套卧室20多 平方米,起居室40多 平方米,厨房20多 平方米,卫生间10平 方米的房子.区域选择要慎重长房置换经纪人张女士说,离 写字楼较近的房源,一般租金较贵,在价格上房东不肯让步.所 以,不妨选择稍微离开写字楼有些距离的房子,考 虑在距离单位坐公交车20分 钟或者步行30分 钟内的区域选择合适的房屋.相比靠近办公区的房屋,房 东的要价也许会更低一些,每 月节省三五百元租金,何乐而不为呢?出租的住房租金低一般有两个原因:一是离市中心远,二是房子本身的问题.租 房毕竟不是买房,对房型大可不必过于苟求,楼层同样如此,有人还认为越低越好,省得爬楼.对装修状况,除了有特殊要求,最好租毛坯房,因 为毛坯房的租金比装修过的房子租金要便宜一截.家 电方面,如果自己没有特殊要求,只要请求房东放一台电视机和洗衣机及能沐浴、如厕的简单设备.所 以,偏远一点儿的房子,装饰简单一点儿的房子,应该价格更合理.淡季租赁超划算每逢暑假或寒假结束、年末年初,都是租房行情相对火爆的季节,一 般来说,这个时节由于学生毕业、进城务工人员增多,租房的人大量增加.市 场上的需求大于供给,这 时房东对租金轻易不肯让步.长房置换经纪人张女士说,针 对这一特点,不 妨套用生活中反季节购买衣服的经验,高峰期前后再去租房,也许会获得意想不到的优惠租金.长房置换经纪人张女士认为,5 月、6月 正是租赁的淡季,主要是春节后的租赁高峰期已过,毕 业生租房潮还没到来.虽然如此,今 年 7月 才毕业的杨小鹏已经有所动作,也 许是担心租金越来越高,他 现在已经离校租房,他说,目前一些同学都是如此行动,有的是大家一起租房,有的租赁的是插间,因为目前租房价格合理,而 且避免了租赁高峰期.本报记者赵东旭通讯员宁志刚长春房屋置换股份有限公司(以下简称长房置换)经纪人张女士说,租客租房子,希望租金越便宜越好.原因很简单,一般租客都是因为手头资金有限,才选择租........