PDF《2017 年中国网络借贷》

7000 万元.

2017 年11 月29 日,北京市高级人民法院依法对安徽钰诚控股集团、钰诚 国际控股集团有限公司以及丁宁、丁甸、张敏等

26 人集资诈骗、非法吸收公众 存款上诉一案二审公开宣判,裁定驳回上诉,维持原判. ? 中国互金协会牵头成立 信联 定名 百行征信

2017 年11 月,中国互联网金融协会正式通过对 互金协会参与发起设立个 人征信机构的事项 的立项, 中国互金协会将与

8 家个人征信业务机构共同发起 成立市场化个人征信机构――信联,注册资本为

10 亿元.发起方还包括芝麻信 用、 腾讯征信、 深圳前海征信、 鹏元征信、 中诚信征信、 中智诚征信、 考拉征信、 北京华道征信.据报道, 信联 将正式确定名称为 百行征信 ,2018 年1月4日, 中国人民银行在其官网发布 《关于百行征信有限公司 (筹) 相关情况的公示》 . ? P2P 去刚兑 多家平台取消或调整风险备付金

2017 年11 月30 日,人人贷发布公告,为响应监管要求,自2017 年11 月30 日起,人人贷平台的 用户利益保障机制 取消;

12 月13 日,拍拍贷在其三 季度财报中透露, 将于

2018 年起取消投资者风险准备金 (Investor reserve funds) , 以应对日益收紧的监管环境;

12 月21 日,红岭创投发布

2017 年11 月风险准备 金的公告,其中提到 为符合监管要求,自下月起风险准备金将不再公告.在此 之前,也有不少大平台调整了风险备付金.如PPmoney 理财已于

2017 年4月起 停止对平台新增项目计提风险备付金, 爱钱进

3 月在其官网论坛上表示不再以服 务质保专款进行增信宣传或其他任何宣传. ? P2P 风险专项整治整改验收通知正式发布

2017 年12 月8日,P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发 《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》 , 通知要求, 各地 应在

2018 年4月底前完成辖内主要 P2P 机构的备案登记工作、6 月底之前全部 完成;

并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说 明.

二、2017 年网络借贷行业监管政策变化

2017 年是网贷行业 合规规范年 ,各类重磅监管文件密集出台.尤其是 银监会在

2017 年2月和

8 月分别下发的《网络借贷资金存管业务指引》和《网 络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》 , 标志着网贷行业银行存管、 备案、 信息披露三大主要合规政策悉数落地,并与

2016 年8月24 日发布的《网络借贷 信息中介机构业务活动管理暂行办法》共同组成网贷行业 1+3 制度体系.此外,2017 年12 月8日出台的《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收 工作的通知》要求各地应在

2018 年4月底前完成辖内主要 P2P 机构的备案登记 工作、6 月底之前全部完成,明确了具体的整改和备案时间表.另外,这一年互 联网金融专项整治仍在继续, 备受争议的 校园贷 、 现金贷 也迎来强监管. 随着互金专项整治的继续和各地备案工作的正式开展, 合规和备案将仍是未来一 段时间平台发展的主基调. 表2-1

2017 年P2P 网贷行业相关监管文件 发布时间 文件 发布机构 具体内容 2017.02 《网络借贷资金存 管业务指引》 中国银监会 全文共五章二十九条,给出了资 金存管的定义、明确了银行业金 融机构作为存管人和网贷平台作 为委托人的资质、业务规范和职 责2017.04 《关于银行业风险 防控工作的指导意 见》 中国银监会 稳妥推进互联网金融风险治理;