PDF《金融机构 FINANCIAL INSTITUTION》

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2019 年6月15 日 星期六 本版主编 于德良 责编陈炜制作 李波E-mail押zqrbjrjg@126.

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本报记者 彭妍商业银行揽储的压力仍在增加. 融360发布的数据显示,2019年5月份,商业 银行各期限定期存款利率均值均较4月 份上涨, 已经连续3个月存款利率上涨, 各期限均达到了2018年以来的最高值. 《 证券日报》记者对多地各类银行的 存款进行调查发现, 许多地区尤其是二 三线城市的城商行存款产品利率近期一 直在上升. 部分银行一年期存款类产品 年化利率能达到4.3%. 在强监管的背景 下, 上浮利率成为众多银行尤其是中小 银行吸收存款的重要手段. 恒丰银行战略发展部研究员王丽 娟对 《 证券日报》记者表示,近期同业存 单发行规模缩减,在同业存单等同业负 债缩减的背景下,商业银行只有加大一 般存款的揽储力度,通过提升存款利率 来吸引客户. 此外, 考虑到6月份是季 末,在宏观审慎考核等压力下,商业银 行资金面一般较为紧张,其会提前做好 流动性的布局. 二三线城市部分中小银行 存款利率上浮抢眼 近日, 《 证券日报》 记者调研了辽 宁、湖北、江苏、浙江等多个省份的地方 银行发现,这些银行推出的存款产品普 遍利率较高,并且通过在产品计息方式 和付息方式上的组合运用,来更灵活地 满足投资人的需求. 以辽宁省朝阳市某城商行发行的 一款存款产品为例,这家银行在记者调 研的银行中,各期限存款类产品利率普 遍位居高位. 其中,5万元的1年期产品年化收益 率高达4.15%, 相当于基准利率上浮 177%, 比北京地区很多银行同样期限 的大额存单的利率还要高出一大截. 其 他期限年化收益分别为:13个月4%、3年4.125%、40个月4.5%、5年4.71%,起购金 额均为1万元. 另外,该行在上述存款产品的基础上 搭配其他产品,推出一些组合存款产品. 以一款3年期组合存款产品为例,据 介绍,该产品有前置利息的设定,即投资 人存入资金时便可一次性获得银行按照 4.125%的年利率给付的3年的利息,若利息 不取出,在存款到期时,根据不同的起购 金额对应不同的年化利率. 例如,起购金 额1万元至8万元的组合存款,其年化利率 可达4.64%,8万元以上的年化利率达 4.76%,100万以上的年化利率为4.78%. 此外,该行还有5年期的组合存款 产品,年化利率高达5.537%,起购金额 为3万元,与基准利率相比上浮101%. 上述银行的工作人员告诉记者: 这 种组合存款产品的利率算法较复杂,总体 而言期限越长年化利率越高,5年期组合 存款这款产品目前卖的比较好,不仅支持 提前支取靠档计息,还将每月利息零存整 取存到另一账户上产生利息. 而我行3年 期的大额存单利率才4.1%,所以还是建议 您购买组合存款产品. 据记者了解,半个 月前该行有一款产品起购金额为20万元 以上,年化利率达5.89%,期限为5年,这款 产品在一个小时之内就被抢完. 目前,像上述银行一样,通过组合 存款提高实际利率来吸收存款的方式, 在记者调研的银行中并不少见. 在强监 管的背景下,商业银行负债端资金来源 紧张,上浮利率成为众多银行尤其是中 小银行吸收存款的重要手段. 此外, 湖北省某城商行推出1年期 特色存款年化利率为3.15%, 较基准利 率上浮110%. 据了解,该产品起购金额 为1万元, 但是最少要存满1年多1天才 能达到3.15%的年化利率. 而去年这款 产品年化利率为2.94%. 以浙江省金华银行为例,一款期限 为368天的定期存款产品年化收益率为 3%,3万元起购,较基准利率上浮100%. 利率上涨 因核心稳定负债缺乏 融360发布的数据显示,5月份银行 各期限定期存款利率均值均较4月份继 续上涨,已经连续3个月存款利率上涨. 其中,1 年期定期存款利率均值为2.009%,与4月份相比增长4个BP,3年期 定期存款利率均值为3.381%,月度环比 增长17个BP, 而5年期定期存款利率均 值为3.351%,月度环比上涨了9个BP. 而如果同比计算的话,以3年定期存 款为例, 其已较去年同期上涨21.3个BP. 另外,2年期和5年期的定期存款利率,分 别同比上涨了13个BP和12.5个BP. 融360大数据研究院认为, 定期存款 利率不断上涨,尤其是长期定期存款利率 的大幅上升,反映出银行对核心稳定负债 的缺乏. 尤其是中小银行,受限于地理因 素和信誉度, 相较全国性大中型银行,在 揽储方面处于劣势. 所以大部分中小银行 同业负债占比较高,存款结构和稳定性相 对较差. 但随着经济形势的变化,以及监 管对存款指标的考核压力,长期稳定负债 的成本仍有进一步上升的空间. 5月中旬,银保监会发布 《 关于开展 巩固治乱象成果促进合规建设 工作 的通知》,排查 结构性存款不真实,通 过设置 '