PDF《（ 於中华人民共和国注册成立的股份有限公司）》

股份代码:1216 ( 於中华人民共和国注册成立的股份有限公司)

2018 2018 中期报告公司资料

2 会计数安莆裰副暾

4 管理层讨论与分析

7 股本变动及股东资料

72 董事、监事、高级管理层及雇员

78 企业管治

85 重大事项

88 组织架构图

92 致董事会审阅报告

93 未经审计综合损益及其他综合收益表

94 未经审计综合财务状况表

96 未经审计综合权益变动表

98 未经审计综合现金流量表

100 未经审计中期财务报表附注

103 未经审计补充财务信息

207 名词解释

211 目录2公司法定名称 中原银行股份有限公司* (简称:中原银行) 公司英文名称 ZHONGYUAN BANK CO.

, LTD* (简称:ZYBANK) 注册办事处 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路 23号中科金座大厦 中国总办事处 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路 23号中科金座大厦 香港主要营业地点 香港湾仔皇后大道东248号阳光中心40楼 董事会 执行董事: 窦荣兴先生 (董事长) 王炯先生 李玉林先生 魏杰先生 非执行董事: 李乔成先生 李喜朋先生 弭洪军先生 独立非执行董事: 庞红女士 李鸿昌先生 贾廷玉先生 陈毅生先生 法定代表人 窦荣兴先生 授权代表 贾廷玉先生 张克先生 联席公司秘书 张克先生 梁颖娴女士 统一社会信用代码 9141000031741675X6 金融许可证机构编码 B0615H241010001 审计师 国内审计师 毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合夥) 中国北京市东长安街1号 东方广场东2座毕马威大楼8层 国际审计师 毕马威会计师事务所 香港中环遮打道10号太子大厦8楼 法律顾问 中国法律顾问 北京市金杜律师事务所 中国北京朝阳区东三环中路1号 环球金融中心办公楼东楼20层*中原银行股份有限公司并非香港银行业条例 (香港法例第155章) 所指的认可机构,不受限於香港金 融管理局的监督,并无获授权在香港经营银行及或接受存款业务.

3 香港法律顾问 普衡律师事务所 香港花园道1号中银大厦21C22楼 合规顾问 中州国际融资有限公司 香港中环康乐广场8号交易广场二期3108室 H股证券登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712C1716室 内资股股份托管机构 中国证券登记结算有限责任公司 北京市西城区金融大街27号投资广场B座23层 股份代号

1216 投资者查询 互联网地址 http://www.zybank.com.cn 联络电话 (86) 371-85517898 传真 (86) 371-85517892 电子邮箱 [email protected]

4 截至6月30日止六个月 本期比上年 同期变动 2018年2017年 (以人民币百万元列示,百分比除外) 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 6,406.9 5,613.6 14.1 手续费及佣金净收入 643.1 276.1 132.9 营业收入 7,581.9 5,875.8 29.0 营业费用 (2,875.7) (2,359.2) 21.9 资产减值损失 (2,288.6) (1,278.5) 79.0 税前利润 2,417.6 2,238.1 8.0 净利润 1,888.3 1,747.6 8.1 归属於本行股东净利润 1,851.5 1,718.5 7.7 每股计 (人民币元) 变动率(%) 归属於本行股东的每股净资产 2.21 2.18 1.4 每股收益 0.09 0.10 (10.0) 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(1) 0.71 0.78 (0.07) 平均权益回报率(2) 8.27 9.63 (1.36) 净利差(3) 2.48 2.63 (0.15) 净利息收益率(4) 2.62 2.80 (0.18) 手续费及佣金净收入占营业收入比 8.48 4.70 3.78 成本收入比(5) 37.05 39.29 (2.24)

5 2018年 6月30日2017年12月31日 本期末比 上年末变动 (以人民币百万元列示,百分比除外) 资本充足率指标(%)(6) 变动 按 〈商业银行资本管理办法〉 计算 核心一级资本充足率 10.74 12.15 (1.41) 一级资本充足率 10.75 12.16 (1.41) 资本充足率 11.59 13.15 (1.56) 总权益对总资产比率 8.28 8.83 (0.55) 资产质量指标 变动 不良贷款率(7) 1.88 1.83 0.05 拨备覆盖率(8) 180.83 197.50 (16.67) 贷款拨备率(9) 3.40 3.62 (0.22) 其他指标(%) 变动 存贷比 64.59 64.85 (0.26) 规模指标 变动率(%) 资产总额 545,036.3 521,989.8 4.4 其中:发放贷款净额 211,565.5 191,708.8 10.4 负债总额 499,922.2 475,899.2 5.0 其中:吸收存款 338,859.4 306,708.3 10.5 股本 20,075.0 20,075.0 C 归属於本行股东权益 44,265.6 45,268.9 (2.2) 非控制性权益 848.5 821.7 3.3 权益总额 45,114.1 46,090.6 (2.1)

6 附注: (1) 指期内净利润占期初及期末资产总额平均余额的百分比. (2) 根泄ぜ嗷 《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算 及披露》 (2010年修订) 的规定计算.指期间内将归属於本行股东的净利润占期内归属於本行股东权 益的加权平均余额的百分比. (3) 按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算,基於每日平均生息资 产及付息负债计算. (4) 按照利息净收入除以总生息资产的每日平均结余计算. (5) 按扣除营业税金及附加后的营业费用除以营业收入计算. (6) 中国银保监会於2012年6月7日发布 《商业银行资本管理办法》 并於2013年1月1日取代 《商业银行资 本充足率管理办法》 而生效. (7) 按不良贷款及垫款总额除以发放贷款及垫款总额计算. (8) 按发放贷款及垫款的减值损失准备除以不良贷款总额计算. (9) 按发放贷款及垫款的减值损失准备除以发放贷款及垫款总额计算.

7 1 过往经济与金融环境及展望 报告期内,世界经济延续上年的增长势头,复苏向好态势尚未改变,但不同经济体出现 分化.美国经济基本面稳固,在减税等一系列政策措施刺激下,商业和消费者信心强 劲,增长势头良好.欧洲经济增速有所放缓,但各项数写督虾米刺.新兴经济体 受美元升值等因素影响,经济增长势头继续趋弱,经济风险加大,阿根廷、土耳其等国 家货币大幅贬值,经济动荡加剧.自2018年3月以来,贸易战成为国际贸易和全球经济 增长的重要风险因素,对世界经济增长的不利影响将逐步显现. 报告期内,中国经济延续总体平稳、稳中向好的发展态势,结构调整深入推进,新旧动 能接续转换,质量效益稳步提升,经济迈向高质量发展起步良好.2018年上半年国内生 产总值人民币418,961亿元,增速达6.8%,连续12个季度保持在6.7%-6.9%的中高速区 间.全国居民人均消费支出人民币9,609元,同比增长8.8%.固定资产投资 (不含农户) 人民币297,316亿元,同比增长6.0%.货物进出口总额人民币141,227亿元,同比增长 7.9%.中国经济沿着高质量发展轨道行稳致远,继续充当世界经济的 「稳定器」 和 「动力 源」 . 报告期内,河南省经济保持平稳健康持续向好态势,经济结构调整优化,新动能较快增 长,质量效益不断提升,高质量发展实现良好开端.国内生产总值人民币22,244.51亿元,同比增长7.8%,高於全国平均水平1.0个百分点.固定资产投资增长9.3%,高於全 国平均水平3.3个百分点.社会消费品零售总额人民币9,948.05亿元,增长11.1%,高於 全国平均水平1.7个百分点.居民人均可支配收入人民币10,263.92元,增长9.1%,高於 全国0.4个百分点.

8 报告期内,中国人民银行 (以下简称 「中央银行」 ) 延续稳健中性的货币政策总基调,确保 货币供应与实体经济运行相匹配,为高质量发展营造中性适度的货币金融环境.2018 年上半年,广义货币(M2)余额人民币177.02万亿元,同比增长8%.人民币贷款余额 129.15万亿元,同比增长12.7%.严监管使得表外融资持续收缩,社会融资规模有所回 落,2018年上半年,社会融资规模增量为人民币9.1万亿元,同比少增2.03万亿元.预计2018年下半年,去杠杆将进入稳杠杆阶段,货币政策和信贷政策将进一步推动支持实 体经济的信贷资产投放.

2 经营总体情况 报告期内,面对复杂多变的经济金融形势,本行积极把握转型发展机遇,以 「三大战 略」 为引领,坚持 「持续发展、提质增效」 ,实施 「上网下乡」 ,坚持改革创新发展,持续 完善风控体系,全力支持地方经济建设,实现经营业绩的稳健增长.列 《银行家》 (The Banker)2018年全球千家大银行一级资本排名第196位,较上年度大幅提升31个位次;

中资商业银行排名为31名,较去年上升4个位次.

9 资产负债平稳增长,各项业务稳步发展.报告期内,资产负债实现稳步增长.於2018 年6月30日,本行总资产人民币5,450.36亿元,较年初增加人民币230.47亿元,增幅 4.4%.存款余额人民币3,388.59亿元,较年初增加人民币321.51亿元,增幅10.5%, 较河南省金融机构平均增幅高出3.8个百分点.存款日均余额突破人民币3,000亿元.贷 款总额人民币2,188.56亿元,较年初增加人民币199.54亿元,增幅10.0%,较河南省金 融机构平均增幅高出2.2个百分点.此外,各项业务稳步发展.公司业务坚持推进 「一户 一策」 与分层经营,实现持续增长.对公客户总量达17.9万户,较年初新增0.3万户.於2018年6月30日,对公存款余额人民币1,996.55亿元,较年初增长人民币176.98亿元, 增幅9.7%.对公贷款总额人民币1,321.28亿元,较年初增长人民币71.56亿元,增幅 5.7%.零售业务以 「三抓一坚持」 即抓拆迁,抓代收,抓生态圈建设,坚持经营客户为抓 手,持续完善服务体系,不断增强获客和活客能力.全行零售客户总量达1,129万户,较 年初新增93万户.个人存款余额人民币1,392.04亿元,较年初增长人民币144.53亿元, 增幅11.6%.个人贷款总额人民币867.29亿元,较年初增长人民币127.97亿元,增幅 17.3%.

10 提质增效成果显著,发展质量明显提升.本行围绕 「提质增效」 ,出台一系列措施,发展 质量明显提升.一是盈利能力进一步增强.报告期内,本行实现营业净收入人民币75.82 亿元,同比增长人民币17.06亿元,增幅29.0%.实现净利润人民币18.88亿元,同比增 长人民币1.41亿元,增幅8.1%.二是业务结构进一步优化.高收益的贷款和结构化融资 总额占总资产比重为57.3%,较年初提升4.0个百分点.低成本的一般存款占总负债比 重为67.8%,较年初提高3.4个百分点.高成本的同业负债 (含同业存单) 占总负债比重为 27.7%,较年初降低6.0个百分点.此外,本行拓宽服务渠道,丰富收入来源,实现非息 收入人民币11.75亿元,占营业净收入比重为15.5%,同比提升11.0个百分点.三是增收 节支初见成效.通过加强收息率、定价、资产负债、费用支出管理等措施,成本收入比 由去年同期39.29%降至37.05%,同比下降2.24个百分点.

11 全面推行战略转型,实现数肟萍家.本行积极拥抱数字化浪潮,推行敏捷化业务 变革,秉承传统金融优势,融入互联网创新基........