DOC《附件3》

附件3 中国银监会 银行业金融机构监管数据标准化规范 报送说明 2017年3月目录通用说明

1

一、公共信息

5 1.

机构信息表

5 2. 员工表

6 3. 柜员表

7 4. 岗位信息表

9 5. 机构关系表

9

二、会计记账信息

11 6. 总账会计全科目表

11 7. 内部科目对照表

13 8. 个人活期存款分户账

14 9. 个人活期存款分户账明细记录

15 10. 个人定期存款分户账

18 11. 个人定期存款分户账明细记录

20 12. 对公活期存款分户账

23 13. 对公活期存款分户账明细记录

24 14. 对公定期存款分户账

27 15. 对公定期存款分户账明细记录

29 16. 内部分户账

31 17. 内部分户账明细记录

33 18. 个人信贷分户账

35 19. 个人信贷分户账明细记录

37 20. 对公信贷分户账

39 21. 对公信贷分户账明细记录

41

三、客户信息

45 22. 个人基础信息

45 23. 个人客户关系信息

47 24. 对公客户

48 25. 股东信息

52 26. 关联关系

53

四、授信交易对手信息

55 27. 信贷合同表

55 28. 项目贷款信息表

57 29. 票据票面信息表

58 30. 表外授信业务

60 31. 贸易融资业务信息表

62 32. 银团贷款

64 33. 委托贷款

65 34. 个人信贷业务借据

67 35. 对公信贷业务借据

70 36. 信贷业务担保合同

73 37. 担保关系

75 38. 信贷业务质或抵押物

76

五、卡片信息

79 39. 借记卡信息

79 40. 存折信息

80 41. 信用卡信息

81 42. 信用卡账户交易明细记录

83

六、信贷管理信息

86 43. 授信信息

86 44. 贷款核销

87 45. 贷款展期

88 46. 信贷资产转让

90 47. 资产转让关系表

91 48. 贷款五级形态变动

92

七、交易流水信息

94 49. 交易流水

94

八、统计全科目

97 50. 资产负债科目统计表

97 51. 涉农统计表

98

九、资金业务

99 52. 资金交易信息表

99 53. 金融工具信息表

102 54. 汇率信息表

104

十、理财业务

106 55. 理财产品信息表

106 56. 理财产品状态表

110 57. 客户理财账户信息表

111 58. 理财产品销售明细记录

113 附录一:金融许可证机构编码编制规则(试行)

116 附录二:资金交易信息表分交易子类填写说明

122 通用说明 1. 适用机构:在中华人民共和国境内依法设立的银行机构,包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、民营银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、中德住房储蓄银行. 2. 数据结构:《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范》(以下简称《规范》)共包括十个监管主题域、58张数据表.数据表报送范围及数据项在《规范》中均有说明.本说明文档对《规范》的报送要求进行了细化,并根据监管要求进行一定补充. 3. 数据来源:银行机构根据《规范》要求从行内相关信息系统中获取数据,其中信息系统包括但不限于以下系统:核心业务系统、信贷系统、国结系统、票据系统、人力资源等.银行机构现有信息系统无法满足数据填报需求时,应及时采取措施,完善信息系统建设,并制定具体工作方案计划,以逐步达到数据报送要求. 4. 集中采集:银行机构首次按本《规范》集中报送数据时,公共信息、客户信息、信贷管理等相关数据表报送采集时间段内存续数据,账户类及交易明细类数据报送时间段内的全量数据.报送账户、借据全量数据时,采集时间段内结清、未结清,销户、未销户都应上报. 5. 关联数据项:不同表存在数据项名称、填报内容定义相同的数据项时,应保证所填数据在这些表格中一致.例如:不同表的客户统一编号、工号、合同号应保持表间一致. 备注 栏所列 关联数据项 意为表之间数据项存在相关关系,用于指导银行机构填报存在相关关系的数据及监管查找关联数据之用,并不严格要求每条关联数据项都双向一对一匹配,不应等同于外键约束理解. 6. 银行自定义数据项:由于银行机构业务和信息系统的差异性,规范中一些数据数据项填报要求注明由银行自定义,此类数据数据项报送应注意使用中文字典或中文描述,避免使用英文或代码表示.对于《规范》中已经列出数据项值的数据项,尽量依照标准中已有的分类上报,如果确实不能覆盖银行分类,在监管部门接受的前提下,可以使用银行自己的分类. 7. 敏感信息处理:对于客户隐私均在备注栏内做了注解,分为 隐私,暂不取 、 隐私,银行机构变形 两种情况.对于 隐私,暂不取 数据项,保留在银行机构,作为可追索数据项;

对于 隐私,银行机构变形 数据项,按照以下规则进行变形: (1)个人身份证件号码: 若身份证件号码中有英文字母,应先统一转换成大写英文字母;

变形后的身份证件号码(38字节) = 身份证件号码前6字节(6个英文字符/数字,或2个汉字,或1个汉字+3个英文字符/数字) + MD5(身份证件号码全文UTF-8编码)(32字符,英文按小写输出) 例: 18位公民身份号码:33010219801212031X,变形后: 33010268162287691742b48cbc3ae8b70650a7 15位公民身份号码:330102801212031,变形后: 330102b88ce0d0e99298c224409414db399920 军官证/武警部队警官证:参字第1234567号,变形后: 参字e54977d990baa7a80b5fb794d622444d 护照:E12345678,变形后:E12345d02f3cf86bb402a904f98df6373eb1ac (2)包含个人身份证件号码的客户统一编号: 若身份证件号码中有英文字母,应先统一转换成大写英文字母;

将身份证件号码部分用身份证件号码全文UTF-8编码的MD5杂凑值替换,其余部分不变. (3)客户名称和所有对方户名信息: 三个汉字以内(包含三个汉字)的名称,做有限暴露方式的脱敏处理,只保留最后一个字,其余长度的名称不变形.银行机构员工和业务办理人员、自然人股东、单位负责人姓名不变形. 8. 数据约束:数据结构备注中PK为监管部门作为唯一性约束的参考条件,含有多个PK的,表示联合主键的参考,并不作为主外键唯一性约束的条件,可根据数据实际使用用途情况作出调整. 9. 数据项报送:《规范》中所有数据项均作为必填项对待,确实无法对应的数据项应报监管部门备案,并参照以下处理:①未开办此类业务,则无须报送;

②已经开办此类业务,但需要一次性录入索引类数据,应当在实施过程中另行建表维护或对源系统进行技术改造;

③确为业务数据但在业务办理中缺少录入环节的,应避免手工录入并作出说明,待源系统改造完成后再纳入采集,源系统改造应给出项目计划表. 10. 数据格式:报送数据若为字符串,则字符串中不能包含n、r、双引号等控制字符和转义字符,且字符串首尾不能包含空格.报送数据若为浮点数,则必须为123.789形式,前后不可补

0、补+号.报送数据若为整数,则必须为123456形式,数值前不可补

0、补+号,数值后不能带小数点. 11. 拆分原则:明确采集分支机构数据的银行机构,由总行按照一级分行进行数据拆分,并由一级分行报送属地银监局.若多个一级分行归属同一银监局管辖区域,则应由多个一级分行分别独立报送.数据拆分应当以满足交易描述的完整性为基本原则,账户归属地、业务发生地不在一个一级分行的,归属地、发生地应当分别报送. 12. 标准引用:下列标准中的条款通过本规范的引用而成为本规范的条款.凡是注日期的引用文件,其随后所有的修改单(不包括勘误的内容)或修订版均不适用于本规范,然而,鼓励各方研究是否可使用这些文件的最新版本.凡是不注日期的引用文件,其最新版本适用于本规范. 银监会《金融机构代码编码规则》 ISO/IEC

10646 Information Technology -- Universal Coded Character Set (UCS) GB 32100-2015 法人和其他组织统一社会信用代码编码规则 GB 11714-1997 全国组织机构代码编制规则 GB 11643-1999 公民身份号码 GB/T 2261-2003 个人基本信息分类与代码 GB/T

4754 国民经济行业分类 GB/T 7408-2005 数据元和交换格式 信息交换 日期和时间表示法(ISO 8601:2000,IDT) GB/T 12406-2008 表示货币和资金的代码(ISO 4217:2001,IDT) GB/T 18142-2000 信息技术 数据元素值格式记法(ISO/IEC 14957:1996,IDT) GB/T 4658-2006 学历代码 GB/T 8561-2001 专业技术职务代码 GB/T 2659-2000 世界各国和地区名称代码

一、公共信息 1. 机构信息表 报送范围:本表只报送银行机构或业务中心信息.为内设机构时,银行机构代码、金融许可证号、地址等数据项可为缺失值.虚拟汇总机构(如XX省汇总、境内汇总)不在此表填报,应在机构关系表中填报;

但虚拟机构(如XX清算中心、信用卡中心)属于本表填报范围. [银行机构代码]:人行支付行号. [内部机构号]:银行内部机构号,应具有标示机构的唯一性.[内部机构号]、[采集日期]共为此表主键. [金融许可证号]:监管部门核发的金融许可证编号,参照金融许可证机构编码编制规则(试行)(附录一). [银行机构名称]:本规范中 名称 相关项,参照以下说明报送: 名称应与公章所使用的名称完全一致.银行机构以银监会金融机构许可证登记名称为准.无独立金融机构许可证的机构,可在本名称中体现出机构特征. 客户名称按照客户的不同类型按如下标准填报. (1)集团客户,填报银行对该集团授信采用的集团客户名称.视同集团客户填报的供应链融资填报核心企业客户名称. (2)单一法人客户,经有关部门批准正式使用的全称,与公章所使用的名称完全一致.视同单一法人客户填报的分公司,填报分公司全称,与分公司公章所使用的名称完全一致. (3)同业客户,经有关部门批准正式使用的客户全称,与客户公章所使用的名称完全一致. (4)客户是境外法人的,客户名称填报规范的中文翻译;

客户是境内涉密法人的,客户名称填报为 (5)自然人,与有效证件上的姓名一致. [机构类别]:中文字典或中文描述,银行自定义.例如:营业机构、管理机构. [邮政编码]:该机构注册地邮政编码,6位.超过6位的只取前6位. [网点号]:仅适用于有网点号概念的机构填写.若无网点编号,则该项为银行内部机构号. [营业状态]:填写:营业,停业,被合并. [成立时间]:YYYYMMDD,默认值99991231. [机构工作开始时间]:机构每天营业的开始时间,24小时制时间,格式hhmmss.如083000表示上午8点30分.默认值000000. [机构工作终止时间]:机构每天营业的结束时间,24小时制时间,格式hhmmss.如173000表示下午5点30分.默认值000000. [机构地址]:中文描述.以金融机构许可证登记地址为准. [负责人姓名]:机构负责人的姓名.非隐私,不做变形. [负责人职务]:中文字典或中文描述,银行自定义. [负责人联系电话]:负责人联系电话,区号-座机电话/手机. [采集日期]:YYYYMMDD,默认值99991231.采集日期指该期(批次)数据报送的期末日期,例如:按日采集的表,采集日期应为每日;

按月采集的表,采集日期应为月末最后一天;

以此类推.有特殊报送要求的,应以报送要求的截至日期为采集日期. 2. 员工表 报送范围:银行机构所有的员工信息,包含正式员工、合同员工、劳务派遣员工及其它非正式员工,包括在岗和离职员工,高管、董事等人员信息应包含在内.对于无法从核心系统、信贷系统中获取的员工信息,应从人力资源系统进行补充. [工号]:银行内部自行定义的员工编号,一般由英文字母、数字、常见字符组成. [银行机构代码]:人行支付行号.关联数据项:机构信息表.银行机构代码. [内部机构号]:银行内部机构号,应具有标示机构的唯一性.关联数据项:机构信息表.内部机构号. [金融许可证号]:监管部门核发的金融许可证编号,参照金融许可证机构编码编制规则(试行)(附录一).关联数据项:机构信息表.金融许可证号. [银行机构名称]:应与公章所使用的名称完全一致.银行机构以银监会金融机构许可证登记名称为准.无独立金融机构许可证的机构,可在本名称中体现机构出机构特征.如XX银行信用卡中心.关联数据项:机构信息表.银行机构名称. [姓名]:员工姓名.非隐私,不做变形. [身份证号]:身份证件号码,中国国籍员工为居民身份号码,外籍员工为护照号码.隐私,银行机构需按 通用说明-敏感信息处理 所定义的规则进行变形. [联系电话]:员工联系电话,区号-座机电话/手机. [网点号]:仅适用于有网点号概念的机构填写.若无网点编号,则该项为银行内部机构号. [所属部门]:员工所在部门名称.中文字典或中文描述,银行自定义. [职务]:中文字典或中文描述,银行自定义. [员工状态]:中文字典或中文描述,银行自定义.如:正式员工在职、非正式员在职.正式员工离职、非正式员工离职. [岗位编号]:银行自定义,由英文字母、数字、常见字符组成. [采集日期]:YYYYMMDD,默认值99991231.采集日期指该期(批次)数据报送的期末日期,例如:按日采集的表,采集日期应为每日;

按月采集的表,采集日期应为月末最后一天;

以此类推.有特殊报送要求的,应以报送要求的截至日期为采集日期. 3. 柜员表 报送范围:银行机构所有接触前台业务和分配有柜员号的人员信息,包含实体柜员和虚拟柜员.为虚拟柜员时,工号、银行机构代码等数据项依业务实际填列或留为缺失值. [柜员号]:柜员编号.银行自定义. [工号]:柜员所对应的员工编号.关联数据项:员工表.工号. [银行机构代码]:人行支付行号.关联数据项:机构信息表.银行机构代码. [内部机构号]:柜员所在机构的银行内部机构号,应具有标示机构的唯一性.关联数据项:机构信息表.内部机构号. [总行机构代码]:总行对应的人行支付行号. [金融许可证号]:柜员所在机构的金融许可证号,具体规则参照金融许可证机构编码编制规则(试行)(附录一).关联数据项:机构信息表.金融许可证号. [银行机构名称]:应与公章所使用的名称完全一致.银行机构以银监会金融机构许可证登记名称为准.无独立金融机构许可证的机构,可在本名称中体现机构出机构特征.如XX银行信用卡中心.关联数据项:机构信息表.银行机构名称. [柜员类型]:中文字典或中文描述,银行自定义. [是否实体柜员]:填写:是,否. [客户经理标志]:填写:是,否. [经办账务标志]:填写:是,否. [权限管理标志]:填写:是,否. [一般管理标志]:填写:是,否. [信贷员标志]:填写:是,否. [库管员标志]:填写:是,否. [综合柜员标志]:填写:是,否. [授权标志]:填写:是,否. [授权范围]:可以授权的业务种类,银行自定义. [岗位编号]:柜员的岗位编号,银行自定义,关联数据项:岗位信息表.岗位编号. [柜员用户级别]:........