DOC《佛山市住房公积金贷款核算管理系统》

一、住房公积金贷款管理风险的形成 住房公积金贷款与商业住房贷款既拥有共性的经济风险和管理风险,同时又有其自身独特的经济风险和管理风险,而管理风险是目前各住房公积金管理中心较为突出的风险. 住房公积金管理中心在贷款资金的回收方面处于被动地位;

住房公积金管理中心贷款数据统计信息化建设滞后;

由于《住房公积金管理条例》第6条规定: 受委托银行不承担住房公积金贷款的风险 ,受委托银行基于节约成本考虑,对贷款的回收力度不够,贷款发放到位后,银行既不能及时通知客户还款,也不实行跟踪服务,导致客户逾期还款比比皆是,甚至对逾期户不及时还款视而不见.

二、住房公积金贷款管理风险的规避措施 住房公积金贷款管理风险是客观存在的,理应正视和竭力规避,避免出现大的风险损失,根据上述风险的分析,规避住房公积金贷款管理风险,应积极采取应对措施. 确立住房公积金管理中心在贷款管理过程中的主导地位;

解决住房公积金贷款的制度性风险的根本途径在于消除委托与受托两个利益主体的利益冲突.首先必须强化住房公积金管理中心主体地位,采用住房公积金管理中心自主管理模式,可以实现责、权、利的统一,既能有效地消除委托方式中的利益冲突,又能做到了职责分明. 建立贷款风险监管体系;

建立贷款风险监管体系,将风险管理系统纳入个人住房贷款全过程中,并授予该体系应履行的功能:一是对个人信用情况进行相应的时实评估,特别应能防范恶意超贷的情况;

二是实现对个人住房贷款贷前审核与贷后监察结合的功能,实现全过程的监督管理,三是实现个人住房贷款高风险的预警功能,并给出响应的规避建议.这些风险监管体系的形成有赖于信息化建设的投入和成果. 近年来,国内很多一线城市,包括广州已经完成了贷款管理系统的升级换代,目的就是为了适应新的管理模式.佛山市住房公积金管理中心的贷款系统也需与时俱进,用信息化手段来防范住房公积金贷款风险的发生. 建设目标 总体目标 住房公积金贷款信息管理系统建设的总体目标是:按照《住房公积金管理条例》要求,实现住房公积金贷款独立核算,建立放贷后的跟踪和风险预警评估机制;

理顺贷款模式,实现我市住房公积金的贷款业务信息化,为我市公积金贷款管理模式的转换奠定技术基础;

同时,降低贷款资金风险、简化贷款业务办理流程,扩大公积金贷款的使用规模. 借助本项目为我市公积金管理中心提供一个安全、高效的贷款信息中心,确保我市公积金贷款系统和数据的统一性、安全性、准确性和完整性,使各层各级工作人员实现业务的高效处理、信息的快速传递和资源的合理共享;

最终使我市住房公积金达到业务流程的规范化、资金营运的安全化、信息管理的自动化、服务社会的便民化和决策支持的智能化目标. 本期核心是实现住房公积金贷款独立核算,建立放贷后的跟踪和风险预警评估机制;

理顺贷款管理模式,调整贷款各主体关系,明确职责权限,并建立相应的贷款支撑平台,实现贷款管理模式信息化.将公积金贷款管理中涉及的管理中心、委托银行和贷款人三主体,合理定位为:住房公积金管理中心处理管理的中心位置,占有管理的主导地位,行使政府全面统一管理住房公积金的职能.委托银行处理金融服务位置,承担受托办理住房公积金贷款金融业务的职责,行使结算中介职能.贷款人处于服务使用者位置,享受住房公积金贷款优惠政策,并承担相应的还款职责.这种定位,理清了有关各方之间的关系,摆正了各自的位置,明确了各自的职责权限,为有效管理住房公积金贷款奠定了基础. 具体目标 完成建设部和省厅公积金监督管理信息上报接口 第一部分 静态监管 1-1.V_ZCFZB_GJJ资产负债表 1-2.V_ZZSYB_GJJ增值收益表 1-3.V_ZZSYFPB_GJJ增值收益分配表 1-4.V_ZCFZB_JF资产负债表 1-5.V_JFSZB_JF经费收支表 1-6.V_ZHKSYEB住房公积金专户开设及其余额情况统计表 1-7. V_ZFGJJTJB住房公积金统计报表 1-8.V_XMDKB项目贷款表 第二部分 动态监控 2-1.V_KMDM会计科目代码视图 2-2.V_CWMXZ会计明细账视图 2-3.V_ZHSL专户设立视图 2-4.V_YHZJLD银行存款账户的资金流动情况视图 2-5.V_GDQK住房公积金个人贷款情况视图 2-6.V_XMDKQK项目贷款情况 2-7.V_GZQK国债购买及兑付情况视图 2-8.V_ZZQK住房公积金的增值收益及分配情况视图 完成全市贷款发放、归还核算大平台的建设 按照《住房公积金管理条例》,结合佛山市住房公积金管理中心多年贷款管理经验,加上公积金管理中心对贷款管理模式更高一层的理解,建设完成包含市直、禅城、南海、顺德、三水、高明五区的住房公积金贷款核算大平台,要求其成为功能完善、技术先进、安全可靠、维护性好、伸缩性高的综合贷款核算平台.加大逾期个人住房贷款的清收力度,进一步明确任务,认真落实清收逾期贷款责任,确保资金安全.加强个人住房贷款档案管理,重点抓好期房楼盘的风险防范工作,防止和控制楼盘的资信风险、操作管理风险、借款人的信用风险. 功能完善性:平台除了包含原业务平台在使用中累计下来的有效应用功能,还要根据当前或今后一段时间的业务发展和变化需要,新增开发相应的应用功能. 技术先进性:保证所采用的技术属世界成熟的主流技术,在........