DOC《第三章 汇款》

(一)电汇(T/T Telegraphic Transfer) 电汇是应汇款人的申请,汇出行以密押(Test key)电报(Cable)或电传(Telex)或金融电讯网络(SWIFT)的方式传递支付委托书(P.O.),指示其在国外的联行或代理行解付一定金额给收款人的一种结算方式. 电汇的结算工具是电报或电传或网络指令.由于电报或电传方式费用高,且容易发生错漏等事故,已逐渐被淘汰.现在银行常用的是SWIFT系统电汇方式.表3-2展示的是适用于汇款的SWIFT报文种类,表3-3展示的是一般客户汇款常用的MT103格式及内容,电汇业务基本程序如图3-3所示. 【知识拓展11】关于电汇编码Swift CODE、IBAN CODE及ABA CODE(扫前言二维码) 表3-2 适用于汇款的SWIFT报文种类 报文格式 MT格式名称 描述MT103 客户汇款 请求调拨资金 MT200 单笔金融机构头寸调拨至发报行账户 请求将发报行的头寸调拨到其他金融机构在该行的账户上 MT201 多笔金融机构头寸调拨至发报行账户上 多笔MT200 MT202 单笔普通金融机构头寸调拨 请求在金融机构之间的头寸调拨 MT203 多笔普通金融机构头寸调拨 多笔MT202 续表 报文格式 MT格式名称 描述MT204 金融市场直接借记电文 用于向SWIFT会员银行索款 MT205 金融机构头寸调拨执行 国内转汇请求 MT210 收款通知 通知收报行:它将收到头寸,记在发报行账户上 表3-3 一般客户汇款常用MT103格式及内容 M/O 项目编号 (Tag) 项目名称 (Field Name) 解释M20 Sender'

s Reference 发报行给该汇款业务的参考号 O 13C Time Indication 要求银行借记或贷记款项的时间指示 M 23B Bank Operation Code 银行操作代码,通过五种代码表示五种处理类型 O 23E Instruction Code 指示的通知方式,如电话、电报等.有13种代码表示不同方式,可多选,但必须按特定顺序 O 26T Transaction Code 交易类型代码,通过代码表示交易目的或属性 M 32A Value Date / Currency /Interbank settled Amount 结算起息日/币种/银行间清算金额 O 33B Currency / Instructed Amount 指示币种/金额,在汇款金额没有包括对汇款人或收款人的收费,也没有汇率转换时,此金额等同32A O

36 Exchange Rate 汇率,以发送方币种金额为计算基数 M 50a Ordering Customer 汇款人 O 51A Sending Institution 发报行的BIC代码 O 52a........