DOC《XXX小额贷款有限责任公司》

风险管理部门承担贷款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制,贷款发放前的资料复核,参与不良贷款的追回和处置;

稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款;

贷款审批委员会承担贷款业务的审议,并承担相应的审批责任. 第七条 实行贷款审批委员会制度. 公司成立贷款审批委员会,(简称贷审会)贷审会是公司贷款业务决策的权利机构,审议贷款业务事项,对有权审批人进行制约及支持. 贷审会由董事会成员(独立董事长除外)总经理、主管业务的副总经理、财务总监等人组成.董事长为贷审会主任委员.业务部经理可列席会议汇报相关情况,但无表决权. 贷审会下设办公室,办公室负责人由风险管理部负责人兼任.贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审,并负责整理成汇报资料贷审会审批. 贷审会实行以一人一票制表决,原则上有六位审批人参与即可召集开会,同意票数达到实到人数五分之四以上(含五分之四)通过. 信用贷款全部通过贷审会审批;

有足值抵押物、质押物的在250万授信内的贷款,以及保证、联保贷款在50万以内(含50万元),由总经理召集副总经理财务总监审批;

保证、联保贷款在50万以上上报贷审会审批. 第八条 实行经办责任人、风险主责任人、审批责任人三项终身责任制.在贷款业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理业务环节的有关人员为主责任人,具体承办人为经办责任人,相应承担各自责任.每笔贷款审批决定中应明确该项业务的主责任人、风控主责任人、审批主责任人.(具体审批办法参照公司审批制度) 客户对象和基本条件 第九条 本公司客户是在长沙市开福区内,经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人. 第十条 客户申请贷款业务应具备以下基本条件:

(一)从事的经营活动合规合法;

(二)有良好的信用记录;

(三)有稳定的经济收入和良好的经营状况;

(四)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外,应当经过工商行政管理机关办理工商年检手续.特殊行业须持有相关职能部门机关颁发的许可证;

(五)提供符合规定条件的抵(质)押、担保. 业务种类 第十一条 公司贷款分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、联保贷款和信用贷款.

(一)抵押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财务作为抵押物发放的贷款.办理抵押贷款,应对抵押物的权属、合法性、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查,签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续.贷款额度按业务授权管理办法规定执行.

(二)质押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款.办理质押贷款,应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查,与质押人签订质押合同,并办理相关的登记或移交手续.贷款额度按业务授权管理办法规定执行.

(三)保证贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担连带责任的保证贷款.办理保证贷款,应对保证人保证资格、资信状况及还款能力进行审查,并签订保证合同.