DOC《XXX小额贷款有限责任公司》

(四)商户联保贷款是指由同一商业圈(如同一专业市场、协会、商会、写字楼、企业家俱乐部)的私营企业或个体工商户,组成联保小组,互相提供担保,向我公司申请贷款.

(五)信用贷款,信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供保证.其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的.由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的信用记录、经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险. 贷款业务的操作管理 第十二条 办理贷款业务要按权限、按程序运作. 第十三条 办理贷款业务的基本流程:

一、 首先由贷款业务部门接受客户贷款申请、受理并进行详细的现场调查,收集相关客户资料,形成贷款客户的贷前调查报告;

二、 接着由风险管理部门进行合法合规性审查,对相关风险重点进行审议和核查,通过公司的风控审查后,风险管理部门召集审批人进行审批,审批通过后风险管理部门应及时将审批结果返回业务部门;

三、 业务部门应落实审批结果中的相关条件、与客户签订贷款合同、担保合同,借款借据,移交财务部门发放贷款;

四、 业务部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第一次回访,并负责利息的催收和本金的按时回收及相应的管理. 第十四条 单笔贷款额度不得超过公司注册资本的1%,同一贷款人累计余额不得超过公司注册资本的5%. 第十五条 贷款定价 贷款利率按政府部门的规定执行. 第十六条 合同管理 按规定使用统一制式的合同文本,对有特定要求的,也可以签订非制式合同文书,同时应通过法律审查.贷款业务部签署的各种正式合同,一份由经办人员保管,一份交综合管理部归档管理. 第十七条 经合同约定,客户可以提前归还贷款. 贷后管理 第十八条 贷款业务发生后的检查 业务发生后,业务部门要对客户执行借款合同、经营管理状况等方面情况进行经常性跟踪检查,并将相关情况报告主管副总经理,必要时向总经理和贷审会报告. 第十九条 贷款展期 贷款期限最长不超过12个月,客户不能按期归还贷款,应在贷款到期之前15日内向公司提出续贷和展期申请.续贷和展期不得低于原借贷条件,展期最长为6个月,展期时客户应当结清前期利息和费用.续贷的审批按贷款审批的程序办理. 第二十条 建立贷款风险预警制度 风险管理部门要对客户进行全面监控,当可能出现或已经出现危及贷款安全的状况时,应及时向主管领导和总经理报告,在贷款事实风险形成前采取相应的防范措施. 第二十一条 贷款违约处理 客户未按照合同的有关约定履行义务,经双方协商不能合理解决时,依法起诉. 第二十二条 客户维护 对客户要经常性保持联系.提供方便服务,巩固、稳定优良客户. 附则 第二十三条 本制度由长沙市开福区益商小额贷款有限责任公司制定、解释和修订. 第二十四条 本制度自董事会通过后执行. 贷款业务操作流程示意图:

(四)公司考核办法 为全面完成董事会下达的经营目标,提高本公司的资金使用效率,在增加营业收入的同时,严格控制业务风险,充分调动各个部门的积极性,特制定如下考核办法:

一、管理层的考核 考核指标和权重 (1)资本回报率13%―15%.占考核权重的45%. (2)贷款损失率为0,占考核权重的45%. (3)逾期一个月以上贷款占贷款余额不超过5%,占考核权重的10%. 考核办法 (1)资本回报率不到13%,按实际完成的回报率与指标的比率乘以45%为本项得分.超过13%不到15%,本项得分为45%. (2)贷款损失为零,本项得分45%,出现贷款损失,本项得分为零,贷款损失率大于1%,考核总分为零. (3)逾期一个月以上贷款占贷款余额不超过5%,本项得分为10%.超过5%不超过15%,每超过1%,本项得分........