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二是平均利润率形成是不同行业间资本竞争的结果,正像马克思在《资本论》中所说, 只有不同部门的资本的竞争,才能形成那种使不同部门之间的利润率平均化的生产价格 .也就是说,不同行业之间进入和退出的成本较低,资本可以在不同行业间相对自由地流动是利润平均化的重要条件. 金融资本是从产业资本中分离出来而 获得独立生命 的资本,它也要求参与分配并获取平均利润.按照平均利润率规律,金融资本持续高额利润同样是不可持续的.正像马克思所讲,周期性的金融危机是由债务按指数速度增长而不管实际生产能力的增长如何的趋势所引发,对越来越多的债务征收的利息汲取着商业和个人收入,使得可以用于商品和服务的可支配收入减少,从而使经济萎缩,利润下降,这又阻止了对工厂和设备的新投资.反思历史上的金融危机,大概均是如此,当金融资本过度地侵占了产业资本的利润时,经济出现过度虚拟化时,势必要出大问题.

(二)银行业垄断性质是获得高利润的根源所在 尽管随着市场化改革,银行业竞争环境得到一定改善,但严格的准入使银行业依然保持垄断格局,这在一定程度上阻碍了利润平均化的进程.与此同时,利率由政府决定,持续保持大幅利差,近年来一年期存贷款利差持续保持在3个百分点以上,银行可以非常容易获取高额垄断利润,以至于在2011年,银行业非利息收入仅占19.3%,利息收入高达80.7%,使银行业在整体实体行业利润增长放慢的条件下被贴上 暴利行业 的标签.银行日渐偏离了服务实体经济的职能,造成国民经济 虚火上升 .由于银行业获利容易且十分丰厚,使得银行业自身缺乏创新动力,进而导致银行业务收费和服务缺乏规范.根据中国银行业协会公布的数据,对各家银行称谓不同而内容实质一样的产品和项目进行合并同类项后银行服务产品和项目总计1076项,其中免费项目仅占21%,不合理收费普遍存在.此外,在银行业垄断的格局下,其只需瞄准央企以及国有大型企业即可,对于中小企业的金融支持可谓少之又少,为中小企业服务的各类金融机构严重短缺,金融组织结构不健全,造成了国民经济 气血不畅 .

(三)高存贷利息差能够长期存在的深层次逻辑 正如前文分析,银行业的高额利润主要来源于存贷利息差.然而,我们不能忽略一个逻辑前提,即利率由政府官方确定.那么,就必须回答为什么政府能够允许高存贷利息差长期存在的问题.

1、以高投资驱动经济快速增长的发展模式要求银行保持高存贷利息差 建国以来,我国经济发展长期被 赶超战略 所指引.尤其是在市场经济体制建立之前,这一特点尤为明显.随着市场经济体制的建立和财政 分灶吃饭 ,地方政府逐渐形成 锦标赛式 的竞争格局.而无论是 赶超战略 ,还是地方政府竞争,均会造成一个共同的结果,即 投资饥渴症 ,或者说对以高投资驱动经济快速增长模式的依赖.而投资需求必须要有相应的资金来源作为保障,要想实现高投资,就必须降低投资资金成本,因此,利率作为资金这一重要的要素价格被长期人为压低.然而,随着市场化改革的深入,银行与财政之间建立起了一道 防火墙 ,银行不能无限地低成本地为政府提供融资.作为企业,银行必须要保障有利润的条件下才能正常运转,因此,必须要扩大存贷款利率差额来满足银行利润.而贷款利率的确定又必须服从于鼓励高投资和经济快速增长的 大局 ,不能提高,因此,只能使存款利率降得更低.这就形成了居民补贴企业和银行的国民收入分配格局.