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2、居民储蓄的利率弹性较低是银行持续保持大幅存贷利差的基础条件 如果说 投资饥渴症 是人为保持低利率政策的原因,那么还必须回答为什么在低利率条件下居民仍然将大量存款放在银行这一问题.面对低存款利率,居民本可以选择回报率更高的投资方式.然而,由于我国包括养老、医疗、就业、教育以及住房等保障体系尚不健全,居民对货币的预防性需求仍然较高,使居民储蓄率长期保持高位.同时金融市场尚不发达,投资渠道有限且不确定性较大,造成居民储蓄的利率弹性较低,按照 歧视定价 原则,作为资金要素的供给方,居民的供给弹性越低,其获得的要素价格也就越低.因此,形成了储蓄率长期保持高位与存款利率长期保持低水平并存的现象,这也就成为长期保持高存贷利差的另一基础条件.

三、对策建议 目前,舆论正在大力渲染 银行暴利 的讨论氛围,尤其是在当前宏观经济仍处于放缓通道的环境下,需要正视银行利润高增长现象并指出其可能造成的影响.但必须明确的是,不能简单地选择人为缩小存贷利差.人为缩小存贷利差无非有两条路,一是提高存款利率,二是降低贷款利率.前者与当前宏观环境不符,可能性不大;

而一旦选择降低贷款利率,其结果只有两个,一是经济发展回到既有的老路上,放慢经济结构调整的步伐;

二是进一步满足部分垄断国有企业的资金需求,而这些需求与实体经济的关联度却非常低.因此,真正解决银行高利润所带来的影响,要从调整发展战略入手,积极推动机制体制改革才是关键.

(一)切实贯彻新非公36条,打破银行业垄断 打破银行垄断,关键是扩大准入,让更多的资金参与到融资活动中,从而在抑制银行的暴利以及中小企业融资之间找到新的突破口.同时也要不断推进利率市场化的进程,让利率真正反映资金的市场供求关系,促进银行业不断进行金融产品的创新以及服务理念的提升.同时,不断完善金融组织结构,适度降低中小银行的准入门槛,逐步形成大、中、小银行多层次共同发展的银行业格局,引导银行业更好地服务于实体经济.

(二)调整对经济高增长的依赖,去除高利差存在的政策基础 切实转变经济发展方式,调整 赶超战略 ,推动财税体制改革,避........