DOC《泉州农村商业银行股份有限公司》

泉州农村商业银行股份有限公司 关于《中国证监会行政许可项目审艘淮畏蠢∫饧ㄖ椤(180890号)的回复 住所:福建省泉州市东湖街800号 二一八年七月 泉州农村商业银行股份有限公司 关于《中国证监会行政许可项目审艘淮畏蠢∫饧ㄖ椤(180890号)的回复 中国证券监督管理委员会: 泉州农村商业银行股份有限公司(以下简称 公司 、 泉州农商行 、 申请人 )于2018年7月2日收悉贵会对公司提交的关于股东人数超过200人的未上市商业银行股份有限公司定向发行股份的行政许可申请材料的《一次反馈意见通知书》(180890号),公司会同上海澜亭(福州)律师事务所(简称 律师 )、厦门岳大会计师事务所(普通合伙)(简称 会计师 )等中介机构就反馈意见中所提及的相关问题回复如下,请贵会予以审核.

(注:如无特别说明,本回复中的词语和简称与《泉州农村商业银行股份有限公司定向发行说明书》中各项词语和简称的含义相同;

定向发行说明书修改部分字体采用楷体、加粗表示.) 反馈意见一: 申请材料显示,报告期内申请人部分监管指标未达到监管要求.请申请人补充披露部分监管指标未达到监管要求的原因,及具体整改措施,是否存在监管处罚的风险.请律师和会计师核查并发表明确意见. 【回复】 请申请人补充披露部分监管指标未达到监管要求的原因,及具体整改措施,是否存在监管处罚风险 公司两年一期的主要监管指标(按照合并口径计算)中不符合监管要求的指标共有5项,分别为不良贷款率、拨备覆盖率、资本利润率、资产利润率和成本收入比,具体指标情况如下: 序号 指标 监管 指标值 2018年 3月31日2017年12月31日2016年12月31日1不良贷款率 ≤5 5.11 5.20 3.64

2 拨备覆盖率 ≥150 117.41 110.57 184.92

3 资本利润率 ≥11 6.41 5.12 2.95

4 资产利润率 ≥0.6 0.82 0.70 0.44

5 成本收入比 ≤35 36.52 35.65 36.61

(一)上述监管指标未达监管要求的原因 经分析,上述监管指标未达监管要求分别系基于如下原因:

1、不良贷款率未达到监管要求的主要原因有: 第一,清收化险难度较大.当前,宏观经济仍低位运行,违约客户经营状况改善不大,部分客户经营不正常或者处于半停产状态,企业经营现金流下降,存在客户配合意愿下降,或者愿意配合但资金紧张无力偿还欠息等实际情况,导致部分风险化解措施无法执行,无法及时进行盘活.另外,公司根据各级有关部门风险化解的相关要求,积极帮扶企业化解风险,但部分客户在化险盘活后再次发生逾期欠息等违约行为,形成二次风险. 第二,诉讼进程推进缓慢,成效较差.当前经济形势下,法院受理贷款违约案件越来越多,且存在较多客户故意拖延诉讼进程等因素,导致案件从受理到判决时间拉长,已诉案件执行进度缓慢,无法对借款及担保人、抵押物等进行强制执行.在当前经济形势下,社会资金面普遍紧张,也一定程度上导致抵押物拍卖容易出现流拍而无法及时变现、清收. 第三,呆账核销等消化不良贷款能力有限.公司认真贯彻监管部门关于加大呆账处置力度的要求,在有限的财务承受能力范围内按照 应核尽核 原则加大核销力度,但在短时间内依靠自身财务力量消化呆账的能力有限.

2、拨备覆盖率未达到监管要求的主要原因一是宏观经济低位运行,经济增长压力不减,不良贷款反弹压力持续加大,以及利率市场化持续推进,互联网金融深度渗透,同业竞争日益增大,公司盈利空间收窄,短期内生资源消化呆账能力有限;