DOC《泉州农村商业银行股份有限公司》

二是公司严格贯彻监管部门的监管要求,在准确分类、客观反映信贷资产质量的基础上,进一步加大对各类符合呆账认定条件的不良贷款核销力度,公司当年度提取的贷款损失减值准备主要用于呆账核销,风险抵补能力提升动力有限.

3、资本利润率未达到监管要求的原因主要有两方面:一是自2016年起,公司在准确分类、加大核销、提足拨备的前提下真实体现经营利润,2018年1-3月、2017年度和2016年度,公司资产减值损失发生额分别为11,140.57万元、47,380.60万元和44,357.74万元,资产减值损失占营业支出的比重已超过业务及管理费,是当前公司最大的一项成本支出,导致公司留存利润不足.二是受央行多次下调存贷款基准利率和利率市场化推进的影响,银行传统存贷业务利差空间收窄,截至2018年3月31日公司净利差、净息差分别为3.84%、3.96%,分别较年初下降0.64个百分点和0.63个百分点,盈利水平有所减弱.

4、公司近年来资产利润率呈现逐年上升趋势,报告期初的2016年存在未达标的情况,其原因一方面是受 营改增 政策影响,公司自2016年5月1日起就利息收入缴纳增值税,增值税属于价外税,因而在一定程度上影响了公司的营业收入,进而影响了净利润;

另一方面,在贷款有效需求疲软,增户拓面工作开展受阻以及辖区内同业竞争激励的环境下,公司紧盯同业定价水平,主动适时调整部分贷款产品利率水平,实施差异化定价策略,也对利息收入产生了一定影响.虽然如此,近年来,公司通过积极主动适应金融发展新常态,积极推进精细化管理,不断创新工作举措,努力增收节支,着力提高发展质量,使得经营效益逐年提升.截至2017年12月31日及2018年3月31日,公司的资产利润率指标均已达到监管要求.

5、成本收入比未达到监管要求的主要原因有:首先,2013年-2014年公司在监管部门的大力支持下抓住了历史机遇,在省内外主发起设立12家村镇银行,前期村镇银行经营发展、品牌建设等需投入较大资源,营业支出较大;

村镇银行自开业以来,坚守小额分散的经营原则,坚定 小特精美 的经营方针,总体上持续保持 稳中向好、稳中有进 的发展态势,发展基础不断夯实,发展战略不断明确,业务发展规模不断扩大,盈利能力持续提高,村镇银行经营成效逐步显现.其次,自2016年5月份起,全国金融业进行 营改增 税务改革,由于增值税不属于利息收入的组成部分,而成本收入比的计算口径、监管要求均暂未调整,因此在同等条件下,成本收入比较 营改增 前有所上升.

(二)针对监管指标未达标情况的整改措施 针对上述部分监管指标未达标的情况,公司采取了以下措施进行整改:

1、针对不良贷款率超标的问题,公司采取措施如下: (1)组织保障是基础.公司成立由董事长任组长的增贷化险工作领导小组和由纪委书记任组长的督导小组,实行党委班子分片挂钩,将增贷化险任务指标按片分解,并将薪酬与挂片的支行绩效考核结果挂钩,层层落实增贷化险任务. (2)内生化险是动力.公司成立特殊资产事业部,集中经营、管理、清收、处置全行的特殊资产,重点加大法律清收力度,着力提高司法执行成效.同时,完善激励机制,提高全员清收积极性,努力提高现金清收比例. (3)盘活化解是支点.以清收欠息为抓手,层层落实责任,按日监测并及时下发清单,全面落实 责任到位、跟踪到位、措施到位 的要求,全力做好收息盘转工作. (4)借梯登高是引力.加强与当地党政、金融办及公安等部门的沟通联系,严厉打击恶意逃废债等失信行为,在高压态势下努力盘活清收风险贷款,提高外部协调化险成效. 同时,公司近年来坚守 服务三农、助力小微、造福民生 市场定位,践行 小特精美 的普惠金融道路,把服务乡村振兴战略作为支农工作总抓手,围绕农村金融、普惠金融、绿色金融三大主题,持续开展客户建档、增户拓面,加快支农支小信贷投放,满足涉农及小微企业等薄弱领域信贷资金需求. 公司坚持发展与控险相结合,努力实现速度、质量和效益 三统一 ,切实落实 质量优先、效益为上 的高质量发展理念,全面落实信贷 三查 三分离 ,不断优化信用风险管理组织架构,健全风险管理 三道防线 ,严格落实全流程信贷风险管理,把风险管控理念、职责贯穿到信用风险管理的全过程和各个岗位,真正实现防控在先、在前,从源头上防控信贷风险. 通过以上措施,公司计划在2018年末将不良贷款率控制在3%以下.