DOC《（文前提要）她是一个年轻的单身女孩。工作将近五年来,...》

4500 房屋或房租

0 配偶收入

0 基本生活开销

1000 其他家人收入

0 医疗费 基本无 其他贷款

0 合计

4500 合计

1000 每月结余(收入-支出)

35000 年度性收支状况 收入 支出 年终奖金

5000 保险费 全部父母支出 存款、债券利息

400 产险

0 股利、股息

0 人情往来等

1000 其他

0 合计

5400 合计

1000 每年结余(收入-支出)

4400 家庭资产负债状况 家庭资产 家庭负债 现金及活存

210000 房屋贷款(余额)

0 定期性存款

10000 汽车贷款(余额)

0 股票

0 消费贷款(余额)

0 债券

0 信用卡未付款

0 房地产(自用)

0 其他

0 房地产(投资)

0 黄金及收藏品

20000 其他(轿车)

0 资产总计

240000 负债总计

0 净值(资产-负债)

240000 专家建议一:资产配置建议

一、财务状况分析 A.收支情况分析: 瞿小姐年度收入总计为:59400元.绝大部分为主动性收入(工资劳动收入),并且收入稳定,预期有持续的增长.年度总支出为13000元,均为日常消费支出. 家庭支出占家庭收入的比例为21.9%.可以看出瞿小姐日常生活支出很少,属于典型的生活节俭型,所以使她年度结余较丰裕,可用资金较多. B.家庭资产情况分析 瞿小姐家庭总资产24万元,其中含1万元的定期存款和2万元的黄金及藏品,并无其他方面的投资资产.瞿小姐投资理念属于保守型的,过于保守的投资会影响资产的积累速度.由于瞿小姐目前与父母同住且保障支出由父母打理,本人无任何负债. 从上面的资产负债分析中我们看到,瞿小姐的流动资金较充足,无经济负担,目前的投资方向趋于保守. C、理财目标分析 瞿小姐目前的理财目标是:

1、短期内资产增值;

2、中期独立购房.

二、理财建议:

1、关于独立购房.目前,上海房地产市场处于调整阶段,2006年2月数据显示,房价下跌1%左右,虽然下降较小,但显示调整行情将持续较长时间,瞿小姐三年买房计划有长时期的跟踪、挑选时间,不应当急于购买.另外,个人独立购买,以后的还款负担很重,按单价1万元/平方米,100平方米左右计算,瞿小姐可以按揭50万元左右,其余要一次性首付,而且还要承担5.51%的高利息.因此,我们建议瞿小姐在准备结婚阶段两人购买,不要独自购买新房.当然,如果遇到特别理想的房产,可以考虑和父母共同购买.

2、积极合理地进行投资.瞿小姐的活期储蓄及现金21万元,而无任何投资资产,资产处于休眠状态,主要是由于瞿小姐对投资市场不了解,心理上的顾虑造成的.在目前温和通胀的大背景下,许多人忽视了资产受通货膨胀的侵蚀.建议瞿小姐从银行理财产品做起,增加自己的投资知识和经验,除了将3万元用于应急金储备(1万存活期,其余考虑流动性强的货币型或偏债型开放式基金),余下的18万元可以选择成长型开放式基金、国债,股票等产品做组合投资.最近发行的三年期国债,年收益在3.19%,免税,较适合瞿小姐,可以拿出10万元左右购买.其余8万元及以后每月的积蓄建议购买偏股型基金,选择有较好经营业绩的基金公司,分阶段购买.

3、其他建议.因瞿小姐的父母有很好的保险意识,所以瞿小姐已经有了较全面的保险保障,考虑其工作性质,在保险上可以在寿险产品增加投入,作为自己养老的长期投资.同时可以留意投资型保险,以期获得较高收益. 阳春的三月,明媚的四月恰恰是万物复苏的季节,对于安于现状的你我,对于恬静如水的瞿小姐,都应该是该重新思考重新规划的时候.我们期望在春暖花开的时节,每个蓄势待发,奔向理财目标的你我,都有一颗丰硕的果实. 上海点金理财培训公司理财师 李卫民/秦一 专家建议二:投资建议 开源节流历来是积累财富的两个途径.广开财源、适时、适度地节省开支、积少成多,聚沙成塔,瞿小姐早已领会其中的奥妙.5年积累24万元的净资产,实属不易.如何让资产更好地升值是当务之急. 从瞿小姐设定的短中期投资目标来看,合理可行.短期,她希望现有资产能获得增值;