PDF《本期提示》

还有一个 看 不见的钱的问题 ,是指由于电子货币的日渐普及,孩子没有感觉他们在支付一个价格.孩子

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12 No.201519 们使用实物金钱的机会越来越少. 我们需要跟上时代的发展,也感受到了科技日新月异给生活带来的便利,但是我们仍需 要知道我们拥有的东西和使用金钱是有限的,所以我们需要对每日消费、金融交易和终生规 划作出合理的决策.我们需要意识到金融素养因素――金钱、资源的稀缺性和终生规划的重 要性.通过金融教育来创造这种意识具有挑战性,但是我们必须这么做. 另一个值得我们关注的问题是老年人口中日益增长的金融诈骗现象.同时,这个问题表 明我们需要加强老年人金融素养.如果他们有一点金融素养,他们就不会被欺骗.我们的调 查发现,老年人对于自己的金融素养程度比其他年龄的人更加自信,但往往他们没有足够的 金融知识.我们应该缩小高度自信和低金融素养的差距.我们需要检查控制每日支出、管理 资产组合以符合终生规划要求.以这种方法提高金融素养将利于防范金融诈骗,并发展有效 资产组合.

三、 日本的积极举措

2013 年,日本金融服务机构的报告基于全球经融危机经验指出了日本未来金融教育的 方向. 该报告强调了金融行为素养的重要性, 关注金融素养容易学习的基本点. 基于该报告, 我们议会制定了不同年龄群体金融教育的标准和内容,并绘制了金融知识示意图. 我们也提供了易于掌握的教学材料、小册子和 DVD.特别地,我们专门为中年和老年群 体设计了小册子, 这些人需要考虑如何保持退休阶段的生活标准. 在一些组织的合作努力下, 我们也为大学生提供关于提高决策能力的讲座.这些活动促进了对这一代更有效的金融教育.

2005 年,我们曾有一个旨在提高学校金融教育的活动. 其实,想要促进更有效果的金融教育,为那些对终生规划不感兴趣的人们提供必要信息 很重要.我们也需要设计一些方法鼓励他们采取恰当措施来保持终生金融独立.这些任务很 艰巨,但这对于让人们明白金融素养可以减少他们未来生活的风险很重要.

四、结论 日本银行会继续推进金融教育活动.我们将保持和金融服务机构以及相关机构的密切合 作.通过我们的努力,我们希望日本人民在人口老龄化和出生率下滑的情况下,仍能生活富 足稳定.

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12 No.201519 原文链接:http://www.bis.org/review/r150123a.htm 作者单位:日本中央银行副行长

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2、货币联盟的稳定和繁荣 作者:Mario Draghi,庄雅淳编译 导读: 在本文中, 作者着重探讨了如何完善现有的欧洲货币联盟. 作者建议: 第一, 推进结构性改革,为联盟内所有国家的繁荣创造地理的条件;

其次,国家需要在其他机 制下投资从而共享成本带来的冲击. 最关键的部分在于深化金融一体化并提高私人风险 共担,以及发挥财政政策的积极作用. 有一个普遍的误解,认为欧元区只是一个没有任何政治联盟的货币联盟.然而这一 深刻的误解却反映了货币联盟的真正意义. 货币联盟的出现可能只是因为在欧盟国家已 经完成很大程度上的一体化并且共享同一种货币加深了货币一体化的进程. 如果欧洲货币联盟已经被证明具有超乎人们想象的弹性, 也只是因为人们大大低估 了其中的政治因素.人们低估了成员之间的关系,他们所能集资的能力以及他们共同解 决一个重要问题的意愿. 但这也从另一方面说明了欧洲货币联盟是不完整的. 它只是两年前由所谓的四位总 统(欧洲理事会主席,欧盟委员会主席,欧洲中央银行以及欧元集团)所提供的一种诊 断措施. 虽然在某些领域取得了很大的进展, 但在其他方面还是有很多没能完成的业务. 但是这真的意味着一个完整的货币联盟吗?最重要的是, 它意味着有条件让那些不是成 员国的国家超乎想象的繁荣和稳定. 这些不是成员国的国家在货币联盟内得到的收益远 远超过在联盟外. 在其他政治联盟中,统一身份让各个国家保持着高度凝聚力,但是财政储备以超过 收入水平的程度在发达地区和贫困地区相互转移.在欧元区,这样国家间的单项传输是 不可预见的,但是却可以在规模上给予限制,同时被用来支持低收入国家或地区的赶超 过程.这意味着我们需要一个不同的方法来确保欧元区里国家的会比区外的国家更好. 这揭示了两件主要的事情.第一,我们必须为所有国家的繁荣创造地理的条件.所 有成员国需要利用其中相对优势在单一的资本时吸引资本和创造就业机会. 他们需要足 够的灵活性来应对短期经济冲击.这便归结于结构性改革从而刺激竞争,减少不必要的 繁文缛节,使得劳动力市场更具有适应能力.直到现在,是否要进行这样的改革很大程 度上去取决于一个国家的能力.欧元区国家相互依赖从而经济增长,更重要一点,如果 缺乏结构性改革将会导致货币联盟内永久性的经济差异从而会引发一场退出联盟的热 潮,最终影响所有成员. 在欧元区,稳定和繁荣需要每个成员在各个方面的共同努力.因此,很有必要在欧