PDF《小微企业融资难题与信息化对策》

当代财经 Contemporary Finance &

Economics ―― ―― ―― ―― ―― ―― ―― ―― ― 收稿日期:2012- 08-

12 基金项目:中国浦东干部学院长三角典型经验研究课题 ( 2012- YZD- CAS-

10 ) 作者简介:李志强,中国浦东干部学院副教授,管理学博士,主要从事战略管理、商业伦理及电子商务研究.

2012年第10期 总第335期当代财经CONTEMPORARY FINANCE &

ECONOMICS NO.10,

2012 Serial NO.335 金融危机以来,经济环境并未出现根本性改变,在生存压力加大、资金趋紧的局面下,小微企业 特别是微型企业贷款供需矛盾进一步凸显.

一、小微企业融资老大难问题 小微企业一直以来就有融资需求.根据阿里巴巴集团

2010 年10 月份对小微企业融资需求的调研 显示,有63%的小微企业有融资需求.在有贷款需求的小微企业中,75%的小微企业贷款需求在

100 万元以下.

2010 年,温家宝总理在政府工作报告中指出,中国政府将加强对中小企业的金融支持,拓宽中 小企业融资渠道;

中央财政将安排

106 亿元专项资金用于扶持中小企业发展.财政部也发出通知:月 销售额

5000 元以下的小微企业,免征增值税、营业税.同时,财政部、发改委联合公告:

3 年内免 征小微企业

22 项收费. 国九条 也提出加大对小型微型企业税收扶持力度,提高小型微型企业增 值税和营业税起征点,将小型微利企业减半征收企业所得税政策延长至

2015 年底并扩大范围;

对金 融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税.将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政 策延长至

2013 年底. 尽管如此,可面对基数为

4000 万的庞大小微企业群体,僧多粥少的尴尬在所难免.研究表明我 国小微企业融资结构的特点是:企业内部融资比例在融资结构中偏大,有71.81%的小微企业将 内 部积累 作为主要资金来源,通过银行贷款获得所需资金的仅占 11.41%.从对江苏中小企业调研的 数据看,小微企业内部融资比例高达 90%以上,即使是发达地区这一比例也在 80%左右.[1]因此, 尽管小微企业客户融资需求量很大,但其中 83%的融资是通过民间借贷来实现的,通过银行融资的 部分尚不足 20%. 而且,金融危机以来,欧美以及国内通胀局势等外部经济环境并未出现根本性改变,我国小微企 小微企业融资难题与信息化对策 李志强 ( 中国浦东干部学院 教研室,上海

201204 ) 摘要:与大额贷款相比,小微企业贷款成本要高得多,且风险大.之所以产生这种现象, 源于小微企业与银行之间的信息不对称格局.而信息化系统的建设,尤其是信息互联、互通,恰好 能解决此类问题.在这方面,阿里金融就是一个成功的典范. 关键词:小微企业;

融资难题;

信息化对策 中图分类号: F279.26 文献标识码: A 文章编号: 1005-0892 (2012) 10-0080-06

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Economics 业仍面临用工、原材料等成本上升的压力,订单减少、资金不足也加大了小微企业的生存压力,52% 的小微企业出现利润下滑.在生存压力加大、资金趋紧的局面下,小微企业特别是微型企业在银行贷 款难,其他融资渠道窄,融资供需矛盾进一步凸显.

二、小微企业融资难危害 ( 一)影响企业正常生产营运 资金是影响小微企业生存的关键因素.在银根紧缩的背景下,小微企业上下游企业资金紧张,收 付不到位的比例增加.上游企业为了增加现金流,降低风险,缩短收款期并增加现金收款比例;