PDF《时不我待、只争朝夕：》

2018 年8月时不我待、只争朝夕: 中国银行业布局生态圈 正当时 时不我待、只争朝夕: 中国银行业布局生态圈 正当时

2018 年8月作者: 倪以理(Joseph Luc Ngai) | 香港 Jacob Dahl | 香港 曲向军(John Qu)| 上海 钟惠馨(Violet Chung) | 香港 韩峰(Feng Han) | 上海 陈鸿铭(Hongming Chen)| 香港 肖凌霄(Lingxiao Xiao)| 上海 朱越(Elsen Zhu)| 上海 时不我待、只争朝夕:中国银行业布局生态圈正当时

1 目录

第一章 为什么生态圈战略对于银行至关重要?

4 1.

银行身陷低迷业绩与互联网公司冲击,亟需 破局 之道

4 2. 在银行的转型战略中,生态圈战略是帮助银行经营 客户与经营风险的重要手段

5 3. 银行与互联网 竞争与合作并存 的当下,银行生 态圈战略知易行难,真正落地充满挑战

10

第二章 银行如何进行生态圈的战略选择和推动实施?

12 第一步:从哪里切入?―― 优选生态圈行业与行业中 的银行机会点

17 第二步:怎么切入?―― 选择打造生态圈的模式

25 第三步: 如何推动实施?―― 克服

5 大挑战、做好能 力建设

40

第三章 生态圈战略的未来展望

46 时不我待、只争朝夕:中国银行业布局生态圈正当时

2 序 面对宏观经济放缓、利率市场化、金融和技术脱媒、金融去杠杆等严峻挑战, 中国银行业长久以来的业务模式难以为继,全面转型刻不容缓.在跨越零售、 对公、人力、IT、风险等

7 大核心领域的转型策略中,生态圈战略是近年来热 门的转型主题之一. 本书希望赋予生态圈战略更强的行动感和实操性,基于此对中国银行业打造生 态圈提出五大核心洞见:

一、生态圈战略不仅仅是简单的数字化+对外合作.为实现生态圈的精髓,通 过场景+金融的方式服务客户端到端的金融相关需求,银行需逐步做出

4 大改 变:打造行业专业化、重视端到端客户体验、推动业务条线紧密联动、拥抱敏 捷创新的互联网文化.

二、生态圈战略对于银行经营带来两大核心价值.一是依托多元场景与海量数 据,激活存量客户、获取新客户, 保障客户的永续经营 ;

二是价值链端到 端数据打通, 提升风险的经营能力 .

三、生态圈战略 知易行难 ,虽然国内银行与互联网企业合作风生水起,真 正端到端推动、获得巨大价值的案例仍属凤毛麟角.少数银行能成为生态圈中 霸气的主导者 ,更多银行应考虑以 聪明的参与者 身份跻身其列.

四、我们建议秉承重视 B/G 端、以生态圈参与方痛点为导向、以客户体验为王 的原则,采用 三步走 的框架确定银行的生态圈战略打法、推动实施: C 第一步回答 从哪里切入 :我们提出结合行业前景和银行优势来选择 生态圈行业,分析行业参与者痛点、行业趋势来确定银行的服务场景这 一实战方法. C 第二步回答 如何切入 :我们提出自建、投资、联盟、商业合作

4 大 生态圈模式及各自对于国内中小银行的启示,并分析银行应如何从自身 愿景、能力和对合作关系的约束力

3 个角度来选择最适合的模式. C 第三步回答 如何推动实施 :我们鼓励银行克服内外部组织与文化冲 突、客户运营能力不足等

5 大挑战,做好能力建设. 时不我待、只争朝夕:中国银行业布局生态圈正当时

3

五、银行业生态圈战略的未来充满想象空间.尤其结合中国市场特色,有4大趋势值得关注,如: C C 端优质场景资源稀缺:互联网 7-2-1 格局在 C 端场景已逐渐成型,银 行需果断把握机会,占据优质场景资源. C B 端与 G 端(政府)生态圈机会价值显现: C 端生态圈布局竞争白热 化, 而B与G端仍为蓝海,值得关注. C 重视区域特色的线下生态圈:线上场景盛行的当下,中小银行不应放弃 区域和客户占优势的当地线下产业机会. C 银行系资本活跃参与投资场景公司:银行系资本投资趋向活跃,但需从 思维和组织上进一步调整、抓住良机. 他山之石,可以攻玉 ―― 为了生动描绘生态圈探索之路,我们也分析了数 家国内外银行打造生态圈的案例,包括荷兰 Rabobank 深耕农业、澳大利亚 CBA 银行布局房地产、澳大利亚 Westpac 银行投资 Fintech 基金涉足多个行 业、平安集团自建