PDF《时不我待、只争朝夕：》

5 大生态圈等探索实践.希望各位读者们能从中找到值得借 鉴与回味的片段. 时不我待、只争朝夕,中国银行业布局生态圈战略正当时. 祝开卷愉快! 时不我待、只争朝夕:中国银行业布局生态圈正当时

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第一章 为什么生态圈战略对于银 行至关重要? 1. 银行身陷低迷业绩与互联网公司冲击,亟需 破局 之道 1) 增长乏力 :银行业面临增长困境,行业 ROE 持续下滑、营收增长停滞 不前

2016 年,全球银行业的 ROE 达到 8.6%,相比

2015 年下滑了

100 个基点,虽 然全球银行在成本管理(成本收入比连续第五年下降)和充实资本(2016 年一 级资本充足率高达 12.4%)方面表现卓著,但仍无法掩盖其营收和利润增长面 临的挑战,2015-2016 年全球银行业营收仅增长 3%,是过去五年平均增速的 一半,同时风险损失前的利润率在 2014-2016 年间下滑了

10 个基点. 中国银行业也同样面临挑战,行业 ROE 从2012 年的 21%迅速下降到

2017 年的13%,达到十年内的最低点;

在利率自由化的影响下,利差快速收窄,在过 去五年内下跌了

35 个基点,显著影响了全行业的净利润;

与此同时不良贷款 比例高位攀升,从2012 年的 1.0%增长到

2017 年的 1.7%,降低了银行业的资 产质量,限制其未来短期内的发展速度

1 . 2) 外部冲击 :拥有大量生态圈场景的互联网企业将金融产品嵌入生态, 掠夺传统银行业客户、挑战银行的商业模式 在中国,互联网金融行业过去五年中得到了极大的增长,且已经成为了世界领 先国家之一.截止

2017 年,中国互联网金融用户数已经超过了

5 亿人,为世 界用户基数最大国.此外,中国作为世界最大的第三方支付市场,截止

2017 年,年交易额已经超过了

22 万亿美元,远远超过了中国银行卡消费类交易额 的11 万亿美元.而截止

2017 年第二季度,余额宝的 AUM 达到了 2,234 亿美 元,超越了国内第六大行 ―― 招商银行同期的的零售存款余额,令银行业感 受到了显著的冲击

1 . 在互联网金融蓬勃发展的热潮中,国内已经涌现出了多个互联网巨头将场景与 金融融合.阿里巴巴旗下的支付宝与腾讯旗下的财付通攫取了中国 90%移动支 付的市占率;

京东旗下的创新型消费金融产品 京东白条 走向线下;

苏宁的 金融平台主打供应链金融产品,满足上下游的融资需求.同时,也不乏互联网 金融新贵涌现,如陆金所成为国内首屈一指的投融资平台,在2016 年就完成 了6万亿的累计交易量;

互联网小贷公司趣店成功在

2017 年底于纽交所上

1 资料来源:银监会, iMedia,网贷之家年报,PBOC,中国互联网保险行业发展报告 时不我待、只争朝夕:中国银行业布局生态圈正当时

5 市,市值一度高达

110 亿美元;

东方财富旗下的天天基金网在

2017 年实现基 金销售额 4,124 亿元,领跑其它第三方基金销售公司. 互联网进攻者们期望利用平台经济的力量将金融与非金融场景无缝对接,一站 式服务客户的所有需求.在这一野心的驱使下,他们将触角向支付、信贷、财 富管理、征信等领域延伸.生态圈模式使这些 门口的野蛮人 显得更为强 大,从四个方面对银行造成冲击: 客户脱媒 :夺取银行的客户关系,导致客户逐步流失. 产品与服务解绑 :将曾经高度绑定的产品(如支付和存款)解除绑 定,根据客户需求重组银行产品,变得碎片化、场景化、模块化. 商品透明化 :客户可通过线上渠道比较银行产品与服务,更加商品化 和透明化. 品牌隐形化 :客户多与前端互联网平台发生接触、在不知晓品牌的情 况下使用金融服务,银行的品牌认知度降低. 2. 在银行的转型战略中,生态圈战略是帮助银行经营客户与经营风险的重 要手段 1) 生态圈对银行带来哪些改变? 面临重重挑战,当下中国银行业亟需转型破局.银行转型需要围绕