PDF《时不我待、只争朝夕：》

7 大核心领 域规划相应的转型策略,7 大领域包括零售银行、公司与投资银行、中小企 业、金融市场与大资管、人力、IT 和风险管理.而生态圈战略是近年来兴起的 跨越

7 大领域的热门转型主题之一. 生态圈是行业价值链各环节参与者聚合成的广泛、动态的联盟.对于银行而 言,生态圈的精髓是通过金融+场景的方式服务客户端到端的金融相关需求. 银行从客户潜在痛点出发,挖掘一系列解决客户痛点的场景和机会点,从而将 金融产品全方位、无缝插入客户旅程端到端的相关场景中,满足客户全方位的 需求.与传统的业务合作相比,它主要有

5 大特点: 时不我待、只争朝夕:中国银行业布局生态圈正当时

6 图1价值链端到端覆盖:众多参与者覆盖价值链各环节,提供一体化解决 方案. 整合入口:用户只需通过单一访问平台, 就能获得丰富的产品与服务. 多元可变现场景:切入覆盖用户生命周期的多个金融可变现的场景. 不只是线上:生态圈的场景不仅存于线上,也广泛存在于线下. 以客户为中心:创造极致的客户体验,客户在各环节中无缝切换. 时不我待、只争朝夕:中国银行业布局生态圈正当时

7 我们认为生态圈主要从四个方面改变银行传统的运作模式: 图2从所有行业面面俱到,到寻求行业专业化、做深做精几个行业、做出行业 特色,成为行业专家.生态圈模式对于行业开拓的深度和广度提出了新的 要求,银行需要结合自身禀赋与行业前景,深耕几个优势行业,以最大化 价值. 从以销售和产品为出发点、疏于客户精细化运营,到重视客户体验的端到 端整体运营.要求银行优化客户数据的采集和处理,基于数据精准描绘客 户画像,基于客户画像和生命周期定制个性化服务方案. 从相对独立运作的业务条线,到零售、对公等业务条线的紧密联动.各业 务条线围绕产业上下游相关方的痛点和需求合力创造价值. 从传统保守的风控文化,到与创新敏捷的互联网文化有机结合.在秉承风 控意识的前提下逐步开放思维,通过设置创投基金、与互联网公司员工换 岗体验、推动敏捷组织模式等一系列方式来激发互联网精神. 时不我待、只争朝夕:中国银行业布局生态圈正当时

8 2)生态圈战略为什么可以帮助银行破局? 图3生态圈对于银行的核心价值 生态圈战略能够帮助银行提升经营客户和经营风险这两大核心能力,改善银行 经营的基本面;

此外,由于互联网企业在资本市场估值普遍较高、银行业估值 普遍较低,银行向生态圈战略进军也能提振资本市场对其的估值. 核心价值一: 海量数据、多元场景,保障客户的永续经营 生态圈能为银行带来多元的生态圈场景、海量的用户数据,帮助银行有更多的 客户触点和更精准的用户数据分析,从而促进银行于存量客户的激活和新客户 的获取: 激活存量客户:提升用户体验、粘性与钱包份额. 获取新客户:提升获客能力、降低获客成本. 核心价值二: 价值链端到端数据打通,提升风险的经营能力 时不我待、只争朝夕:中国银行业布局生态圈正当时

9 生态圈还可以帮助银行更好地经营风险, 通过对端到端价值链数据的覆盖(如B端企业物流和供应链的流转数据、或者 C 端消费者的消费行为数据等),银 行可以获得更精准和海量的数据信息,从而训练风险模型以获得更精准和个性 化的风险预测情报. 国外案例分析显示,成功制定并实施生态圈战略的银行可能在