DOC《韩杰案例》

2、从避险方面看,吴先生夫妇虽享有社保,但毕竟是低水平、广覆盖的、 温饱型 的.

3、从获利投资方面看,吴先生正处中年,属攻守兼备型投资者.显然,吴先生对私人资本的处置,是低收益(存款、国债跑不赢通货膨胀)和高风险并存(信托).

4、吴先生家流动资产十分充沛,目前保持在118.8万元左右,且稳定年收入在28.8万元.从近期支出压力看,几乎为零,年仅支出14.2万元.从长期支出情况分析:(1)房贷2年内将偿清,且已列入当年消费支出,不构成长期压力;

(2)5年后送孩子留学,按背景资料要求,总费用为72万元,也不会对家庭经济形成压力.因此,吴先生家的财务状况表现为安全性、流动性俱佳.

(二)、请您根据以上信息,针对客户的理财需求制定一份理财规划方案. 评分要求:列出8个项目可以得部份分,有具体分析且比较合理,即可得满分.

1、理财组合建议 (1)日常生活开支.年安排6万元. (2)旅游消费.年安排1万元. (3)健美消费.年安排1.5万元,用于妻子肌肤护理. (4)赡养父母.年安排9600元,月均800元. (5)紧急备用金.在存款中分流5万元,并每年追加1万元.以定活两便存款形式,保持5万元常数. (6)健康投资.夫妻俩分别购买重大疾病保险10份,年分别交费1.5万元.夫妻俩风险保额分别为30万元,其中重大疾病保额20万元.合计年支出3万元. (7)意外保障.吴先生和妻子每年分别花560元,购买国寿人身意外伤害综合保险.夫妻俩人身意外伤害保额分别为20万元,意外伤害医疗保额分别为2万元.另孩子每年花100元在校购买学生平安保险.年合计支出1220元. (8)子女教育投资.从现在起,从家庭收入节余中,每年拿出8万元,与20万元信托投资款,按照1∶1的比例,分别投资于美元与黄金.美元投资于美元理财产品,黄金投资于商业银行纸黄金.

2、理财组合比例 (1)日常生活开支6万元.占家庭总收入的20.83%;

占家庭流动资产的5.05%. (2)旅游消费1万元.占家庭总收入的3.47%;

占家庭流动资产的0.84%. (3)健美消费1.5万元.占家庭总收入的5.2%;

占家庭流动资产的1.26%. (4)赡养父母9600元.占家庭总收入的3.33%;

占家庭流动资产的0.8%. (5)紧急备用金5万元,并每年追加1万元.占家庭总收入的3.47%;

占家庭流动资产的5.05%. (6)健康投资3万元.占家庭总收入的10.41%;

占家庭流动资产的2.52%. (7)意外保障1220元.占家庭总收入的0.42%;

占家庭流动资产的0.1%. (8)子女教育投资8万元,与20万元信托投资款.占家庭总收入的27.78%;

占家庭流动资产的23.57%. (9)房贷本息支出7.2 万元.占家庭总收入的25%;

占家庭流动资产的6.06%. (10)获利投资65万元.占家庭流动资产的54.71%.

3、理财提示

1、吴先生拟于2011年在孩子高中毕业以后出国留学.因此,从现在起,必须高度注重孩子积极人格的培养.如自立意识、奋斗精神、动手能力、生存能力,自制能力.并启动零花钱计划,培养和训练孩子的理财能力.

2、应在外汇、黄金、石油、股票等投资工具中,选择

一、两个作些学习和研究,或在中立的理财机构指导下进行投资.同时,应关注银行新推出的理财产品,以决定投资方向.

4、理财建议........