PDF《江苏昆山农村商业银行股份有限公司》

江苏昆山农村商业银行股份有限公司 Jiangsu Kunshan Rural Commercial Bank CO.

,LTD.

2018 年度报告摘要

2019 年4月1.重要提示

1、本年度报告摘要来自年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状 况及未来发展 规划,投资者应当仔细阅读年度报告全文.

2、本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏,并承担个别及连带责任.

3、公司第五届董事会第十二次会议于2019年4月29日审议通过了《2018年年度 报告》正文及摘要.会议应出席董事13名,亲自出席董事11名,委托出席董事2名, 杨瑞龙董事委托王建华董事、高其冬董事委托谢铁军董事表决.

4、苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的 审计报告. 2. 公司基本情况简介 2.1 公司信息 公司的中文名称 江苏昆山农村商业银行股份有限公司 公司注册地址 江苏省昆山市前进东路

828 号2.2 联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 章爱军 联系地址 江苏省昆山市前进东路

828 号 电话 0512-57379885 传真 0512-57379885 电子信箱 [email protected] 2.3 公司业务概要 公司经营范围包括:吸收公众存款;

发放短期、中期和长期贷款;

办理国内外 结算;

办理票据承兑与贴现;

代理发行、代理兑付、承销政府债券;

买卖政府债券、 金融债券;

从事同业拆借;

代理收付款项及代理保险业务;

提供保管箱服务;

外汇 存款;

外汇贷款;

外汇汇款;

外币兑换;

结汇、售汇;

资信调查、咨询和见证业务;

经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务.利息收入、手续费及佣金收入是公 -

1 - 司的主要收入来源. 作为昆山本土银行,本行数十年如一日深耕昆山市场,拥有广泛的渠道网络和 深厚的客户基础,三农、小微服务能力突出.在银行业改革大潮中,本行创新求变, 锐意进取, 初见成效, 不断完善高效快速的决策机制和审贷安排, 大力推进轻型化、 智能化的电子银行转型,借力科技赋能,构建智能风险管理系统和精细化的业务管 理体系,全行核心竞争力持续增强. 报告期内,本行坚持普惠金融经营理念,坚持 服务三农、服务小微、服务民 生 市场定位,围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,稳步 实施 一体两翼一平台 转型发展战略,以抓好零售转型为主体,以做强公司业务、 做优金融市场业务为两翼,以建设互联网金融为新的服务和营销平台,严控风险、 加大创新、强化管理,为客户提供全面、优质、高效的金融服务,实现各项业务稳 健成长.

3 主要会计数据和财务指标 3.1 主要会计数据 2018年2017年2016年 全年经营成果(人民币千元) 利息净收入 2,505,065 2,084,120 1,775,487 手续费及佣金净收入 58,837 101,806 138,476 营业收入 2,924,513 2,220,114 2,096,215 业务及管理费 1,012,884 904,976 796,431 资产减值损失 795,333 433,252 504,801 营业利润 1,094,624 862,071 756,757 税前利润 1,130,034 858,305 760,288 净利润 982,134 725,653 621,852 归属于本行普通股股东的净利润 976,750 723,297 621,419 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 净利润 888,897 719,401 618,049 经营活动产生的现金流量净额 -7,104,693 6,028,444 11,698,403 于报告期末(人民币千元) 资产总额 101,681,554 91,844,037 82,002,254 客户贷款及垫款总额 47,292,761 39,010,558 35,519,497 贷款减值准备 2,385,923 2,179,118 1,956,405 投资 40,813,865 38,375,235 33,351,683 负债总额 93,657,768 85,288,168 77,448,825 吸收存款 71,054,290 63,407,832 57,463,487 -

2 - 同业及其他金融机构存放款项 1,529,015 761,098 1,928,439 拆入资金 773,108 632,493 908,747 归属于本行普通股股东的权益 7,976,708 6,514,174 4,514,091 股本 1,617,476 1,617,476 1,246,960 核心一级资本净额① 7,857,963 6,401,544 4,426,714 一级资本净额① 7,861,450 6,404,670 4,428,694 总资本净额① 9,667,945 8,052,649 6,003,064 风险加权资产① 70,534,886 56,001,954 49,773,981 每股计(人民币元) 每股净资产② 4.96 4.05 3.65 基本每股收益③ 0.60 0.58 0.50 稀释每股收益③ 0.60 0.58 0.50 扣除非经常性损益后的基本每股收益③ 0.55 0.58 0.50 注:①根据《资本办法》计算. ②为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数. ③根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号―净资产收益率和每股收益的 计算及披露》(2010年修订)的规定计算. 3.2 主要财务指标 2018年2017年2016年 盈利能力指标(%) 平均总资产回报率① 1.01 0.83 0.86 加权平均净资产收益率② 13.43 15.28 14.38 扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率② 12.23 15.20 14.30 净利息差③ 2.43 2.33 2.42 净利息收益率④ 2.63 2.48 2.56 风险加权资产收益率⑤ 1.55 1.37 1.38 手续费及佣金净收入比营业收入 2.01 4.59 6.61 成本收入比⑥ 33.80 40.78 37.99 资产质量指标(%) 不良贷款率⑦ 1.30 1.59 1.74 拨备覆盖率⑧ 388.72 351.09 316.73 贷款拨备率⑨ 5.05 5.59 5.51 资本充足率指标(%) 核心一级资本充足率⑩ 11.14 11.43 8.89 一级资本充足率⑩ 11.15 11.44 8.9 资本充足率⑩ 13.71 14.38 12.06 总权益对总资产比率 7.89 7.14 5.55 风险加权资产占总资产比率 69.37 60.98 60.70 -

3 - 注:①净利润除以期初和期末总资产余额的平均数. ②根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号―净资产收益率和每股收益的 计算及披露》(2010年修订)的规定计算. ③平均生息资产收益率减平均计息负债付息率. ④利息净收入除以平均生息资产. ⑤净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数. ⑥业务及管理费除以营业收入. ⑦不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额. ⑧贷款减值准备余额除以不良贷款余额. ⑨贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额. ⑩根据《资本办法》计算. 3.3 补充财务指标 单位:% 监管指标 监管要求 2018-12-31 2017-12-31 2016-12-31 信用 风险 不良贷款率 ≤5 1.3 1.59 1.74 不良资产率 ≤4 0.56 0.65 0.68 单一客户贷款集中度 ≤10 3.06 3.15 3.83 单一集团客户授信集中度 ≤50 4.37 4.76 7.29 全部关联度 ≤50 6.57 6.56 10.08 拨备覆盖率 ≥[120,150] 388.72 351.09 316.73 贷款拨备率 ≥2.5 5.05 5.59 5.51 正常类贷款迁徙率 - 1.72 2.06 3.69 关注类贷款迁徙率 - 20.8 33.11 16.48 次级类贷款迁徙率 - 33.21 25.31 5.83 可疑类贷款迁徙率 -

0 0

0 盈利 性 资产利润率 ≥0.6 1.01 0.83 0.86 资本利润率 ≥11 13.47 13.06 14.19 成本收入比率 ≤45 33.8 40.78 37.99 流动 性 流动性比例 ≥25 59.81 33.8 46.64 存贷款比例 - 66.56 61.57 61.89 市场 风险 累计外汇敞口头寸比例 ≤20 0.82 0.83 0.75 注:主要监管指标计算方法: 不良资产率=不良信用风险资产/信用风险资产*100%;

不良贷款率=不良贷款/各项贷款*100%;

单一客户贷款集中度=最大单一客户贷款总额/资本净额*100%;

单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额*100%;

全部关联度=全部关联方授信总额/资本净额*100%;

拨备覆盖率=期末贷款损失准备总额/期末不良贷款总额*100%;

-

4 - 成本收入比率=(业务及管理费+其他业务成本)/营业收入*100%;

流动性比例=流动性资产/流动性负债*100%;

累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额*100%. 4.股份变动和股东情况 4.1 股份变动情况 报告期末,公司股份总额 161747.6070 万元. 报告期内,本行完成了职工股减持,公司职工股单个自然人股东持股均降至

50 万股以下,职工股总计占公司全部股份的比例由 9.72%降至 7.00%. 4.2 股东情况 截至报告期末,公司股东总户数为

1030 户,其中:法人股东

48 户,外部自然 人股东

475 户,内部职工股东

507 户. 截至

2018 年12 月31 日,本行前十名股东的名称、持股数量及持股比例情况如 下: 单位:股、% 序号 股东名称 持股数量 持股比例

1 震雄铜业集团有限公司 129,732,828 8.02

2 天合建设集团有限公司 96,449,431 5.96

3 昆山创业控股集团有限公司(SS) 74,020,806 4.58

4 昆山金侨房地产开发有限公司 62,997,597 3.89

5 江苏中大建设集团有限公司 52,779,321 3.26

6 昆山市庄新房产开发有限公司 52,299,621 3.23

7 振华建设集团有限公司 52,299,621 3.23

8 张家港市盛泰港务有限公司 47,949,830 2.96

9 江苏省信用再担保集团有限公司(SS) 40,000,000 2.47

10 江苏晟泰集团公司 32,093,922 1.98 合计 640,622,977 39.61 注:SS是国有股东(State-ownedShareholder)的缩写.

5 经营情况讨论与分析 5.1 总体经营情况分析 -

5 - 报告期内,本行严格遵循服务实体经济、深耕本地市场的战略方向,贯彻围绕 合规、控险、创新、管理、文化 十字方针,努力提升经营质效,主要指标按计 划实现, 资产质量指标稳步向好, 经营利润同比增加, 各项监管指标处于较好水平. 业务规模稳健增长.截至

2018 年12 月31 日,本行资产总额 1016.82 亿元,较 报告期初增加 98.38 亿元,增长 10.71%;

各项存款余额 710.54 亿元,较报告期初增 加76.46 亿元,增幅 12.03%;

其中昆山本地机构人民币存款增加额在昆山同业中位 居第一.各项贷款序时投放,报告期末发放贷款和垫款净额为 449.07 亿元,较报告 期初增加 80.75 亿元,长21.93%.对私贷款、短期贷款余额占比进一步提高,信贷 资产结构持续优化. 资产质量持续向好.加大劣质客户退出和不良贷款清收处置力度,力促信贷质 量优化.截至

2018 年12 月31 日,本行集团口径不良贷款余额为 6.14 亿元,较报 告期初减少 0.07 亿元;

不良贷款率 1.30%,较报告期初下降 0.29 个百分点.拨备覆 盖率 388.72%,较报告期初提高 37.63 个百分点.资本充足率 13.71%,风险抵御能 力保持良好. 经营转型有序推进.继续贯彻实施深耕本地、 一体两翼一平台 的战........