PDF《昆仑银行股份有限公司 2018 年度报告摘要》

昆仑银行股份有限公司

2018 年度报告摘要

一、重要提示 昆仑银行股份有限公司董事会、监事会及全体董事、监事、 高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性 陈述或者故意遗漏.

本年度报告摘要摘自年度报告全文,欲了解详细内容,应阅 读年度报告全文.

2019 年3月28 日,本行第五届董事会第二次会议审议通过 了《昆仑银行股份有限公司

2018 年度报告》正文及摘要. 本行按中国会计准则编制的

2018 年度财务报告已由立信会 计师事务所审计,并出具标准无保留意见的审计报告. 本行法定代表人、董事长蒋尚军,行长佐卫及计划财务部总 经理唐宗恒声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整.

二、基本情况简介 1.法定中文名称:昆仑银行股份有限公司 法定英文名称:BANK OF KUNLUN CORPORATION LIMITED 中文简称:昆仑银行 英文简称:Bank of Kunlun 英文缩写:KLB 2.法定代表人:蒋尚军 3.注册资本:人民币 10,287,879,258.43 元 注册地址:新疆克拉玛依市世纪大道

7 号1邮政编码:834000 客服和投诉

电话:95379

网址:http://www.klb.cn/ 4.董事会秘书:何放

电话:0990-6230689 传真:0990-6230689

邮箱:[email protected]

三、财务概要 本年度报告所载财务数据及指标均取自本行历年审计报告, 该报告按照中国会计准则编制,除特殊说明外,为本公司合并报 表数据,以人民币列示. 全年经营成果 单位:万元 项目2018 年度

2017 年度

2016 年度 利息净收入 593,402 512,281 469,182 手续费及佣金净收入 15,682 17,957 15,214 营业收入 670,983 540,134 520,804 业务及管理费 189,278 171,326 167,616 资产减值损失 95,133 13,914 42,774 营业利润 382,076 351,186 300,628 税前利润 382,223 350,924 302,771 净利润 327,488 296,839 255,178 归属于母公司股东的净利润 327,410 295,815 254,178 归属于母公司股东的综合收益总额 375,261 277,765 224,334 经营活动产生的现金流量净额 (79,221) (2,055,565) (2,138,534) 于报告期末 单位:万元 项目2018 年12 月31 日2017 年12 月31 日2016 年12 月31 日 资产总额 35,113,779 31,752,487 29,320,822 客户贷款及垫款总额 12,679,353 11,110,498 10,404,796 贷款减值准备 479,403 427,785 457,318 投资净额 9,797,343 9,621,620 8,871,738 负债总额 32,065,284 28,958,651 26,709,452 客户存款 15,580,460 15,098,814 14,860,874

2 同业及其他金融机构存放款项 9,396,705 9,297,026 9,909,351 拆入资金 100,000 400,000 500,000 归属于母公司股东的权益 3,039,246 2,786,506 2,605,064 股本 1,028,788 1,028,788 1,028,788 核心一级资本净额 ⑴ 3,033,433 2,780,986 2,600,240 一级资本净额 ⑴ 3,033,783 2,781,307 2,600,491 资本净额 ⑴ 3,296,973 2,989,853 2,790,371 风险加权资产 ⑴ 22,623,158 18,146,303 16,783,955 注:⑴根据银监会《商业银行资本管理办法(试行) 》要求计算. 每股计 单位:元项目2018 年12 月31 日2017 年12 月31 日2016 年12 月31 日 每股净资产 ⑴ 2.95 2.71 2.53 基本每股收益 ⑵ 0.32 0.29 0.34 稀释每股收益 ⑵ 0.32 0.29 0.34 每股经营活动产生的现 金流量净额 (0.08) (2.00) (2.90) 注:⑴期末归属于母公司股东的权益除以期末股本总数. ⑵根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第

9 号-净资产收益率和每股收益的计 算及披露》 (2010 年修订)的规定计算. 盈利能力指标 项目2018 年度

2017 年度

2016 年度 平均总资产回报率 ⑴ (%) 0.98 0.97 0.87 加权平均净资产收益率 ⑵ (%) 11.09 10.82 10.61 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 ⑵ (%) 11.07 10.81 10.54 净利息差 ⑶ (%) 1.65 1.57 1.51 净利息收益率 ⑷ (%) 1.90 1.81 1.64 手续费及佣金净收入比营业收入(%) 2.34 3.32 2.92 成本收入比 ⑸ (%) 28.21 31.72 32.18 注:⑴净利润除以期初和期末资产总额的平均数. ⑵根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第

9 号-净资产收益率和每股收益的计 算及披露》 (2010 年修订)的规定计算. ⑶平均生息资产收益率减平均计息负债付息率. ⑷利息净收入除以平均生息资产. ⑸业务及管理费除以营业收入. 资产质量指标 项目2018 年度

2017 年度

2016 年度 不良贷款率 ⑴ (%) 1.36 1.57 1.71 拨备覆盖率 ⑵ (%) 278.24 245.95 256.62 注:⑴不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额. ⑵贷款减值准备余额除以不良贷款余额.

3 资本充足率指标 项目2018 年度

2017 年度

2016 年度 核心一级资本充足率 ⑴ (%) 13.41 15.33 15.49 一级资本充足率 ⑴ (%) 13.41 15.33 15.49 资本充足率 ⑴ (%) 14.57 16.48 16.63 总权益对总资产比率(%) 8.68 8.80 8.91 注:⑴根据银监会《商业银行资本管理办法(试行) 》要求计算.

四、管理层讨论与分析 4.1 总体经营情况回顾

2018 年,本行坚持产业金融定位,强化特色经营,各项业务发展 取得新的成绩.全年实现合并利润总额 38.22 亿元,合并资产总额 3,511 亿元,各项存款余额 1,558 亿元,各项贷款余额 1,268 亿元,资 产利润率 0.98%,资本利润率 11.21%,不良贷款率 1.36%,实现了不 良 双降 ;

拨备覆盖率、资本充足率等指标均好于同业平均水平.业 务拓展显著增强,探索建立以 特色、智慧、综合、共享 为特征的 产融业务新模式,积极搭建利用产融合作新平台新机制,不断推进产 融业务向纵深发展;

业务创效更为突出,资产负债结构不断优化,中 长期对公贷款占比持续提高;

服务质效不断提升,电子收单、党建平 台党费缴纳等网络金融服务平台不断投产,油融通、真薪贷、加油信 用卡等新产品不断上线,资产证券化产品承销、并购贷款、集团票据 池再贴现等新业务不断落地;

保障能力持续增强,妥善应对敏感业务 风险,实现了特殊时期特殊业务的平稳过渡,有效维护了股东和客户 利益. 市场各方充分认可,昆仑形象大幅提升.2018 年,本行主体长期 信用等级被联合资信上调至 AAA 级, 监管评级连续保持 2C 级 (跻身全 国近

140 家城商行前

20 位) ,在英国《银行家》杂志

2018 年发布的 全球银行 1,000 强 排名中位列第

271 位,在中国《银行家》杂志2018 年发布的资产规模 3,000 亿元以上的城商行综合排名中位列

4 第12 位,在中国银行业协会发布的

2018 年中国银行业

100 强 榜单中位列第

38 位, 在金融时报社与中国社科院金融研究所联办的

2018 中国金融机构金牌榜 中荣获 年度十佳城市商业银行 奖项,荣获全国银行间同业拆借中心

2018 年度银行间本币市场交易

300 强 ,昆仑直销银行荣获

2018 年度中国金融认证中心(CFCA) 中国电子银行金榜奖的 最佳直销银行功能奖 ,中国石油昆仑加油 信用卡荣获中国金融认证中心颁发的 产品创新卓越奖 . 4.2 业务综述 4.2.1 公司金融业务 聚焦高质量发展,重点服务优质大中型客户,围绕分行区域 经济优势,发展具有分行典型特色的社会蓝海业务,支持实体经 济,打造富有活力和竞争力的公司业务,争创一流特色化商业银 行.报告期内,本行强化客户营销,大力拓展资产业务,扎实推 进负债业务,努力推进服务创新、产品创新,实现可持续发展. 截至

2018 年末,公司银行客户达到 3.25 万户,同比增长 9.65%;

公司银行贷款(人民币,不含贴现)余额

739 亿元,同比 增长 13.38%;

全口径小微企业贷款余额 157.19 亿元,同比增长 10.23%;

小微企业有贷户 5,234 户,较年初增加

516 户;

表内绿 色贷款余额 70.88 亿元, 占全行对公贷款的 9.6%, 同比增长 102%. 4.2.2 产融业务 本行产融结合业务实质是围绕以中国石油集团为核心企业 的上下游产业链企业开展的供应链金融业务.2018 年,本行产融 业务迎来历史性的发展机遇,成立产融业务管理部,形成初步的 业务发展模式和人才队伍.年内本行产融业务探索不断深化,业 务经验不断丰富,业务特色日益显著,业务基石稳步夯实,业务

5 规模贡献大幅提升.开展 抢账户 等营销活动,重点拓展纳税 专户、特殊资金账户、司库 2.0 签约账户等市场.以 根植中国 石油集团产业链,帮助产业链上的企业共同成长 为服务宗旨, 围绕核心企业上游产业链客户推出 通 字号产品,围绕下游产 业链客户推出 贷 字号产品.截至

2018 年末,产融客户总数 达9,638 户,其中有贷户

895 户,占全行法人有贷户的比重为 73.32%;

年内新增司库 2.0 签约账户

283 户,累计

448 户;

产融 客户存款时点余额 507.48 亿元,同比增长 21%;

产融专属产品余 额达

279 亿元,较年初新增

63 亿元,增长 29%. 4.2.3 个人金融业务

2018 年,本行以优化客户服务为根本,围绕核心客户群体的 金融服务需求,突出产融特色,大力推进产品创新,不断完善产 品和服务体系,建立线上线下销售渠道,提升有效客户数量,增 强客户粘性, 全年零售业务实现稳中有进、 进中有质的发展态势, 市场竞争力和综合服务水平再上新台阶.存款业务推出周期结息 收息宝 、个人大额存单等储蓄新产品,线上销售推出 惠薪 一号 和整存整取产品,以代发工资客户和中高端客户为重点客 户群实施精准储蓄营销策略,实现储蓄规模稳步增长.贷款业务 优化产融客户直销银行贷款体验,开发 真薪贷 全线上个贷业 务品种.截至

2018 年末,本行个人客户近

173 万户,同比增长 9.59%;

个人存款余额 477.05 亿元,同比增长 25.32%;

个人贷款 余额 149.52 亿元,同比增长 35.50%,不良率为 0.22%;

全年个人 理财产品销售 657.99 亿元,同比增长 27.72%;

当年累计发放石油 职工信用贷款及 真薪贷 合计 7.73 亿元,总余额 23........