PDF《风险防控出“奇招”》

7 本版编辑: 张轶博 实习编辑: 朱潇

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83161003 2019 年3月14 日 星期四 www.

chinapostnews.com.cn 金融・管理 风控聚焦点 《商业银行理财产品销售管理要求》 消灭高风险网点、 自建员工风险属性画像模型、 拦截冒名 开户事件、 向监管机构和公安机关呈送大额交易可疑报告、 移 交嫌疑人数据信息……金融风险防控工作在众人眼中看似是 干不出业绩也看不到亮点的 平凡 工作, 但四川省自贡市邮 政分公司却把这样一份 平凡 的工作干出了骄人的业绩. 风险防控出 奇招 ――四川自贡市分公司金融风险防控侧记 王丹 彭蕙敏 近日, 四川省邮政分公司对各 分公司

2018 年代理金融风险内控 案防情况进行评估, 自贡市邮政分 公司位列全省第一, 该分公司彻底 消灭五级高风险网点, 四级高风险 网点从

2017 年的

23 个控制到

18 个, 屡查屡犯问题控制在 5% 以内;

自建员工风险属性画像模型, 提前 介入管控员工

3 人, 为风险防控找 到了 突破口 ;

成功拦截冒名开 户案例

16 起, 拦截金额

6 万余元, 协助公安机关抓获

4 名外部嫌疑 人;

向监管机构和公安机关呈送大 额交易可疑报告

1 份, 移交

3 名嫌 疑人数据信息, 资金总量达

7870 万元. 预判风险 有效净化 管住底线、 守住合规、 控住风 险、 防住案件、 保住质量 是打好 防范化解重大风险攻坚战的工作 目标.怎样在自贡邮政代理金融 风险内控案防工作中去实践?自 贡市分公司给出了答案. 以往, 我们总是在风险事件 发生后才去总结分析, 我们的工作 能不能前置一些, 赶在风险事件发 生以前, 采用大数据分析模式, 深 挖各种数据间的联系 对的, 我 们可以把各大系统异常数据和员 工行为数据以点穿线、 以线画面, 立体描绘风险画像模型, 从而提前 介入和干预 ……自贡市分公司 金融业务部合规战线员工经常集 思广益, 为防控风险出谋划策. 自贡市分公司根据近年来发生 的案件分析得出, 风险事件的发生 和员工异常行为有着密不可分的关 系.要肃清队伍、 营造健康的经营 环境, 就要从观察员工行为入手. 为此, 自贡市分公司开始自主 研发风险画像模型, 挖掘内部系统 预警数据、 员工日常行为和案防风 险的潜在联系, 并通过实践进行了 模型验证, 找出了存在异常行为的 员工, 并及时将其调离金融岗位. 管好现有员工的同时, 也要抓 牢新入职员工.自贡市分公司金 融业务部和人力资源部协同, 共建 新员工入职审查机制, 核实新员工 提供的关键信息, 全面了解新员工 入职前的家庭、 经济情况, 并把分 析结论作为重要的入职条件之一. 通过入职审查, 已成功发现

5 名征 信异常的拟入职人员, 对其进行了 劝退, 有效净化了人员环境. 合规文化 深入人心 除了及时识别风险, 自贡市 分公司还积极营造合规文化氛围、 树立合规理念、 倡导合规风气, 形 成一种自我约束的良好文化氛围. 俗话说, 众人拾柴火焰高 , 只有 让合规文化深入人心, 才能为长远 发展保驾护航. 自贡邮政文化建设中, 提倡 要树立 '

诚信、 专业;

感恩、 奋进;

自律、 自立'

的理念.我们的合规 文化理念既要落地生根, 更要根深 叶茂. 自贡市分公司总经理胡波 在 一把手讲合规 讲堂上说道. 在合规文化建设中, 自贡市 分公司自

2015 年起便开始充分运 用 每日一学 、 合规知识大比拼 知识竞赛、 合规我来讲 演讲比 赛、 员工异常行为二维码举报活动 等系列合规文化活动, 营造合规文 化氛围.同时, 定期手把手教员工 合规操作流程, 培养良好的操作习 惯, 让违规操作暴露在众目睽睽之 下, 让异常行为无处遁形, 让员工 紧绷自我约束这根弦.自贡市分 公司已经把合规作为代理金融生 存发展的基石. 主动设防 压降投诉 自贡市分公司主动落实中央 监管要求, 坚决打击非法金融活 动, 主动埋下防范非法金融活动的 捕兽夹 , 切实维护消费者权益. 自贡市分公司对外开展 金 融知识普及月 金融知识进万 家 等主题宣传活动, 加强对农村 客户的金融知识普及宣传, 帮助客 户了解非法金融活动的特征和危 害;

对内举办业务培训, 完善录音、 录像专区建设, 提升保险销售质量 和客户服务质量, 投诉压降率达到 53%, 有效维护了金融消费者的合 规权益. 同时, 该分公司规范客户现场 开户身份识别 三步骤 , 即问询客 户9项信息、 电话回拨核实和双人 开户核实, 严防冒名开户的行为. 去年

5 月, 该分公司堵截冒名开户 案例

16 起, 拦截资金

6 万余元, 协 助公安机关抓获

4 名嫌疑人, 并及 时将嫌疑人图像信息向全省发布, 帮助其他市州分公司及时发现冒 名开户行为. 自贡市分公司还建立了反洗 钱系统分析模型, 打通上下沟通渠 道, 实现监测、 识别、 分析、 报告的 快速、 无缝衔接.去年

12 月, 该分 公司及时发现反洗钱系统异常预 警数据, 通过调查、 分析确认存在 洗钱嫌疑, 及时向监管机构和公安 机关呈送大额交易可疑报告, 移交

3 名嫌疑人的数据信息, 协助公安 机关抓获犯罪嫌疑人

1 名. 济宁市分行 开展反电诈宣传活动 近日, 邮储银行山东省 济宁市分行在济宁市新世纪 广场开展防电诈集中宣传活 动, 千余名市民参与宣传活 动. 为提升宣传效果, 该分 行精心组织安排, 制定了详 细的宣传活动方案, 成立了 包括个人金融、 消保工作、 会 计营运、 法律事务、 风险管理 不同岗位在内的

8 人宣传团 队, 分别从权益保护、 法律规 定等不同的角度向广大市民 详细讲解识骗和防骗的方法 和技能.该分行还精心制作 了防诈骗宣传展板

4 块、 防 电信网络诈骗安全宣传册、 宣传海报、 宣传页等宣传材 料2000 余份.活动中, 宣传 团队从不同角度向广大市民 深入分析、 解读了犯罪分子 冒充 QQ 好友、 虚构中奖信息 等40 余种电信诈骗手法. 师轶 摄影报道 一杯茶水的热度自邮储银行广东省汕头市分行与汕头市扶贫办正 式签署 《金融扶贫合作战略协议》以来, 该分行不仅积 极与政府部门对接, 落实扶贫贷款风险补偿基金, 完善 贷款操作发放流程, 还时常为贫困户送上米、 面、 油等 慰问品, 把贫困户的事当成自己的事, 用实实在在的行 动 扶起 了贫困户的心.马学彬就是这样一个走进贫 困户心里的信贷员. 平湖东村是汕头市潮南区井都镇有名的贫困村, 当地土壤贫瘠, 经济作物很难种植, 加上交通不便、 工 业发展滞后, 村民们的生活水平普遍较低.村里的青壮 劳力基本都外出打工了, 只剩下上了年纪的村民守着 自家的一亩三分田.林叔就是平湖东村众多农民中的 一个缩影, 一穷二白 , 足以概括他目前的生活状况. 林叔靠养鸡为生, 住的是破败不堪的老房子.斑 驳的墙上长了很多青苔, 地面的裂缝蜿蜒交错, 一遇 上大雨, 房子还会漏水, 水一退便是漫天飞舞的苍 蝇.长期居住在湿热的环境中, 林叔多年前就染上皮 肤病, 手臂上满是疙瘩.林叔因病致贫, 但一直有自 主创业、 脱贫致富的心愿, 却苦于没有资金支持.通过汕头市分 行及当地政府的宣传, 林叔了解到了该分行的扶贫贷款项目, 怀 着兴奋又忐忑的心情提出了贷款申请.今年

4 月, 马学彬与当地 的工作人员一同走访了林叔这一贫困户.上门走访时, 林叔热情 地给大家端茶递水, 看着林叔手臂上的疙瘩, 当地的工作人员都 犹豫着不敢接, 杯子就这么尴尬地停留在林叔的手上.这时, 马 学彬大方地走上前, 接过杯子........