PDF《防范非法集资宣传教育参考资料》

1 防范非法集资宣传教育参考资料

一、非法集资的定义、危害及主要手法等

(一)非法集资的定义和基本特征 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件 具体应用法律若干问题的解释》 (法释 〔2010〕

18 号) , 非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众 (包括单位和个人)吸收资金的行为.

非法集资行为 需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特 征要件,具体为: 非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经 营的形式吸收资金;

公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等 途径向社会公开宣传;

利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权 等方式还本付息或者给付回报;

社会性: 向社会公众即社会不特定对象吸收资金.

(二)非法集资人的法律责任 我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为 方式、 危害结果等具体情况的不同, 构成相应的罪名,

2 其中最主要的是 《刑法》 中第176条非法吸收公众存款 罪和第192条集资诈骗罪. 《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三 年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上 二十万元以下罚金;

数额巨大或者有其他严重情节的, 处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十 万元以下罚金.犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年 以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以 下罚金;

数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以 上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下 罚金;

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处 十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五 十万元以下罚金或者没收财产.

(三)非法集资的常见手段 一是承诺高额回报. 不法分子编造 "天上掉馅饼" "一夜成富翁"的神话,许诺投资者高额回报.为了 骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往 按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便 秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损 失. 二是编造虚假项目.不法分子大多通过注册合法

3 的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创 新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅 游、考察等,骗取社会公众信任. 三是以虚假宣传造势.不法分子在宣传上往往一 掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、 网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、 雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚 假声势. 四是利用亲情诱骗.有些类传销非法集资的参与 人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地 缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、 同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不 断扩大.

(四)典型非法集资活动的"四部曲" 第一步:画饼.非法集资人会编织一个或多个尽 可能"高大上"的项目.以"新技术" 、 "新革命" 、 "新 政策" 、 "区域链" 、 "虚拟货币"等为幌子,描绘一幅 预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口"吊"起来,让其产生"不容错过" "机不可失"的错觉.非法 集资人一般会把"饼"画大,尽可能吸引参与人眼球. 第二步:造势.利用一切资源把声势做大.非法

4 集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、 产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;

组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;

大量展示各种或真或假的 "技术认证" "获奖证书" "政 府批文" ;

公布一些领导视察影视资料, 公司领导与政 府官员、明星合影;

故意把活动选在政府会议中心、 礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性. 第三步:吸金.想方设法套取你口袋里的钱.非 法集资人通过返点、分红,给参与人初尝"甜头" ,使 其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放 在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而 出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大. 第四部:跑路.非法集资人往往会在"吸金"一 段时间后跑路,或者因为原本就是"庞氏骗局"人去 楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂.集资参与 人遭受惨重经济损失,甚至血本无归.

二、如何有效识别和防范非法集资

(一)如遇以下情形向公众集资的,务必提高警 惕:

1、以"看广告、赚外快" "消费返利"为幌子的;

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌

5 子的;

3、 以投资养老产业可获高额回报或 "免费" 养老、 "以房"养老等为幌子的;

4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企 业工商注册登记的;

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6、以"扶贫" "互助" "慈善" "影视文化"等为 幌子的;

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广 告传单的;

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众 的;

9、 "投资、理财"公司、网站及服务器在境外的;

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴 纳投资款的.

(二)投资理财注意事项

1、不要轻易相信所谓的高息"保险" 、高息"理财" ,高收益意味着高风险.

2、不被小礼品打动,不接收"先返息"之类的诱 饵,记住天上不会掉馅饼.

3、要通过正规渠道购买金融产品. 不与银行、 保6险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员 个人出具的任何收据、欠条;

购买保险过程中要尽量 做到"三查、两配合" ,即通过保险公司网站、客户热 线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单 证,配合做好转账缴费、配合做好回访. 4.注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法 集资风险提示, 遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉.

(三)防范非法集资的"四看三思等一夜"法 四看.一看融资合法性,除了看是否取得企业营 业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理 部门批准.二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示 "有担保、无风险、高收益、稳赚不赔"等内容.三 看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的 投向去向、获取利润的方式等.四看参与集资主体, 是不是主要面向老年人等特定群体. 三思.一思自己是否真正了解该产品及市场行情. 二思产品是否符合市场规律.三思自身经济实力是否 具备抗风险能力. 等一夜.遇到相关投资集资类宣传,一定要避免 头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决 定.不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐, 不要被高利诱惑盲目投资.