PDF《恒晟农贷》

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2018 恒晟农贷 NEEQ :

831723 南通市通州区恒晟农村小额贷款股份有限公司 Nantong Tongzhou Heng Sheng Rural Area Micro Credit Co.

, Ltd 年度报告

2 公司年度大事记

2018 年8月,为回报股东并与所有股东分享公司发展的经营成果,公司根据

2018 年6月30 日披露的半年度财务报告进行权益分派,每10 股派发现金 0.6 元(含税)人民币,共计分配人民 币10,140,000.00 元.

3 目录

第一节 声明与提示

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第二节 公司概况

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第三节 会计数据和财务指标摘要

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第四节 管理层讨论与分析

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第五节 重要事项

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第六节 股本变动及股东情况

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第七节 融资及利润分配情况

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第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况

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第九节 行业信息

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第十节 公司治理及内部控制

27 第十一节 财务报告.31

4 释义 释义项目 释义 公司、股份公司、本公司 指 南通市通州区恒晟农村小额贷款股份有限公司 国信证券、推荐主办券商 指 国信证券股份有限公司 江苏省金融办、省金融办 指 江苏省人民政府金融工作办公室 通州区金融办 指 南通市通州区人民政府金融工作办公室 金农公司 指 江苏金农股份有限公司 金创公司 指 江苏金创信用再担保股份有限公司 小贷 指 小额贷款 的简称 三会 指 股东大会、董事会、监事会 三会议事规则 指 《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会 议事规则》 《公司章程》 指 南通市通州区恒晟农村小额贷款股份有限公司章程 报告期 指2018 年度 元、万元 指 人民币元、人民币万元 现金池资金调剂业务 指 金农公司将多家小贷公司限制资金集中,依托银行结算通道将 该部分资金以现金池的方式归集,形成相应稳定余额,用于满 足各小贷公司临时性资金需求,由金农公司以该等资金向省内 小贷公司发放调剂资金;

小贷公司根据约定的期限、用途、利 率等使用并按约向甲方归还调剂资金本息的业务. 应付款保函 指 为公司的开户企业或个人签发的于指定日期支付确定金额给收 款人或持函人的凭证,提供承兑服务. 私募债 指 是指小微企业通过发行私募债券的方式,对接投资人资金,私 募债券到期后还本付息.

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第一节 声明与提示 【声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任. 公司负责人蒋根宝、主管会计工作负责人黄佳佳及会计机构负责人(会计主管人员)黄佳佳保证年 度报告中财务报告的真实、准确、完整. 瑞华会计事务所(特殊普通合伙)对公司出具了标准无保留意见审计报告. 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述,不构成公司对投资者的实质承诺,投资者及相关人士均应 对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异. 事项 是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整 是 √否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 √否 是否存在豁免披露事项 是 √否 【重要风险提示表】 重要风险事项名称 重要风险事项简要描述 宏观政策风险 目前,农村小额贷款公司的上级主管部门为各省级金融办. 由于小额贷款公司的发展尚处于成长期,各种规章制度、运 行体系尚不完全成熟,各省金融办同样在根据实际情况不断 修订、完善监管政策,由此公司发展面临着一定的政策环境 变化的风险.因此,农村小额贷款公司的经营受国家宏观经 济政策(货币政策、财政政策等)及地方政府监管政策的影 响较大.一旦既有政策发生变化,小额贷款公司的业务模式、 经营业绩可能会受到较大影响. 风险控制能力不足导致的风险 由于公司成立时间尚短、企业规模较小,公司现有的风险管 理和内部控制制度还需探索和成熟健全. 公司成立时间尚短、 人员数量有限,公司现有的风险管理和内部控制制度的有效 性需要进一步的检验.如果这些风险管理和内部控制的政策 与流程未能得到持续有效地执行、或是未达到预期的效果, 可能会对公司的资产质量、财务状况和经营业绩造成实质性 的不利影响. 经营性风险 小额贷款公司主要经营货币融通服务,其服务特点与优势为 方便、快捷,对于企业要求较低,较少用抵押担保的形式降 低偿还风险,主要通过信用担保方式,以及加入保证人机制 承担连带付款责任.尽管公司通过完善的风险控制制度对于 贷款项目进行严格筛选,同时管理层凭借多年在信贷行业相 关经验对项目进行把控, 但是依然不能排除借款人违约风险. 目前公司经营状况良好,不良贷款较少,但是借款人的还款 能力受诸多条件影响,如宏观经济环境变化、政策变化等, 如果日后不良贷款率上升,将对公司业务、经营业绩及财务

6 状况造成不利影响. 竞争风险 目前规范运营的小额贷款公司属于新型经济组织,应该为中 国的新兴行业.随着小额贷款行业走向成熟并开始整合,行 业内的竞争将变得更为激烈.当前公司的竞争对手为传统银 行及金融机构、其他小额贷款公司及部分可向中小企业借贷 的国有公司或个人.竞争对手比公司拥有更大及更巩固的借 款人基础,具备更优秀的财务、市场推广及其他资源.因此, 公司可能在竞争中面临收益下降等情况,对盈利能力及增长 潜力造成影响. 区域经营风险 根据目前江苏省金融办的规定,公司业务经营区域收到严格 地限制,政策要求直接贷款业务、应付款保函等或有负债业 务可以在注册地所在市范围经营.公司经营地域限制在未来 或影响公司业务的拓展,在区域竞争愈发激烈后,公司不能 有效的开拓市场将会对公司未来成长造成较大限制. 贷款业务类型、贷款投放区域以及服 务对象类型单一的风险 现阶段,公司作为一家农村小额贷款公司,小额贷款业务是 公司的核心业务,是公司最重要的收入和利润来源.报告期 内,公司利息收入占营业收入比重超过 75.07%.小额贷款借 款人抗风险性能力较弱,资金来源渠道较窄,借款人的信用 风险较为突出.当出现经济下行、政策导向发生改变、产业 政策调整等情形时,小额贷款违约可能性变大,公司面临的 信用风险将会增加. 表外承诺的信用风险 目前,公司向客户提供的表外承诺或担保包括:开出应付款 保函、私募债等,这些承诺或担保并未在公司资产负债表内 反映.上述承诺会使公司面临信用风险,虽然公司预计多数 承诺于期满前不会全部或部分兑付,但如果客户不能履约, 可能会有部分承诺需要由公司兑现.当公司先行代理客户履 行承诺后,如果不能就这些承诺从客户处得到偿付,公司的 财务状况和经营业绩将受到不利影响. 贷款损失准备不足的风险 截至

2018 年12 月31 日,公司贷款损失准备余额为 422.33 万元,一般风险准备余额为 1,150.15 万元,贷款拨备率 7.49%,拨备覆盖率 218.12%.据中国银监会发布的《商业银 行监管指标情况表(法人)2018 年度》数据显示,商业银行 第四季度的贷款拨备率 3.41%,拨备覆盖率 186.31%,与商业 银行行业水平相比,公司贷款损失准备计提相对比较充足. 由于公司对贷款的五级分类是结合尽职调查、经验预期和专 业判断等方式对贷款质量定性分析基础上进行分类的.上述 部分因素非公司所能控制,公司对上述因素的判断和预期可 能与未来实际情况不一致.如果公司对于上述因素的估计和 预期与未来实际情况不符,评估的准确性出现偏差,公司可 能需要增加计提减值准备,从而对公司的财务状况和经营成 果造成重大不利影响. 本期重大风险是否发生重大变化: 否7

第二节 公司概况

一、 基本信息 公司中文全称 南通市通州区恒晟农村小额贷款股份有限公司 英文名称及缩写 Nantong Tongzhou Heng Sheng Rural Area Micro Credit Co., Ltd 证券简称 恒晟农贷 证券代码

831723 法定代表人 蒋根宝 办公地址 南通市通州区金沙镇新金西路北侧老通掘公路东侧汇金苑

5 幢102 室和

601 室

二、 联系方式 董事会秘书或信息披露事务负责人 黄佳佳 职务 董事会秘书兼财务总监 电话 0513-68851895 传真 0513-68851889 电子邮箱 [email protected] 公司网址 www.nthsnd.com 联系地址及邮政编码 江苏省南通市通州区兴东镇杨世桥村南一组

226300 公司指定信息披露平台的网址 www.neeq.com.cn 公司年度报告备置地 董事会秘书办公室

三、 企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间

2011 年12 月29 日 挂牌时间

2015 年1月12 日 分层情况 基础层 行业(挂牌公司管理型行业分类) J 金融业-J66 货币金融服务-J663 非货币银行服务-J6639 非货币 银行服务 主要产品与服务项目 面向 三农 发放贷款、提供融资性担保、应付款保函、开鑫贷 业务、私募债业务以及经江苏省金融办批准的其他业务 普通股股票转让方式 做市转让 普通股总股本(股) 169,000,000 优先股总股本(股)

0 做市商数量

4 控股股东 南通恒生投资有限公司 实际控制人及其一致行动人 蒋根宝与杨霞

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四、 注册情况 项目 内容 报告期内是否变更 统一社会信用代码 9132060058843313XK 否 注册地址 江苏省南通市通州区兴东镇杨世 桥村南一组 否 注册资本(元) 169,000,000 否

五、 中介机构 主办券商 国信证券 主办券商办公地址 深圳市罗湖区红岭中路

1012 号国信证券大厦

16 层至

26 层 报告期内主办券商是否发生变化 否 会计师事务所 瑞华会计事务所(特殊普通合伙) 签字注册会计师姓名 洪祥昀、陈正军 会计........