PDF《你中意高息,有人觊觎本金》

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2018 年2月7日星期三

18 18 论政 R 以案说法 R 因违反国家相关规定, 采取借 新还旧的方式向投资人吸收资金, 目前已无法兑付本金利息.

2017 年12 月26 日, 钱宝网实际控制人张小 雷向南京市公安局投案自首, 并写 下上述声明.2 月1日, 南京市公安 局发布官方通报, 张小雷因涉嫌非 法吸收公众存款罪, 被执行逮捕, 一 起涉嫌特大金融骗局的犯罪案件浮 出水面. 近年来, e 租宝 中晋系 善心汇 等借互联网金融之名,以高额返利为饵,新形态的非法集资、非法传销等金融骗局频发.其涉案金额大、波及人数多、覆盖区域广,对社会经济秩序造成巨大破坏, 给人民群众的财产安全带来巨 大威胁. 金融骗局呈现哪些新特点 当前非法集资等金融犯罪新旧领域风险叠加, 其中互联网金融 领域已成为高危领域. 长期办理金 融犯罪案件的北京市检察院经济犯 罪检察部主任姜淑珍认为, 一方面 涉及房地产、 商品流通、 生产经营等 传统金融领域的案件依然多发;

另一方面,打着电子商务、微商、P2P 等旗号的新型互联网金融骗局明显 增多. 相较于传统金融犯罪, 互联网 金融骗局具有涉案金额更大、 波及 人数更多、 覆盖区域更广的特点. 在姜淑珍看来, 互联网环境下, 不法 分子充分利用互联网操作便捷、 传 播迅速等特点, 借助互联网开展宣 传、 销售、 资金支付和归集, 如搭建 P2P 网贷平台,并开发APP 应用程序等方式, 最大限度网罗投资人、 大 量发展人员加入.这不仅将过去亲 友间的 宰熟 发展为互不相识的网 友间 宰生 , 而且短期内聚集起规 模庞大的 资金池 , 继而疯狂敛财. 此外,当前非法集资与非法传销活动还往往相互 交织 .记者在 采访调查 善心汇 涉嫌特大传销案 时发现, 犯罪嫌疑人张天明开发了 善心币 善种子 等虚拟货币, 打着 投资理财 幌子的同时, 也实施 了明显的靠 拉人头 发展 下线 并 组成层级等非法传销活动. 究其本质,绝大多数的金融骗局都指向'

庞氏骗局'

模式. 中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为, 各类型的金融骗局虽 然表面上依托的领域不同、 手法不 一, 但都是以高于常理的收益率吸 引一拨又一拨的投资者入场, 以新 入场的资金对旧资金还本付息, 以 击鼓传花 的方式不断寻找下家、 维持运营. 然而,面对金融骗局中不法分子允诺的少则百分之十几、 二十几, 多则高达百分之六七十的年化收益, 的确有不少投资者难以抵住诱 惑, 加之不法分子采取 拆东墙补西 墙 、 以后款付前款的方式, 确实让 一部分人短时期内获得了高息回报, 使得更多投资者信以为真, 不断 入场和追加投资. 但由于这些金融骗局往往根本没有实际的业务和营收, 无法支 撑向投资者许下的高额返利, 一旦 没有新入场的资金, 或发生挤兑, 崩 盘是迟早的事, 最终让绝大多数投 资者 '

接盘'

, 本息尽失. 刘俊海说. 金融骗局为何让人频频中招 高额回报率带来的经济利诱,是让众多投资者对金融骗局 趋之 若鹜 的核心原因.然而, 风险和收 益成正比是金融投资的一个基本规 律, 一些金融骗局的年化收益率甚 至高达 40%―50%, 势必伴随着极高 的风险.何以仍有不少人对风险视 而不见、 以致频频中招呢? 经济学中有个经典的 '