PDF《非法现金贷何以在微信小程序重出江湖？》

1000 多次, 主 要是 变相收取高利息 暴力催收 等内容. ――搭建类似 借贷超市 的小贷平台.在一款名为 找 贷款去哪儿 的小程序中, 其服务类目标注为 图书报刊/音像/影视/游戏/动漫 , 但该小程序中汇聚了包括 校园贷 工薪贷 公积金 等多个网络小贷. 记者核查发现, 多数撮合小贷的小程序法人主体, 都以 巧立名目 的方式超范围经营. ――个人贷款横行其中.在一款名为 贷款空放 的小 程序中, 有一个用于咨询 贷款方案 的深圳手机号.记者在 拨通该号之后, 提出要借款

5000 元一个月做周转, 对方遂开 出月息 20%的 砍头贷 条件: 即借款

5000 元, 实际到手为

4000 出头, 一个月后需支付本息

6000 元. 记者发现, 这些明确违规的现金贷小程序和合规网贷公 司的小程序混杂在一起, 用户很难分辨究竟哪个才是合法 的. 非法现金贷如何上线小程序? 据了解, 腾讯对于小程序上线制订了具体的规则, 包括 个人类小程序每自然年拥有

2 次改名机会, 非个人类小程 序需通过微信认证方式修改 小程序头像和介绍一个月可 修改

5 次 服务范围一个月可修改

1 次 特殊行业需提示特 殊资质 等内容. 记者调查发现, 一些借贷小程序多以个人名义申请开 通, 服务类目包含综合生活服务、 公关、 推广、 市场调查、 家政 服务等. 某知名现金贷公司业务负责人称, 在监管新规出台后, 一些非法小贷公司的网站被取缔, 于是将目光投向了小程序 这样的平台. 因为开设成本低, 也不需要写代码, 微信平台 上的用户也多, 都愿意来这里搭建平台.之所以把类目设置 得五花八门, 主要是为了逃避监管审核. 为了解现金贷小程序的上线难度, 记者通过网络检索到 一些小程序 代开发者 , 并以某借贷公司福州分公司业务代 表的名义向其了解小程序的上线流程.据某 代开发者 称, 申请小程序一般可分为个人和企业申请, 企业申请要求提供 工商营业执照等信息, 个人申请则无需证明, 只是缺少附近 和支付功能.他建议记者, 如果未取得相应资质, 可以个人 名义申请无需营业执照的类目, 如家政、 丽人等, 审核通过后 再换上需要展示的内容, 一般没有人投诉就不会被封号. 另一小程序 代开发者 则表示, 如果不在小程序上做交 易, 只是单单做一个扫码引流页面, 平台也不会轻易作封号 处理. 记者

30 日就上述问题函询微信官方, 对方答复称, 在小 程序的前置审核方面, 微信官方目前主要从以下几个方面进 行审核: 第一, 小程序主体真实性审核;

第二, 小程序账号基 本信息审核, 如名称、 logo、 简介、 类目等;

第三, 特殊行业类 目需添加符合法律规定的资质, 比如非银行机构从事、 提供 借贷或借贷信息服务的法律法规依据, 和相应的资质文件都 要进行提交审查;

第四, 基于微信公众平台的公众号、 小程序 主体的信用识别能力, 以及对违规主体的账号提前发现. 记者还被告知, 针对不少成功 躲猫猫 上线的黑贷小程 序, 微信方面目前已经根据关键词策略清理了数百个恶意的 借贷 类小程序.而针对小程序名称与类目存在不符的情 况, 也开始进行排查处理. 记者发稿前, 发现通过 贷款 现金贷 等关键词已无法 搜索到相关小程序, 但是能够通过 秒借 立下 黑户 等非 法现金贷业内专用术语搜索到相关小程序.而且, 在 曾用 过 项目下, 记者前几天打开过的贷款小程序依然能够登录. 平台亟须加强小程序的审核和监管 中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨 东教授表示, 微信小程序作为新兴的开放型平台工具, 具有 强大的网络引流作用, 对互联网领域中活动的个人与企业都 有更强大的吸引力和影响力, 因此平台的经营方应当承担起 更大的监管责任, 以此倒逼其加强对开发者的约束. 北京大学法学院副院长薛军教授告诉记者, 由于目前我 国电子商务法仍处在草案阶段, 对微信小程序等的管理主要 依据是 《即时通信工具公众信息服务发展管理暂行规定》 等 位阶较低的规范, 这给提升监管质量带来一定难度. 杨东建议, 网络信息部门、 金融监管部门、 工商管理部 门、 公安部门等应该采取联动措施, 对确有违法活动的企业 个人等依法进行处罚. 薛军认为, 一方面应尽快推动相关法律出台, 补强规范 效力;