PDF《[手机上的理财顾问]》

2019年6月12日 星期三 责编 耿方辉 美编 徐兴 值班主任 杨冰 A18 如何避开理财的那些坑 半岛记者 姚文嵩 你不理财, 财不理你, 理财已经成 为全民关注的话题.

《手机上的理财顾 问》 上线了, 如果你有理财难题, 可以 扫描二维码, 我们将会邀请银行理财 师为您解答. 近日有新闻报道, 银行买理财买 到假产品. 连银行都能买到假理财, 以 后这理财还敢买吗, 怎样买才安全? 记 者为此采访到了中国银行青岛市分行 的理财经理范越. 范越就理财中经常 出现的问题给大家做出了以下建议. 相信许多投资者在投资之前都会 询问预期年化收益率, 范越提醒, 预期 年化收益率和实际收益率并不是相等 的. 范越发现, 很多投资者先关注产 品的年化收益率, 忽略产品的风险等 级. 范越介绍, 风险承受能力评级从低 到高至少包括5级, 通过风险承受能 力评估后商业银行给出投资者风险承 受能力评级结果, 并由投资者签名确 认. 其次, 银行掌握了投资者的风险承 受能力状况后, 才能为投资者配置适 合的产品. 范越还提醒广大理财投资者, 在 投资购买理财的时候除了关注收益率 和理财风险之外, 还应该向专业理财 师了解一下产品的投向和投资范围 等. 投资理财的过程中, 家庭资产投 资组合配比的合理性也很重要, 范越 建议投资者参考 标准普尔家庭资产 象限图 , 把家庭资产分成四个账户, 这四个账户作用不同, 所以资金的投 资渠道也各不相同. 只有拥有这四个 账户, 并且按照固定合理的比例进行 分配才能保证家庭资产长期、 持续、 稳 健地增长. 第一个账户是日常开销账户: 也 就是要花的钱, 一般占家庭资产的 10%, 为家庭3~6个月的生活费. 第二个账户是杠杆账户: 也就是 保命的钱, 一般占家庭资产的20%, 为 的是以小博大. 专门解决突发的大额 开支. 第三个账户是投资收益账户: 也 就是生钱的钱. 一般占家庭资产的 30%, 为家庭创造收益. 第四个账户是长期收益账户: 也 就是保本升值的钱. 一般占家庭资产 的40%, 为保障家庭成员的养老金、 子 女教育金、 留给子女的钱等. 半岛记者 姚文嵩 青岛市作为首批沿海开放城市及全国唯一的财富管理金融综合改革试验区, 金融资源聚 集效应持续凸显, 财富青岛建设需要金融人才的聚集发展. 无论是打破刚兑、 实行净值化管理、 保本理财退出市场等新规要求, 还是 保险姓保, 回归本源 的规范, 对银行理财师与保险行业 都提出了新的要求与挑战. 在此背景下, 2019第十届中国金融理财师大赛与2019保险行业慈 善公益评选两大赛事重磅开启. 作为已经成功举办了九年的品牌活动, 今年的理财师大赛有了 全新的玩法. 而全新推出的保险行业慈善公益评选也将会帮你更好地挑选保险公司. 第十届中国金融理财师大赛和 2019保险行业慈善公益评选两大活 动的终极目的是服务于市民, 普及理 财知识、 倡导保险公益理念, 让广大 有理财需求和保险需求的市民参与 到本次的两大活动中来. 如果您在理 财的过程中遇到什么困惑, 欢迎拨打 我们的热线, 您的理财问题就有可能 成为本次理财师大赛上理财师们的考 题. 如果你在日常购买理财或购买保 险时有什么闹心事, 比如保险理赔难、 夸大保单责任、 退保难、 理财飞单等问 题, 也欢迎拨打我们的热线电话, 我们 将一起来解决您的烦恼.