PDF《2014 年辽宁省金融运行报告》

4

一、金融运行情况 2014年,辽宁省货币金融环境中性适度, 较好地适应了经济结构调整和产业转型升级 的需要.银行机构经营压力加大,银行业改革 稳步推进;

证券市场交易活跃,证券机构经营 状况向好;

保险业稳步发展.

(一)银行机构经营压力加大,银 行业改革稳步推进 1.银行业金融机构利润总体下降 由于经济下行背景下有效贷款需求不足, 同时利率市场化提高了吸收存款的成本, 银行 利润空间被进一步压缩,面临较大的经营压 力.2014年,辽宁省银行业金融机构净利润 605.16亿元,同比下降8.34%.其中,股份制 银行净利润下降幅度最大,同比下降25.85%;

城市商业银行利润情况较好,全年净利润 135.61亿元,同比增长4.66%. 表12014 年辽宁省银行业金融机构情况 注: 大型商业银行包括中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行、中国建设银行和交通银行;

小型农村金融 机构包括农村信用社和农村商业银行;

新型农村金融 机构包括村镇银行. 数据来源:辽宁银监局、大连银监局. 2.存款增速明显回落 2014年末, 辽宁省金融机构本外币各项存 款余额42053亿元,同比增长6.7%,增速比上 年末低5个百分点.存款增速回落(见图

1、图3)与经济下行、新型理财产品分流等因素有 关.在存款 蛋糕 偏小的情况下,银行对存 款的争夺日趋激烈, 存款在季初季末的波动一 度十分剧烈,1月、4月、7月、10月存款均下 降超过200亿,而3月、6月存款则各增加超千 亿.随着监管部门出台《关于加强商业银行存 款偏离度管理有关事项的通知》 ,存款波动有 所减弱(见图1) . 数据来源:中国人民银行沈阳分行. 图12013-2014年辽宁省金融机构人民币存 款增长变化 3.贷款增速小幅下行 2014年末, 辽宁省金融机构本外币各项贷 款余额33024亿元,同比增长11.1%,增速比上 年末低1.9个百分点.全年累计新增本外币各 项贷款3231亿元,同比少增133亿元.2014年 以来,人民银行通过降息、结构性调整等多种 手段保持了流动性合理增长, 银行信贷增速逐 步放缓(见图

2、图3)主要是经济下行背景下 有效贷款需求萎缩的结果. 同时, 从供给端看, 企业经营风险加剧、 整体信用风险不断累积使 得银行信贷投放更加谨慎, 并且存款增速回落 也限制部分中小银行的贷款投放能力. 分期限看,中长期贷款增速先降后升,增 速由年初的10.5%降至8月末的8.3%, 随后回升 至年末的10%以上.短期贷款增速大幅回落. 2014年末, 辽宁省金融机构本外币短期贷款增 长9.1%,比上年末低9.5个百分点.票据融资 快速增长.2014年末,辽宁省金融机构本外币 票据融资余额同比增长60.2%,比上年末提高 63.6个百分点. 票据融资快速增长的主要原因 有:一是目前银行信贷资金总体充裕,同时企

5 业一般贷款有效需求相对不足, 金融机构倾向 于将更多的资金用于票据贴现;

二是流动性整 体偏松促使贴现利率处于较低水平, 企业贴现 融资需求增强;

三是降息对于审批程序相对简 单的票据业务传导时效较短. 数据来源:中国人民银行沈阳分行. 图22013-2014年辽宁省金融机构人民币贷 款增长变化 数据来源:中国人民银行沈阳分行. 图32013-2014 年辽宁省金融机构本外币 存、贷款增速变化 4.表外业务有所下降, 银行理财产品快速 增长 以未贴现的银行承兑汇票、 信托贷款和委 托贷款的口径计算, 2014年辽宁省表外融资增 加1107.5亿元,同比少增270.1亿元.其中, 受经济下行压力及同业业务监管的影响, 未贴 现的银行承兑汇票下降明显, 全年仅新增44.5 亿元,同比少增567.3亿元;