PDF《“既普又惠”》

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17 企业天地 企业天地

2018 年12 月14 日 星期五 民营企业是社会主义市场经济的重 要组成部分, 在承载创新、 创业、 保障就业 民生等方面发挥着重要作用.

作为国内首家开业的民营银行和科 技银行, 微众银行的业务重点、 发展目标 与国家战略高度契合.针对民营企业金 融服务中存在的难点和痛点, 微众银行结 合自身的科技优势, 积极探索创新, 初步 摸索出一套以数据科技为驱动, 便捷、 低 成本服务长尾客户的差异化发展模式. 让金融服务普惠大众 以普惠金融为战略目标,秉持 让金融普惠大众 的理念,致力于覆盖传统金融服务未覆盖的长尾客户 改革开放40 年来,民营企业蓬勃发展, 成为推动经济社会发展的重要力量. 随着国家和地方政府一系列扶持政策的 出台, 小微企业资金需求明显增加, 但受 各种因素影响, 融资难、 融资贵 问题仍 不容忽视. 从企业自身来看, 小微企业的资金需 求存在短、 小、 频、 急的特点, 融资门槛高、 手续繁、 流程长、 条件严苛, 很难满足小微 企业特别是轻资产小微企业的临时性、 紧 急性融资需求.从银行服务来看, 小微企 业经营不稳定、 财务管理不规范、 财务信 息不透明, 导致银行与企业之间的信息不 对称, 贷款风险大.此外, 传统信贷业务 依赖地面拓展, 受限于网点布局, 难以大 范围触达需求客户群. 微众银行成立伊始就以普惠金融为战 略目标, 秉持 让金融普惠大众 的理念, 致 力于覆盖传统金融服务未覆盖的长尾客 户.我们认为, 融资难 必须首先解决扩 大普惠金融的可获得性;

其次, 是按照商业 可持续原则, 努力控制并降低各项成本, 逐 步缓解 融资贵 问题.近年来, 银行在小 微金融服务方面进行了大胆探索, 推动产 品创新、 服务创新和渠道创新, 提高小微企 业金融服务的批量化、 规模化、 标准化水 平.微众银行通过金融科技的强大助推 力, 发挥大数据风控优势, 打造全线上、 低 成本、 全面服务小微企业的独特模式. 科技手段支撑产品创新 运用金融科技手段简化业 务流程,充分整合征信、工商、税务等多方面的市场数据,构建小微企业贷款全流程智能化 全面风控体系 微众银行开业前两年,集中优势资源, 发力消费金融领域, 我们始终坚持战 略定位, 紧紧围绕小微企业金融服务积极 开展各项准备工作. 从2015 年开始,我们即探索基于互联网O2O 平台具体场景下的小微企业金融服务模式;

围绕小微企业对金融服务的需求,进行大量的市场调研、同业调研;

同时,积极与政府部门、公用事业单位、各类商业数据供应商等沟通,建立业务合作关系;

组建专家团队,搭建了基于互联网大数据的小微企业信贷风 控模型. 在消费信贷领域积累了一定资源和 经验的基础上, 微众银行于

2017 年底正式 面向深圳地区, 推出国内首个服务小微企 业的全线上、 纯信用的对公流动资金贷款 产品 微业贷 , 实现个人消费金融与小微 企业金融 两翼齐飞 . 针对小微企业融资需求的痛点, 微业 贷设计了独具特色的产品形态.一方面, 微业贷以企业法人为贷款主体, 使企业融 资更便利;

其次, 微业贷定位为 短期应急 之需的企业零钱包 , 与其他长期、 大额、 固定贷款形态明显区分;